少即是

想象一下,没有正式的营销策略或公共关系工作的情况下进行实践。您尚未制定增加收入或利润或管理资产或增加客户数量的计划,并且您倾向于在晚上和周末工作。您没有员工,您需要自己进行所有客户的投资研究。办公室的门上没有花哨的招牌,没有网站,甚至没有在电话簿中列出。

虽然这听起来像是一位刚开始涉足业务的年轻顾问,但在这种情况下,您会错了。玛丽·梅特勒(Mary Mettler)享年66岁,虽然在职业生涯的后期才开始从事策划业务,但她在金融服务业并不算什么。

她笑着说:“我想走出公司界,以50岁为目标”。 “好吧,我在51岁时就表现出色。”

现在,梅特勒(Mettler)愉快地在她的家庭办公室外工作,或者如她所说的那样“在办公室里在家”,并且仅满足少数客户的需求。她说:“我的复印机和邮资计价器在我的餐厅里,我的所有文件都在我的地下室里。”

梅特勒(Mettler)于1992年开始了她的仅收费业务,如今仍管理着一些相同的客户。 “我的客户基本上是朋友或商业伙伴,然后我接了他们的一些母亲和兄弟,等等。我有多达23个客户,这太多了。”她解释道。 “今天,我计划为七个家庭提供资产,管理资产为2700万美元。”她根据客户规模和地理位置缩小了规模,希望所有客户都在加利福尼亚。

梅特勒对增加收入一点都不感兴趣,但她花很少的钱经营她的诊所。她唯一的支出是招待客户,电话和邮资计价器等基本办公功能,以及投资顾问的基础知识:她的Morningstar订阅和Centerpiece(她使用的投资组合管理系统)。

她的平均帐户规模在5到600万美元之间,而且由于她坚持要控制所有客户的流动资产,因此梅特勒管理着从退休帐户到UGMA的所有事务。她说,了解他们的所有财务状况有助于她更有效地计划。

梅特勒(Mettler)也实践她的讲道。她已经将自己的部分业务卖给了其他三位当地顾问,以期她想退休(还没有,她坚决地说),并且考虑到如果她变得残疾,她的客户会得到很好的照顾的可能性(请参阅下一页的“先缩小尺寸,然后退出”侧栏)。

简史

梅特勒回忆说,作为一名女性,在1960年代初期从事职业意味着暂时搁置了自己的生活。 “那时候,如果你结婚了,你应该待在家里。”那肯定不会为她工作。她说:“有很多快乐的方法。” 1959年从斯坦福大学(Stanford University)毕业后,于1960年(在哈佛商学院的第一年,这是唯一为女性提供的课程)参加了哈佛-拉德克利夫工商管理计划,并从华盛顿特区的美国大学获得了MBA学位。 1962年,梅特勒(Mettler)在金融业的许多方面都有着举足轻重的职业生涯。

她回忆道,“我最初的职业是投资银行业务,”她回忆道。&Company是位于华盛顿特区的一家区域经纪公司。1960年代后期,她加入IBM,并帮助建立了太平洋证券交易所。然后,她在一家软件公司工作,该公司开发财务应用程序包并进行共同基金股东会计。梅特勒(Mettler)厌倦了旅行,并担心自己会在数据处理过程中感到“无聊”,因此转行了专业,参加了CPA考试,并成为了两家公司的CFO。她的职业生涯是旧金山新闻社的财务总监,该社是旧金山两份日报的业务部门。

她说:“我一直想拥有自己的业务,但是直到我们拥有像Charles Schwab这样的公司和Centerpiece这样的程序之前,我真的不能独自工作。” “我无法在50岁时完全退休,所以我知道我必须继续工作。”

在梅特勒(Mettler)开始进行规划实践之前,以及在花了一年时间前往印度和尼泊尔等地旅行之后,她制定了一些基本规定。

她说:“我有一堆我绝对不想做的事情。”作为首席财务官和财务副总裁,她与17个不同的工会打交道,并有125人向她汇报。她说:“我不想再与代扣代缴税,OSHA,员工审查以及员工请病假有关。” “我不太喜欢行销,所以我需要的业务不需要行销策略。”然后她决定不打算为客户做任何预算计划。她说:“我想要高净值,成功的人。” “我不想与那些不得不担心他们花了多少钱以及他们将如何支付退休金的客户打交道。”

最后,她需要在日程安排中具有最大的灵活性,以进行透彻的库存分析,“工作中的乐趣”,并能够定期休假。 “我的客户知道,如果外面有美好的一天,我可能会在我的机器上贴出“办公室不在”的讯息,这是对“去远足”的委婉说法。”

有趣的是,她异常的工作时间似乎正是她的客户所需要的。她说:“我出门在外工作,以为我最终会得到一个小的办公室。” “但是客户希望在晚上和周末打电话,因为他们不会将所有信息传送到工作场所并在中午讨论房地产计划。”顺便说一句,星期六对她来说是一个正常的工作日。她说:“效果很好。” “而且很舒服。”

梅特勒过程

对于普通的计划者来说,只有七个客户似乎是一个不利条件,但是梅特勒(Mettler)感到高兴的是,她可以为每个客户投入大量时间并为他们计划一切。她解释说:“我管理他们的应急资金和[他们的所有其他帐户]。” “当我们进行退休计划时,我唾手可得所有信息,而不必全部搜索。”

她每个季度开始都会认真地为客户进行“个人评论”。在这些评论中,Mettler遍历了每个帐户,讨论了任何交易活动,对投资组合提出了建议,并涵盖了IRA分配等问题。她说:“我会告诉他们是否应该进行遗产税审查任命,或者我们是否需要审查他们建立的慈善信托基金。”此外,它还介绍了每个客户的投资组合与S的比较&P 500指数和平均股票型基金。 “我将股权部分与S&P 500指数以及国内外股票共同基金的平均水平。”她解释说。 “我还将固定收益部分与债券和货币市场基金指数进行比较。”

每个客户每年还接受一次个性化的退休计划审查。她说:“我刚刚审核完每个人的IRA受益人表格。”

她解释说:“我练习的主要目的是教客户。” “这就是为什么我要进行个人评论。我会每季度至少教他们一件事,这样他们不仅会了解我在做什么,而且如果有一天我不在身边,他们会更好地了解如何选择另一位顾问。没有人能将羊毛拉过他们的眼睛,他们不会成为受害者。”

当她的客户由于某种原因确实需要与他们的房地产规划律师会面时,梅特勒一定会陪伴他们。她说:“有时候客户会忘记事情。” “我发现,如果我不跟他们一起去,就会错过一些东西。”

她说,几乎所有客户都使用同一位律师,这使生活更加轻松。她说:“律师确切地知道我的工作方式,我也知道律师的工作方式。” “而且10或12年后,我们对这些情况非常了解。”

客户收到他们的评论后,梅特勒(Mettler)要求他们做出回应,并允许她进行任何及所有建议的交易。

然后,她将本季度的其余时间用于回答问题,进行交易,进行退休审查,照顾任何法规和合规性要求以及进行股票研究。

梅特勒(Mettler)十分重视客户的投资选择,她的投资策略也很简单。她只使用S中的股票&P 500,而不是投资于S&在P指数基金中,她坚持使用大型个人普通股。她仅通过共同基金投资小型股,中型股和国际股票。她说:“没有办法让我自己听小盘或中盘。”她解释说,但是较大的公司,尤其是已经存在多年的公司,更容易被关注。她说:“自1961年以来,我就一直这样做。如果一家优秀的公司跌跌撞撞,而市场对其进行惩罚,我可能仍会认为这是一家出色的公司,我会进行一些购买。” “如果价格太贵,我会削减。”

她的每个客户的投资组合都是不同的,并且专门满足特定的目标。她解释说:“如果一个账户有大量养老金,我会非常担心通货膨胀。” “在这种情况下,他们可能会有更多的石油或自然资源公司为他们提供额外的通胀保护。”

投资组合每年至少要重新调整一次,由于债券市场表现不佳,Mettler目前持有20%的现金。她说:“我们的到期日缩短了。” “当某些债券到期时,我暂时将其放入现金或短期债券基金中。”

梅特勒(Mettler)是州注册的顾问,并且是全国个人理财顾问协会(NAPFA)的成员,因为仅收费团体的道德操守“就是我的信念”。

NAPFA会员资格最重要的好处是她在开始执业之初就获得了所有支持。她说:“即使在今天,成员们共享信息和他们的经验的意愿也一直存在。” “我们在北加州的小组就像我的家人一样。”

不同,但有效

作为唯一的从业者,梅特勒(Mettler)拥有不必面对激励员工或提供公司范围内激励计划的豪华待遇。她说:“我只有律师,保险代理人和税务会计师要处理。”自己完成所有工作会使事情变得有趣。 “很多人可能无法解决这个问题,但是由于我的数据处理背景,我对技术非常满意。”

梅特勒说,实际上,如果她还年轻,她肯定会走无纸化之路。她说:“我会将投资组合处理外包。” “但是在这个阶段,我对此感到满意,我发现[自己动手做]将触发一些我需要跟进客户的事情。”

尽管对她的工作有严格的纪律,但梅特勒还是有计划地与朋友或客户共进午餐,以免感到孤独。

至于退休,她不会很快计划。她说:“我喜欢这样做,也喜欢成为投资界的一员。” “无论如何,我总是会自己做研究,所以我的计划是保留这七个家庭,直到我厌倦了它,或者失去了它,或者他们认为我正在失去它。”

梅根·福勒(Megan L. Fowler)是一位自由商业记者,住在阿拉斯加的费尔班克斯。可以通过以下方式与她联系 [电子邮件 protected]

ThinkAdvisor

加入Thi​​nkAdvisor

不要错过做出明智的投资咨询决策所需的重要新闻和见解。立即加入Thi​​nkAdvisor.com!

  • 免费无限制地访问ThinkAdvisor.com,它可以像您一样为顾问提供有关产品,服务和趋势的全面报道,以指导您的客户做出重要的财富,健康和生活决策。
  • ALM和ThinkAdvisor事件的独家折扣。
  • 访问其他屡获殊荣的ALM网站,包括TreasuryandRisk.com和Law.com。

已经有帐号了? 现在登入
加入Thi​​nkAdvisor

版权©2020 ALM Media Properties,LLC。版权所有。