避免家庭麻烦

家族办公室已成为有钱人的战略,代表后代管理财富。据统计,目前在美国有2500多个家族办公室。他们照顾尚未准备好管理自己财务的家庭成员。家族办公室准备税收;提供礼宾服务,例如账单支付和旅行计划;处理法律事务,包括婚前协议和增加隐私权的信托;并为家庭提供一个共同合作的论坛。动态很简单:企业家或公司高管采用创造财富的技能,并将其运用到家庭中来。

当创造财富的客户正在阅读家族办公室的好处时,财务顾问却在阅读家族办公室的结构如何促进他们自己的实践。在家族办公室中,顾问从理论上讲可以享受稳定的固定收入,简化他们的业务,并避免与其他可能不合作的顾问合作。他们还可以享受与较富有的客户合作的威望,并且从长远来看,也许可以与较少的客户建立更亲密的关系。

不幸的是,家族办公室的潮流对共享财富的后代产生了意想不到的影响。在顾问建议或创建家族办公室解决方案之前,我建议他们探索提议的家族办公室的长期目标,并将其与可能的长期结果进行比较。如果您在转身之前认真研究一下,则可以帮助第三代和第四代家庭成员避免任何意外的意外。

我通常会与自己的客户(这些客户是第三代及以后的继承人)一起看这些问题。有些是家族办公室的成员或股东。他们在家族办公室的典型经历与创作者的初衷完全不同。毕竟,以善意开始的事情会随着时间的流逝而发生巨大变化。到第三代时,家族办公室可能主要由非家族成员来管理,因此家族成员与其财富之间会形成脱节。

虚拟现实

考虑与我一起工作的一位第四代家族办公室成员的情况。我叫她玛丽。在她50多岁的时候,她感到家族办公室给人以婴儿的感觉。她从未签署过自己的纳税申报表。她不知道雇用非家庭办公室律师并按照自己的意愿写遗嘱是合法的。她的家庭办公室在两次婚姻之前都计划了婚前协议。她的婚礼很有趣,离婚无非就是一点点。玛丽从来没有工作过。即使她的纳税申报表显示出调整后的总收​​入几百万美元,她还是害怕要求提高她的每月收入,因为她不想解释自己。家族办公室支付了她所有的账单。她觉得自己像《杜鲁门秀》中的吉姆·卡瑞:她的人生对其他人来说是一本公开的书,但是她无法获得现实世界。

玛丽的家族办公室有近50名员工,而这些员工都不是家庭成员。家族办公室的绝大多数员工是律师和会计师。他们的工资是基于办公室的资产,而不是家庭成员的福利。因此,家族办公室没有动力去帮助陷入困境的家庭成员-家庭成员越少,他们的工作就越容易。总之,玛丽害怕家族办公室。它的总裁是生命中所有信托的受托人,而玛丽不知道该如何做任何事情。

对于没有被家庭办公室戴上手铐的家庭而言,情况并非如此。肯尼迪家族就是一个很好的例子。家庭成员拥有自由成长和成功的自由,也有犯错误和失败的自由,而他们都做到了。一些成员选择利用姓氏,而另一些成员则将他们的生活融入了主流。其他人则失败了,并学会了用姓氏来保护自己的方法。无论如何,他们可以自由选择自己的道路。

更改规则

可悲的是,第三代和第四代甚至更远的许多家族办公室成员都没有这种奢侈。他们经过培训成为良好的家族办公室“股东”,他们是公司的一员。因此,当顾问考虑推荐或提供家族办公室服务时,他们还应考虑到下一代家庭成员必须应对的其他现实挑战。这是我遇到的一些问题:

  • 是否参与家庭办公室决定将低收入住房项目置换为市中心的现代阁楼开发的决定
  • 在决定不参加家庭飞机或度假屋后如何获得平等的家庭办公室福利
  • 如何说服家族办公室以对待家族后代的相同方式对待家族办公室创始人的后代
  • 是否扩大家庭基金会的慈善意图范围,以包括更多的慈善事业,而不是为了使这些财富成为可能的铁路工人家庭的利益
  • 说服家族办公室为单独的信托,慈善基金或家族有限合伙企业组合提供单独的投资政策声明
  • 获取办公室整个投资组合的全球投资政策声明
  • 学会在“外部”信任任何人,因为他们被教导家庭资产是私人事务,世界其他地方也准备好利用它们
  • 如何让第五代成员的同性配偶获得与直系兄弟姐妹的配偶相同的家庭办公室配偶福利。

如果您参与创建家庭办公室,则可以提醒客户,开展业务与经营家庭之间有很大的区别,可以提供出色的服务。没有一个运作良好的家庭。帮助您的客户关注对他或她后代重要的事情。她可能最终决定,她宁愿给曾孙子们更多的自主权,而不是限制。

如果决定继续设立家族办公室,则鼓励创作者制定可以灵活地适应时代变化的章程。章程还应允许合理的部分或全部买断条款。

例如,家庭办公室可能对某些家庭成员而言运作良好,但对其他家庭成员而言则并非如此。一个家庭成员可能想以高昂的启动费用来创办自己的企业,而其他家庭成员则不想投资于该企业。企业家家庭成员应能够出售其部分或全部家族办公室所有权,以筹集资金为初创企业提供资金。

强烈警告您的客户不要建立家庭办公室,强迫他们的后代在家庭和独立之间进行选择。应该允许家庭成员就事情的进行进行输入,并应保证听证会。这些家族办公室成员的权利可以在公司和公司章程中定义。

这不是我们所有人想要表达自己的看法并被听到吗?我们不应拒绝最成功客户的孙辈和曾孙辈享有这些特权。

Myra Salzer是The Wealth Conservancy的创始人,该公司位于科罗拉多州Boulder,专门研究多代人的计划和慈善事业。可以通过以下方式与她联系 [电子邮件 protected]

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