禁止门

最近,我的一位客户失去了另一家公司的长期雇员。这位员工担任独奏从业人员的行政/后台助理已有10年了,她的请假对我的客户来说是很大的打击。这位员工喜欢我的客户,喜欢她正在做的工作,也喜欢财务计划。事实证明,这太多了。

在业余时间,她参加了所有CFP教育课程,并且由于她在我的客户所在公司的工作经验符合CFP董事会的经验要求,因此在通过考试后,她被授予CFP资格。但是我的客户所在的公司尚无客户或收入来支持另一位财务规划师。因此,这位出色的员工在一家城镇的一家公司担任了首席顾问的工作。

年轻人经常问我,获得CFP认证是否值得花费时间,精力和适度的成本。尽管CFP已成为专业财务顾问的凭证,但年轻人之间的困惑是可以理解的。获取CFP是一项严肃的工作,尤其是如果您打算在业余时间这样做的话。像我的客户一样,理财计划的雇主并不一定总是像他们那样支持。实际上,我已经与许多年轻的顾问进行了交谈,他们描述了他们的公司如何积极阻止他们获得CFP。不过,简短的答案是,如果您想今天当一名财务规划师,就需要拥有CFP。但是,CFP的实际价值尚未由财务规划界整理出来。

如今,大多数财务规划师都会筛选潜在员工,其中包括是否拥有CFP。如果没有,通常足以使他们失去进一步考虑的资格。期。也许严酷,但这也是可以理解的。如今,大多数大学课程提供的教育为CFP奠定了在其他候选人群体中甚至在CPA或CFA等其他专业人员中都找不到的个人理财原理和最新技术的坚实基础。结合所需的三年实践经验,雇用CFP可以节省大量的培训时间,以及培训所需的所有成本和精力。

这并不是说一些较大的公司只雇用CFP专业人士。通常,他们会与律师或会计师一起为税务或遗产规划部门工作。有时他们会聘请CFA来选择和监控客户投资组合中的各种证券。当然,一旦人们担任了这些职位,他们有时就可以晋升为完整的首席顾问职位(通常是在获得CFP之后)。但是对于想要从一开始就成为财务顾问的年轻专业人员-首先是支持顾问,然后是服务顾问,最后是首席顾问乃至合作伙伴-获得CFP是他们必须具备的条件。

但是,正如我上面的客户示例所示,即使对于CFP而言,理财行业仍然没有机会。实际上,除了少数例外,只有较大的公司创造了使年轻专业人员的贡献最大化的环境。包括具有明确目标,评论和奖励的培训,指导和职业道路。由于这些较大的公司中的年轻专业人员生产率更高,因此公司可以为他们提供更高的薪酬待遇。像我的客户一样,较小的公司在吸引和留住专业的高水平人才方面要花费很多时间。

小企业滞后于大企业

确实,许多较小的公司(再次像我的客户一样)距离最大限度地提高年轻专业人员的贡献还有很长的路要走。仅仅在过去的几年中,大多数公司才意识到他们可以完全从年轻的专业人​​员中受益。结果就是对专业人才需求的巨大飞跃。然而,大多数公司都是单独或两顾问的商店,他们对年轻顾问想要的杠杆作用的愿景得到了严格的支持:有人编写财务计划,筛选和跟踪共同基金,并协助解决后台技术性噩梦,尤其是在高峰需求,例如每季度或每年的客户报表到期的时间。也许,而且通常可能相当大,如果公司吸引足够的客户,则委托人将负责移交一些较小的客户。

最重要的是:大多数财务计划公司的真正需求并不仅仅是他们年轻的专业人​​员。当然,他们可能会有一些模糊的想法,希望在15或20年后将公司最终出售给专业员工,但没有打算分别在接下来的13或18年内对其进行任何处理。因此,无论他们是否意识到,他们真正为专业员工(和准员工)提供的服务都是永久性的支持顾问职位,并附带基本固定的支持顾问薪酬。

我的朋友们,对于25岁,眼花bush乱,眼花,乱的顾问及其CFP来说,这并不是一个非常诱人的建议,他们迫切希望让世界着火。难怪理财规划师会阻止年轻的专业人​​员获得CFP,为什么缺乏详细的职业发展历程,为什么老年人和年轻的顾问之间长期存在脱节,以及为什么年轻专业人员的离职率超出预期。

比做起来容易看

解决这一难题的方法比实施起来容易得多。实际上,对于大多数实践而言,它只有两个步骤:首先,顾问需要确定他们是否真的想使自己的公司发展到超过目前拥有的一两个顾问。如果您不想添加更多的合作伙伴,甚至不打算再聘请其他首席顾问,则可能要考虑不雇用渴望成为首席顾问和合作伙伴的年轻专业人员。

实际上,您可能想探索根本不雇用更多的专业人员。有一些非常出色的承包商为固定费用编写了出色的财务计划,并且如果您想分担投资组合管理的工作,那么许多第三方资产管理者会为大多数客户的需求做出出色的贡献。对于其他所有方面(后台,技术等),低成本,非专业的员工可以满足您的需求。此外,如果您幸运的话,也许您会找到一个合格的专业人员,他们只想从事兼职工作,或者想要一份全职工作,却没有晋升的愿望。但是不要浪费大量时间和精力寻找它们;这类员工比只会增加的共同基金更难找到。最好寻求更多确定的解决方案,如果幸运的话,太好了。

一旦确定要发展自己的公司,第二步就是创建一个环境,使年轻的专业员工可以为收入做出可观的贡献,以便您有能力支付足够的薪水,并使他们充分发展,以确保它们长期运行。您可能不相信,但这确实没有听起来那么难。

个案研究

再次,让我们看一下我的客户的情况。您信任和尊重的10年员工,对您的公司感到高兴,并且非常喜欢您为客户提供的东西以至于她想自己成为理财师的价值是多少?从雇主的角度来看,这确实没有比这更好的了。让她溜走对公司来说是一个真正的悲剧。这是一个机会,可以以尽可能低的风险来发展公司,而公司却为此蒙上了阴影。

从她宣布要获得CFP的时间开始,该公司的准备时间大约为一年半。顾问应该做的是提出一个计划,使用这项新的计划资产来扩大公司的收入,从而以自己的专业实力和爱好为基础来补偿她作为专业人士的收入。如果她是一个很好的公开演讲者或作家,那么让她自己预定一些讲习班或让她的报纸专栏让自己下雨可能就是成功的秘诀。

更可能的是,她会有技术上的弯腰:接管投资组合投资工作,或为公司增加新的专业知识(例如信托和房地产规划),可以释放高级顾问的精力,吸引更多的客户来抵消增加的补偿费用。如果她具有直接与客户合作的个性,那本来可以进一步利用所有者/顾问。而且,因为她很有可能真的想留在公司,所以她的报酬可能与收入的增加有关。但请公平地说:如果事情按照您的计划进行,那么每个人都应该分享成功。

这不是火箭科学,顾问每天都会进行这种战略规划/实施。只是没有足够的顾问来做。实际上,因为它是如此简单,所以我想知道是否没有理由让更多的顾问不这样做。我注意到,许多雇主/顾问都很难将自己的员工(甚至是年轻的专业人​​士)看成比目前的工作还要多。

如果某人在后勤办公室工作出色,或者制定了crackjackjack财务计划,那么您可能不希望失去公司的那些才能。否则,您可能无法想象他们已经成长为提供全面服务的财务计划员。作为一个成熟的所有者/顾问,您的成长可能与成长一样快。为了建立自己的公司,您还必须让员工成长。那真的是您未来的关键。让他们成为CFP,然后找出帮助他们发展公司的最佳方法。另一种选择是保持对大型公司的旋转门培训。相信我,那可不是那么有趣。


安吉拉·赫伯斯(Angela Herbers) 是独立财务规划公司的虚拟业务经理和顾问。可以通过以下方式与她联系 [电子邮件 protected].

ThinkAdvisor

加入Thi​​nkAdvisor

不要错过做出明智的投资咨询决策所需的重要新闻和见解。立即加入Thi​​nkAdvisor.com!

  • 免费无限制地访问ThinkAdvisor.com,它可以像您一样为顾问提供有关产品,服务和趋势的全面报道,以指导您的客户做出重要的财富,健康和生活决策。
  • ALM和ThinkAdvisor事件的独家折扣。
  • 访问其他屡获殊荣的ALM网站,包括TreasuryandRisk.com和Law.com。

已经有帐号了? 现在登入
加入Thi​​nkAdvisor

版权©2020 ALM Media Properties,LLC。版权所有。