风险管理-为自己

在这个行业中,当您提到风险时,首先想到的就是合规性。日益严格的法规和由此产生的审查要求顾问花费无数时间和精力来保护其业务免受与合规性相关的风险。顾问必须确保有足够的文件资料,突出的披露信息,并已找到满足乐天堂下载需求的最佳解决方案。

但是,如果顾问将合规性视为唯一的风险领域,那么他们是错误的。独立顾问面临许多风险。本文提供了一些突出但经常被忽略的示例。

您为行为建模

看一下您和您的员工的行为。言语或行为是否曾经使您办公室里的人感到不舒服?那就是骚扰的定义。颜色,信条,性别,年龄,性取向-您应该警惕所有这些方面,以及您和您的员工所说的话和做的事。

记住领导原则:您为办公室定下基调,而这种基调有助于营造办公室文化。绝对没有讨厌的笑话,咒骂或贬低某人的余地。这种行动是冒险和冒犯性的。

员工可能会误解您的言行,即使您对他们的言行毫无意义。员工提起的歧视诉讼是一种耗时且情绪低落的经历。即使最终被驳回,这种情况对于小企业主来说也是昂贵的。

看似无害的评论有时会产生比想象中更多的痛苦。在我知道的一个例子中,在同一办公室工作的两名配偶之间轻松的互动导致另一名员工辞职。确保您正在建模希望员工采用的行为类型。当然,在小型企业中,骚扰的法律案例并不多见,但不要认为仅仅因为您的企业规模小,就可以免于遭受良好的行为。

检查完自己的行为后,请通过《员工手册》和年度员工会议(如果需要,可以更频繁地)将敏感问题引起员工的注意。两种方式都应强调工作场所的言语和行为必须具有典范性。

烹饪书

合规监督旨在确保不会发生欺诈活动,并确保乐天堂下载的资金安全。但是你的钱呢?

小型企业所有者经常忽略通过不当簿记而挪用公司资金的风险。尽管您很少听到这些战争故事,但它们确实发生了。

小型企业咨询公司的所有者通常很忙,并希望尽可能地委派代表。公司的簿记是这样的任务并不少见。有时,给受信任的员工负责。不受约束的那个人有时会感到动心。

至少,最好的做法是定期对帐簿进行审核,以使您知道血汗钱的去向。再三考虑让员工保留公司账簿。将簿记工作分包给第三方也许是一个更好的主意。无论哪种情况,审计您的财务记录都是最佳做法。

关于保险,实践您的讲道

理财规划师习惯于从风险管理的角度查看乐天堂下载的财务状况,并检查其是否有适当的生命,健康,残疾和财产保险。然而,谈到自己的财务健康状况,规划人员可能没有那么专心,并且对自身残疾的可能性尤其缺乏了解。从精算师协会,残障意识委员会和健康政策杂志“健康事务”中考虑以下事实:

  • 残疾表显示,25岁的某人在65岁之前完全残疾90天或更长时间的可能性为44%。
  • 六分之一的在职美国人将在65岁之前残疾五年或更长时间。
  • 超过90%的致残事故和疾病与工作无关。

在一项针对理财规划师的非正式行业调查中,45%的受访者承认他们没有残疾保险,而31%的受访者说他们有一些但还不够。当被问及为什么要冒这样的风险时,一位职业中期计划者说:“我知道我会死,所以我需要人寿保险。但是我不确定我会不会有残疾。”是的,但这是否会建议您的乐天堂下载冒险?

据我们所知,它永远不会发生在您身上,直到它发生。

财务计划实践所需的商业保险的类型和范围与您自己的风险承受能力一样多样。正如乐天堂下载在其财务生活中经常忽视保险一样,企业主也忽视了商业保险的需求。毫无疑问,随着公司的复杂性,规模和声誉的增长,对保护的需求也在增长(有关特定类型的商业保险,请参阅“学习和购买”侧边栏)。

如果灾难来袭?

顾问除了要得到适当的保险外,还需要制定办公室灾难计划。

灾难不必像火灾,洪水或瘟疫那样剧烈。更常见的事件,例如局部停电,计算机超载,甚至啮齿动物通过电线吃东西,都会使企业主陷入困境。这些事件可能发生在我们任何人身上,因此最好做好准备。

一个关键要素是定期安排预防性备份措施。这些措施包括确保备份文件以及所有乐天堂下载联系信息的目录(无论是印刷形式还是磁盘形式)都保留在现场。许多办公室维护着一个已安装所有程序的异地笔记本电脑或办公室设置,并在需要时准备成为临时办公室。

您应该专注于恢复。如果发生灾难,您的组织将如何确保业务尽可能迅速,顺利地继续或恢复?以下是一些要考虑的因素:

  • 在下班时间联系关键人员(包括近亲)的方法
  • 对乐天堂下载和供应商的责任和权限限制
  • 平面图和疏散设计和程序
  • 灾难期间优先级的待办事项列表以及完成这些任务的过程
  • 紧急设备和用品的供应商和供应商目录
  • 替代工作地点的位置

如果您是RIA,监管机构会要求您提供灾难恢复计划的副本。但除了结构之外,每个人都应该准备从重大灾难甚至较小的破坏中恢复。

如果你被公交车撞了?

您的乐天堂下载有没有问过这个问题?如果您没有计划继承,继承是您面临的最大风险之一。考虑到顾问的死亡或残疾,没有特定信息的典型乐天堂下载很快就会拿走他或她的钱离开公司。

您如何防止这种情况?当您的乐天堂下载问“如果您被公交车撞到会怎样?”,请给他们一个明确而明确的答案。不要只是回应,“我正在努力。”为了保护您的家人(如果不是您的乐天堂下载),明确而明确地允许您提前选择继任者并为您的业务创造价值,这样就不会让亲人在发生意外时易受火灾的影响。 。

顾问经常谈论他们如何照顾乐天堂下载。他们真正地听他们说话,没有其他人能做到。他们知道自己的梦想和抱负。他们可以改善乐天堂下载的短期和长期生活。但是,如果您不费心去制定书面的法律继承计划,那么您真的可以证明您如此关心乐天堂下载吗?

如果您的数据被盗?

由于最近的头条新闻,人们越来越意识到数据安全的重要性。例如,退伍军人事务部一名工人的笔记本电脑被盗,或者TJX Corporations违反了乐天堂下载数据的安全规定。好消息是,这些安全问题导致许多企业所有者提出很多问题,例如“谁可以访问我的数据?”或“拥有数据的组织如何确保其安全?”

媒体的炒作导致许多组织清理其数据安全行为,这当然是至关重要的。以下是一些快速提示,可增强员工对乐天堂下载数据的警惕性。如前所述,传达增强数据安全性重要性的一种方法是自己对行为建模。以下所有技巧也适用于您。

  • 与员工讨论保密和隐私问题。

不要以为员工“得到了”。当您雇用员工时,请花时间讨论保密性是公司的关键问题之一。在员工会议上定期跟进并加强保密和隐私的重要性。

  • 让新员工签署保密协议。

这些协议应明确说明乐天堂下载数据是公司拥有的。规定除非经计划者批准,否则不允许员工将乐天堂下载数据带出办公室,并且永远不能将这些数据用于员工的个人用途。

  • 设置密码很重要。

必须记住几个密码是21世纪的问题。然而,建立安全密码是保护数据的关键。我们已经超越了容易记住的密码(例如生日和名字)安全的日子。使密码更难以破解且更容易记住的常见建议包括以下两个方面。

首先,使用喜欢的歌曲或书名中的每个单词的第一个字母,将几个单词串在一起,拼错一个单词或创建一个令人难忘的单词。

然后,添加大写和小写字母以及数字和特殊字符的组合,以使密码长度至少为八个字符。

  • 笔记本电脑时要格外小心。

确保所有公司笔记本电脑都安装了加密软件。此外,为员工提供牢固的笔记本电脑锁。如果员工在办公室使用便携式计算机,则应始终保持锁定状态。

  • 确保每个人都准备好恢复步骤。

显然,关键是要防止出现问题。但是要确保员工知道发生盗窃时该怎么办以及该打电话给谁。

  • 关闭计算机。

加强这样的格言,即员工应在工作日结束时注销使用的系统并关闭计算机。开启计算机后可能会发生灾难。

评估你的假设

当然,这并不是企业所有者面临的详尽风险列表。相反,它讨论了合规性可能不太常解决或掩盖的风险。随着小规模实践发展成为真正的企业,企业主将需要更加重视风险管理。风险管理的各种方法(避免,保留,控制,非保险转移和保险)可以解决每种风险。

开始您自己的风险评估的一个地方是退后一步,评估您每天所做的假设。例如,您对您的国家,行业,市场,企业,员工和您自己有什么看法?

我们的假设诱使我们相信,这些问题永远不会发生在我们身上,这会在发生问题的时间和时间使我们措手不及。面对我们的假设有助于我们应对自己,亲人和乐天堂下载的风险。有可能永远不会发生在您身上。但是为了让您高枕无忧,请做好准备,以防万一。

深入挖掘

 

ThinkAdvisor

加入Thi​​nkAdvisor

不要错过做出明智的投资咨询决策所需的重要新闻和见解。立即加入Thi​​nkAdvisor.com!

  • 免费无限制地访问ThinkAdvisor.com,它可以像您一样为顾问提供有关产品,服务和趋势的全面报道,以指导您的乐天堂下载做出重要的财富,健康和生活决策。
  • ALM和ThinkAdvisor事件的独家折扣。
  • 访问其他屡获殊荣的ALM网站,包括TreasuryandRisk.com和Law.com。

已经有帐号了? 现在登入
加入Thi​​nkAdvisor

版权©2020 ALM Media Properties,LLC。版权所有。