中央办公室

现在是晚上7:45然后您发现自己完成了另一个乐天堂下载内部通话。您已经有几个星期没有在家里定期吃晚饭了,而您的女儿将在15分钟内第一次参加芭蕾舞独奏音乐会。

您说再见时有信心找到新乐天堂下载并回到车里。一开始,您意识到您仍然需要在办公室完成一些文书工作。沮丧的是,您向左转而不是向右转,使自己陷入一个事实,那就是您将不得不错过另一个家庭活动。

顾问每天都忙于实施旨在寻找适合其业务的合适乐天堂下载的营销策略,更不用说运营办公室和管理现有乐天堂下载的帐户了。但是献身于工作并不需要牺牲生活的其他部分。实际上,加利福尼亚萨克拉曼多的一位顾问已经找到了解决平衡问题的方法,这种方法已经为他和他的合伙人工作了十多年。

他选择避免另一种牺牲:斯科特·汉森(Scott Hanson)拥有数千名乐天堂下载,而不是不断寻求增加高净值乐天堂下载并在其乐天堂下载列表中列出较小的,利润较低的乐天堂下载,而其中大多数人的投资组合相当有限。尽管,或者汉森可能会争论,由于这些自我施加的限制,萨克拉曼多的汉森·麦克莱恩退休计划的底线还是很健康的,非常感谢。汉森,他的合伙人和他的从业人员对这一理念感到非常满意。

汉森·麦克莱恩(Hanson McClain)的共同创始人汉森(Hanson)将他在办公室的时间限制为每周四天,他认为自己比专注于传统的“烧蜡烛”更专注于并真正致力于为乐天堂下载服务。结束建立实践的方法。他说:“当我在这里时,我不想浪费任何时间。” “我们不打房电话,也不做晚上约会。如果我有空闲时间,我想和家人一起度过。我认为我的乐天堂下载对此表示赞赏。”

汉森和长期业务合作伙伴帕特·麦克莱恩(Pat McClain)有八名顾问,主要服务于当地退休人员,其中一半以上是当地电信公司SBC Communications的前雇员。 “当我们11年前成立时,我们只有少数乐天堂下载。今天,我们有30名员工,是萨克拉曼多最大的独立咨询公司。”他笑着说。 “所以事情已经解决了。”该公司为大约2500个家庭提供服务,管理着近8亿美元的资产。

寻找他的乐天堂下载

汉森像许多顾问一样,偶然发现了一群潜在乐天堂下载,他意识到当地和有效的服务对象不多。他说:“我已经有一个乐天堂下载,其配偶可以从电话公司那里退休。” “当时我没有很多乐天堂下载,我看到萨克拉曼多地区有很多人。我以为,如果我了解了这些人的需求,我可能会得到更多的乐天堂下载。”而他做到了。在对退休的电话公司员工进行不懈的营销之后,他发现退休后最大的担心就是钱用光了。现在,汉森说,他已经俘获了从SBC退休并住在萨克拉曼多的人中的70%。大多数人的年龄都在65岁以上,平均价值为320,000美元。

但是不要误会。尽管缺少高净值乐天堂下载,但汉森在选择乐天堂下载时有非常严格的筛选程序。与其办公室一起工作,最低帐户必须有100,000美元,顾问和乐天堂下载必须保持友好关系。他说:“如果我们认为我们无法为某人提供正确的服务,那我们就不会。” “您可以使用E * Trade帐户或在线Charles Schwab进行自己的投资。这比付顾问的费用要便宜,但可能不会赚钱。必须有人愿意接受我们的建议,否则该建议将无法正常工作。”

在加利福尼亚州圣拉蒙市的林肯国民人寿保险公司(Lincoln National Life Insurance Company)工作了三年,从事财务计划以及销售保险和投资产品之后,汉森感到关注的重点过于以产品为中心,尤其是那些支付了高额第一年佣金的产品。他说:“我需要(我的雇主)更多的控制权和更少的麻烦。” “但是我学到了很多东西,并且与一些非常出色的人一起工作。”当时26岁的汉森(Hanson)和麦克莱恩(McClain)离开林肯国民(Lincoln National)于1993年开始执业。 “但是很长一段时间我都没有听说过。”

传播话语

汉森(Hanson)和麦克莱恩(McClain)不仅在发展这种做法,而且现年37岁的汉森(Hanson)每周为萨克拉曼多蜜蜂报(www.sacbee.com)撰写财务建议专栏。他和麦克莱恩还每周日在萨克拉曼多的NewsTalk 1530 KFBK主持一个名为“ Money Matters”的广播节目。汉森谈到该节目的形式时说:“我们一点也不认真对待,我们开玩笑了很多。” “但是当有人打来财务问题时,我们会深入研究。”

九年前,仅靠了两年,两人就开始冷呼镇上三个广播电台的节目主管。汉森回忆说:“我们告诉他们,我们有一个很棒的节目创意。” “那时,广播中的金融程序并不多。”最后,一个较小的电台同意了他们的建议。一年后,他们搬到了该地区更大的车站,此后便一直在那里。

他笑着说:“这很有趣,因为我认为媒体倾向于相信自己的炒作。” “一旦我们在广播中,萨克拉曼多·蜜蜂就认为我们是这两位聪明的年轻经理或其他一些人。”汉森从那里开始他的Q&他过去七年来一直在写专栏,他们都与当地的ABC分支机构合作,在电视上提供建议。

他说,采用呼入方式,大部分准备工作都在一周内完成。 “主要是跟踪公司财务状况的变化。我必须及时了解最新的财务信息,否则,如果有人打电话给我并且我不知道他们在说什么,那将非常尴尬。”汉森和麦克莱恩避免讨论单个股票,而将更多精力放在财务计划上。

无冲突建议

在撰写报纸专栏文章和拥有自己的广播节目这些成就对于大多数顾问而言似乎遥不可及时,汉森和麦克莱恩创造了一种非常规的顾问薪酬和营销策略方法,为他们提供了处理此类职责的灵活性。

汉森说:“很多时候,一个办公室的顾问会互相竞争并追逐同一位乐天堂下载。” “经纪人将相互对抗,而不会为乐天堂下载提供服务。”结果,他和他的合伙人决定聘请内部营销团队成为该业务的接班人。他说:“一旦有人成为乐天堂下载,就可以得到公司所说的“无冲突建议”。通过将所有营销职责分配给顾问以外的其他人,顾问将有更多时间专注于其乐天堂下载,发展其业务并在家中消费。

除了包括本人和麦克莱恩在内的八名顾问外,汉森的30名员工还包括两名分析师,十名乐天堂下载服务代表,三名营销代表和七名运营支持员工。公司的所有员工(包括顾问和营销经理)都获得了薪水。没有赚取佣金或出售产品。

汉森说:“我们的顾问的薪水从50,000美元到六位数不等。” “我和我的合伙人都将获得财务顾问的薪水,并从公司的利润中获得额外的报酬。”对于他的顾问来说,必须具备大学学历和至少三年的现场工作经验,一旦获得CFP,他们就会获得公司用车的奖励。汉森认为,这种薪酬结构有助于促进道德上的建议。

他说:“我们在两个方面提供无冲突的建议。” “首先,顾问不收取佣金或任何形式的资产补偿。因此,顾问对我们向乐天堂下载收取的费用与顾问无关紧要。”其次,汉森·麦克莱恩(Hanson McClain)没有自己的任何产品。他说:“乐天堂下载不必担心我们会推荐某些产品,因为我们将其放在架子上并需要移动它。”他们也不必担心进入办公室并被出售的东西,因为知道顾问会收取额外的佣金。

汉森·麦克莱恩(Hanson McClain)根据帐户大小,平均每年为其乐天堂下载收取的资产管理费为1%。汉森说,有时候公司从事佣金业务,例如债券交易,但是当有佣金交易时,顾问就不会收到任何佣金。

他说:“看看过去几年市场上发生的事情,许多乐天堂下载被烧死了,因为他们与一些没有冲突的公司合作。”由纽约州总检察长艾略特·斯皮策(Eliot Spitzer)策划的利益调查和解决方案。

绅士的C

汉森没有将乐天堂下载的资产投资于传统的共同基金工具,而是将其大部分资金投资于C股基金。他说:“我们还进行一些个人债券和一些管理账户,以及一些年金业务。”

汉森于1994年推出C股时就开始使用C股。在此之前,他曾使用无负荷资金。 “十九年是非常具有挑战性的一年。债券市场经历了自1984年以来最糟糕的一年,股市表现平平,我们的乐天堂下载也不满意。”他回忆道。他们觉得好像他们付出了很多钱却没有多少回报。他说:“我们喜欢C股的一件事是,它们似乎比大多数托管帐户便宜,”他说,同时提供了类似的税收效率。

汉森解释说:“从C股中扣除以支付(顾问的)报酬的费用是在基金报告任何收益或损失之前从基金中扣除的。” “对于托管帐户,该费用稍后会出现,因此乐天堂下载不会获得该费用的全额税收减免。”事实上,汉森继续说,唯一可以扣除的费用是,如果它至少等于纳税人的其他逐项扣除额的2%。他说:“例如,在C股中,如果某人拥有一个100,000美元的帐户,他的年份不好,收入为1%,收取的费用为1%,那么净收益为零。” “在托管帐户中,您必须获得1099,显示出他们需要报告的1%的普通收入或收益,而乐天堂下载将无法从中扣除管理费。这是我们减少费用的一种方式,而不必大幅度削减我们的赔偿金。”

知道重要的事

汉森说,他在办公室的有限时间帮助他保持了优先次序。他说:“我始终保持专注。”与乐天堂下载保持积极性非常重要。 “我们有一个系统来确保定期与乐天堂下载联系。我会打电话给他们,让他们知道我在这里为他们服务,并且我在乎他们。”最近,他的公司为此目的在新电话系统上花费了50,000美元。 “您会注意到,当您打电话时,您会得到一个人,而不是录制的消息。”

是的,生意很重要,汉森说,但这不如他的家人和他的宗教信仰重要。 “这就是我安排生活的方式。认识我的人都了解我。”他说。

当被要求挑选自己最喜欢的一件事时,汉森发现自己无话可说。 “这就像问我对婚姻的最享受。我不知道,我有一个老婆,”他笑着说。 “没有一件事情比一件事情多,我很不喜欢做的事情是我很久以前委托出去的。”

梅根·福勒(Megan L. Fowler)是一位自由商业记者,在阿拉斯加费尔班克斯的家中撰文。可以通过以下方式与她联系 [电子邮件 protected]

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