非个人理财

在2004年这个勇敢的新世界中,人们普遍认为迎合金钱上的性别差异是过去吗?更糟糕的是,它不是PC。现在人人平等。不再需要采取平权行动对妇女进行金融教育,男性理财顾问也无需学习“女性思维方式”,反之亦然。

但是我作为心理治疗师的30年告诉我,事实不一定如此。性别之间不仅在情感和文化上仍然存在很大的差异,而且性别都没有像我们所想的那样完全忽略金钱在关系中的作用。

例如,两年前,我的合著者雪莉·克里斯蒂(Sherry Christie)和我调查了霍利奥克山学院(Mount Holyoke College)的两组女性:一组来自1968年班级的女性,另一组来自1996年级班的女性,她们的年龄还很小,可以当她们的女儿。在这些有亲密关系的毕业生中,有50%的收入比他们的伴侣还要多。我们询问他们或他们的伴侣在颠倒传统角色方面是否有任何问题,希望在年轻组中找到更高的舒适度。

第一个惊喜是,只有三分之二的年轻女性表示自己很愿意与伴侣共处,而老年女性只有五分之四。在那些对此情况不满意的人中,惊人的37%的年轻妇女承认她们和她们的伴侣都对收入差距感到不安。另有50%的人告诉我们,他们的伴侣对此感到不安,但他们自己却没有。相比之下,在年长的“不舒服的外来者”群体中,有76%的女性是高收入者。但是,他们都坚持认为收入不平衡不会打扰他们的伴侣。

我们可能得出的结论是,至少年纪大一点的男人可以与女人相处得很好。但是我想起了我在2001年写的一本书中的一些采访。在这些对话中,几位知名女性告诉我:“我赚的钱比我丈夫多,但是他很好。他一点都不感到威胁。但是您介意在书中不提及吗?”因此,可能年龄较大的男人并不像妻子们所想的那样适应外向型生活!

在更多的问题上,变革的发生往往比大众媒体认为的要慢得多。用社会术语来说,两次大学课程之间的28年是转瞬之间。得知一个女人仍不自由地在不冒险冒险的情况下嫁给一个男人,我们感到惊讶吗?

记者和电视制片人琳达·埃勒比(Linda Ellerbee)对这种变化缓慢的社会偏见有有趣的看法。她告诉我,当一个女人与一个比她更富有,知名度更高的男人约会时,人们为她感到高兴:“恭喜!太好了!”但是,当一个男人与一个比他更富有,更有名气的女人约会时,人们对他说:“你还好吗?您如何处理?”因此,即使他开始对货币差额感到满意,他也常常最终对它感到奇怪。

金钱仍然等于权力

男人和女人倾向于从不同的角度看待相同的风景。一般来说,这两种观点都是有效的。但是,正如前面的示例所示,在一个方面,视角差异是不平衡的:金钱和权力。

虽然将概括应用于个人可能会误导他人,但它们是总结性别差异的有用方法。根据我的经验,女性通常希望与亲密伴侣分享财务实力,而不管谁的收入更高。但是,当一个人的收入比他的伴侣多时,他通常认为他在做出财务决定时应拥有主要权力。

正如乔治敦大学语言学家Deborah Tannen所指出的那样,男人是通过击败对手(双输)而成功地社交的,这与训练有素的包容和合作(双赢)的女性不同。除了分层次看待关系之外,男人更独立,与女人渴望与他人联系的愿望相反。

这两点差异解释了一个男人为什么会带着一台新的大屏幕电视回家并自豪地说:“看看我得到了我们!”当他昏昏欲睡,受伤的妻子抗议时,“如果不咨询我,您怎么能做到这一点?”他容易以愤怒和同等伤害来回应:“我必须征得您的允许吗?你是什​​么,我妈妈?在他的一上一下视图中,他走遍了世界,与店员和其他顾客作斗争,并以猎物返回胜利。他的妻子认为,这样的重要决定应该在共同讨论之后共同做出。

作为“治疗教育家”的金融专业人士,无论谁赚了大部分钱,您都有机会帮助夫妻学习团队决策。如果您可以鼓励他们敏感和耐心地平等分享权力,那么他们将能够更好地以合作伙伴的身份向前迈进,并最大程度地实现他们的目标。

敦促他们彼此之间以及与您谈论此事,以便他们制定策略,使他们对共同分享财务权力更加自在。讨论他们每个人对关系和家庭幸福所做的不同贡献可能会很有用。如果他们每个人都按照其收入比例向共同家庭账户供款,那么他们可能就不会意识到自己的收入差距。

我并不是说这很容易。不论年龄大小,男性都可能认为分享财务实力削弱了男性气质。长期单身的妇女,或者在发展独立性是一种生存技巧的家庭中长大的妇女,在分享决策方面可能不会比许多男人更好。最近,我收到了一封来自这样的女性家庭的主要收入者的电子邮件。为了她的职业生涯,她的丈夫在全国各地不止一次迁移,没有明显的不满。现在,他想用其中的15,000美元来创办自己的企业。妻子担心自己缺乏商务技能,这会浪费金钱,于是给我写信,以寻求支持她“理性”立场以拒绝他的要求。

尽管我对他们俩都表示同情,但我告诉她,从长远来看,他们对这笔钱所做的工作并不如他们如何做那么重要。除非她和她的配偶可以平等地分享权力和决策,否则他们的关系将受到缺乏相互尊重的困扰。我建议她,建立沟通,同情和尊重的桥梁至关重要,这样她的丈夫才能在工作和在家中对自己和自己的贡献感到良好。

当一个伴侣是养家糊口的人而另一个伴侣留在家里照顾孩子时,建立力量平衡也至关重要。我经常建议全职父母为此工作领取定期工资,这对家庭的幸福至关重要。可悲的是,这些父母常常感到他们没有“权利”为自己或孩子讨钱,或者必须向他们的工薪伴侣证明他们为什么需要每一个镍。我们应该重视抚养子女的价值,以奖励照顾者认可和尊严的适当薪水。

分开但相等?

战斗是这样的。他说:“你为什么想要自己的钱?” (他认为:“她打算离开我!”)她说:“您为什么坚持要把我们所有的钱都放在一起?” (她认为:“他想控制我!”)

除了可能有更多的偏执幻想充斥着真理之外,男人往往会潜意识地,积极地思考为什么他们想要合并自己的钱,而女人则希望至少保留一些资金。男人在亲密关系中最大的挑战是学会建立联系并保持联系。合并资金是他们可以做到的一种方式。女人最大的挑战是不要失去恋爱关系。对他们而言,拥有自己的金钱是维持健康,自主的自我的一种方式。

当双方了解这些差异后,战斗就结束了。他们可以通过选择对双方都适用的财务解决方案来休战。完全分开的钱;部分分开和部分联合:如果满足他们的需求,则任何一种安排都可以。但是,完全合并的钱使我不舒服。在生活中的某些时候,大多数女人都会一个人呆着。现在没有时间去寻找支票簿,或者发现自己的配偶已经向投资组合投了冲刺以获取保证金贷款。

另一个常见的误解领域是男人和女人的关系责任不同。即使一个男人的收入比他的妻子少,他通常也会感到“提供者的负担”。如果她告诉他,“您会停止对抵押贷款的痴迷吗?您知道我的薪水会处理的!”她真的不了解他的世界或他的担心。无论他挣多少钱,或者他可能暗中想辞掉工作并写歌歌词,他都可能长大后成为了服务提供者。

对于追求个人热情的降级或辞职工作,大多数女性不会感到类似的担忧。但是,这并不意味着他们会更轻松。妇女的主要负担围绕着所谓的“第二轮换班”或“超女综合症”,即所有人的万能责任。他们负责清洁,煮饭,洗衣服,购物,司机,包装生日礼物,照顾年迈的父母,与亲戚保持联系,退还不合适的物品,在学校当义工,监督家庭维修等等。通常在压低工作的同时。

作为治疗师,我觉得对男人和女人来说,了解彼此的负担并同情对方的挣扎非常重要。值得庆幸的是,如今,越来越多的丈夫愿意在房子周围提供帮助,尽管他们的帮助通常无法涵盖妇女所扮演的各种角色和任务,或者她们在心理上不时进行的许多重整工作。对女性而言,他们需要理解,有些男性过于关注自己的服务提供者责任,以至于他们可能忽略与妻子就重大财务决策进行磋商。

顾问也应该意识到这些责任。首先,即使丈夫在会诊中不如其高薪妻子发声,也要注意与他们双方平等交谈,并解决双方的需求。从丈夫的提供者的角度来看,了解财务事项很重要,他的妻子很可能希望他们共同做出任何重要决定。

其次,时间对妇女来说是非常宝贵的商品,因为她们自己所拥有的时间很少。 (当被问及是什么使他们无法更好地管理自己的钱时,“时间紧缺”是三分之二的1968年霍利奥克山大学毕业生给出的最重要的原因。在1996届毕业生中,它仅次于“没有足够的钱来”)帮助您的女性客户制定策略,以节省时间,或更有效地利用时间。

男性和女性有不同的原始恐惧,分别对应于他们不同的负担。男人往往担心失去工作或过早死亡并留下难以提供的家庭,从而无法履行提供者的责任。

照顾许多人的妇女,被“包包女士”噩梦困扰,没有人照顾她们。他们独自一人在街上看到自己,陷入贫困,将剩下的很少的财产放在一个装满旧购物车的垃圾袋中。这种恐惧的普遍性可能源于对男人的依赖,以维持经济生存。根据国际劳工组织(International Labour Organization)最近的一项研究,在全球范围内,女性从事类似工作的薪水不到男性的90%。在美国,多年来的可比数字仅为75%。

围绕风险的性别差异为图片增添了新的维度。男人往往更愿意冒险花钱,部分原因是受人养育使他们(对或错)对自己的财务专业知识充满信心。如果他们赔了钱,他们准备起床,尘土飞扬,然后重新开始。由于生育和其他因素,女性不仅收入较低,而且在劳动力中花费的时间更少,但他们不确定能否弥补自己损失的任何钱。他们可能还被提出来相信自己不会擅长“金钱”,如果幸运的话,有人会照顾他们。

当这种恐惧阻止客户采取最符合他们利益的行动时,您可以要求他们写下他们担心或担心的事情以及如何应对这些错误,以提供帮助。这个过程可以消除人们对其恐吓力的恐惧。

这些性别差异中的许多差异已经持续了数百年,甚至几千年了。它们在我们的一生中不太可能消失,这意味着您将无法实践不理会客户性别的“非个人理财”。相反,您需要了解男女之间在社会条件上的差异,同时帮助您的客户学会分享财务实力,以及彼此之间进行公开和富有同情心的沟通。

金钱教练兼金钱治疗师Olivia Mellan是《顾问金钱心理学指南》的雪莉·克里斯蒂(Sherry Christie)的作者,该书可通过IA书店(www.investmentadvisor.com)获得。电子邮件Olivia,地址为 [电子邮件 protected].

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