乘风破浪

两年前,Fran?ois Gadenne在一次会议上主持了一场从资产积累到退休收入分配的新兴转变,一个人起身并指责他进行营销炒作。

退休收入行业协会创始主席,现年51岁的加登纳说:“很明显,即使在那时,我们在这一转变上仍未达成共识。” “直到2005年,许多人才认为这种转变是真实的,更不用说针对这种转变制造产品了。”

两年有什么不同。

创始主席Fran?ois Gadenne;退休收入行业协会; BostonSound Bite:“想想我们是瑞士。在这里,每个人都可以聚在一起,并在各个业务孤岛上拥有此视图。在这里,您可以进行思考并进行讨论,否则这些讨论就不会发生。”挑战:“积累方法不再足够,创收方法仍在发展中。当投资者现在需要退休收入建议时,顾问可以做什么?”

Gadenne的回应是成立了退休收入行业协会(RIIA)。如今,具有远见卓识的公司正争先开发退休收入解决方案。研究公司正在推出有关退休收入挑战的白皮书。顾问,至少是那些处于最前沿的顾问,正在重新考虑将最佳个人经验提供给客户的方法。

加丹纳(Gadenne)被认为是该行业最有见地的思想家之一,他认为退休收入挑战的解决方案在于跨业务孤岛解决这个问题。出于这个原因,RIIA代表着100多家会员机构,业务范围广泛,不仅包括产品制造商,财务顾问和技术解决方案提供商,而且还计划赞助商,学者和研究公司等。

按照加登(Gadenne)的说法,衰老的婴儿潮一代进入退休年龄的人口转变从根本上改变了该行业的“重心”。

“这不是二进制事件;有点模糊。但是,照常营业已不再足够。业界现在意识到这不是胡说,这是真实的。”他说。 “行业还必须意识到,需要做的事情必须发生在各个业务孤岛上。通常,反应是:我们所做的就是我们所知道的。那在这里行不通。在某物上涂一层化妆品不能解决问题。”

加丹(Gadenne)是在法国出生和成长的企业家,一直在计算机技术与金融的交汇处工作。从凯洛格学校(Kellogg School)获得MBA学位后,他加入了一家从事金融业专家系统开发的初创公司,对人工智能产生了浓厚的兴趣。在启动失败之后,他加入了亚瑟·D·利特尔(Arthur D. Little)的人工智能部门,带领团队在挑战者事故后为NASA构建了天气预报系统。

“天气数据。库存数据。如果不加标签,您真的不知道哪个是哪个。”他说。 “您正在使用相同的数学属性。”加丹的下一场演出?在波士顿银行担任常驻企业家,他的成就包括建立了1784个共同基金家族,并为该公司的私人银行开发了以技术为重点的投资咨询部门。

在1990年代初期,他与他人共同创立了Rational Investors,该公司通过Internet在401(k)计划中提供了建议。 1999年,标准&穷人收购了该公司,加登(Gadenne)成为S的总经理&P的退休服务部在持续了59天的“退休”之后,Gadenne联合创立了另一家初创公司Retirement Engineering,Inc。该公司正在为在退休收入市场上竞争的金融机构开发产品,规划方法和咨询软件。今年7月,REI获得了该公司开创的投资产品的首项美国专利。

Gadenne听到行业内持续的热议,要求建立一个能够解决传统产品,流程和业务孤岛中的退休收入问题的协会之后,组织了RIIA。它必须快速工作。 RIIA已经引入了一项教育和培训计划,该计划将产生一个新的称号:退休收入专家。

RIIA委员会主席David Macchia指出:“我认为Fran?ois的声音是所有金融服务中最重要的声音之一。他具有一些重要的见解,包括及早了解到需要一个组织跨行业团结在一起的需求对于创造退休收入保障的未来至关重要。”

Macchia已经看到了进步。

马萨诸塞州战略营销咨询公司Wealth2K的首席执行官Macchia表示:“我们的金融服务公司正在以不同于他们可能没有Fran?ois愿景的方式看待退休收入机会。”行业。 “越来越多的他们将退休中的角色看作是对现有业务模型的增量更改,而不是对基础业务的更改,即使不是新的业务模式。现在,这是一个关键的见解。”

Gadenne说,目前,顾问正在“坐在椅子上”,并且进步的公司已经开始意识到他们需要做得更好,以帮助顾问成为退休收入分配计划的专家。他说,这不仅意味着产品,还意味着过程。

“这仍然是一个混乱。参与者的第一反应是进行第一波-基本上看他们是否可以对其业务模型进行渐进式更改。保险[公司]使收入增长者获得可变的年金。共同基金与目标日期基金一起。软件公司提出了系统的退出计划。都是第一波的。它达到了一定程度的成功,但并没有达到人们希望看到的所有成功。” Gadenne指出。

“现在的问题是,我们如何从第一阶段进入第二阶段?那第二波到底是什么?这些就是我们摆在桌面上的东西,”他补充说。 “我认为没有解决方案,但是有很多解决方案。我认为一种尺寸适合所有人吗?不,但是我们要到达那里。我们到了那里。”

自由作家艾伦·乌泽拉克(Ellen Uzelac)居住在马里兰州切斯特敦;可以通过以下方式与前西海岸局局长兼《巴尔的摩太阳报》国家记者联系: [电子邮件 protected]

订阅退休报告通讯

快速,轻松地获取投资组合保护和退休收入策略的最新更新。

订阅《每日电讯》通讯

快速,轻松地获取最新的最佳实践,相关统计数据和行业趋势。

ThinkAdvisor

加入Thi​​nkAdvisor

不要错过做出明智的投资咨询决策所需的重要新闻和见解。立即加入Thi​​nkAdvisor.com!

  • 免费无限制地访问ThinkAdvisor.com,它可以像您一样为顾问提供有关产品,服务和趋势的全面报道,以指导您的客户做出重要的财富,健康和生活决策。
  • ALM和ThinkAdvisor事件的独家折扣。
  • 访问其他屡获殊荣的ALM网站,包括TreasuryandRisk.com和Law.com。

已经有帐号了? 现在登入
加入Thi​​nkAdvisor

版权©2021 ALM Media Properties,LLC。版权所有。