大财富转移的定位

在未来几年中,随着数万亿美元的流动资产从退休账户中流出或转移到下一代,许多顾问正在设法确定如何利用这种流动性。马克·凯泽曼(Mark Kaizerman)已通过简单而巧妙的方法来利用机遇:创建指南,客户可以与顾问一起使用,以识别和组织受益人或继承人所需的重要文件。

受益人名录指南是Kaizerman与客户关系的通行证,也使他能够接触到下一代。他说,这就是问题的答案:“您如何成为一位胜过所有人的顾问?”

Kaizerman还是一名注册会计师,于1994年在马萨诸塞州内蒂克成立了自己的同名公司。工作手册中对配偶的“极大的安心”,以及在死亡的情况下财务顾问是唯一的人而不是律师,而不是人寿保险经纪人的感觉“创造了强大的力量。客户关系不会随市场状况而波动。” Kaizerman说。

他断言,如果您正在进行财务计划,那么您需要的不仅仅是投资交易,而且是建立关系的基础。诸如工作簿之类的工具有助于巩固这种关系。他说这本书售出了6,000至7,000册,正被顾问们用来“将自己置于历史上最大的财富转移中的工具。”

该目录将客户引导到查找,更新和分类所有重要文件的位置,例如出生证,结婚证和军事出庭文件,这是配偶或父母去世时转移利益所必需的。听起来很简单?凯泽曼说,据该公司进行的一项民意调查显示,有80%的丈夫不知道其原始结婚证书在哪里,而90%的妻子无法找到其丈夫的军事出庭文件。

凯泽曼&他谈到客户的资产时,Associates现在在为客户进行分销计划方面做了更多工作,而在此之前,公司的重点是“成长并成长”。他指出,我们可以提供的最有价值的服务是,如果他们在退休的“继续,慢速和不继续”阶段发生某些事情时该怎么办,他借用了作者和CFP迈克尔·斯坦恩(Michael Stein)的一句话。

凯泽曼(Kaizerman)喜欢专注于提供长期护理(他被认证为LTC计划者),并避免退休时过多的税负。他说,客户开始进行长期规划的年龄是50岁。他说,有很多方案可以满足任何预算要求。 Kaizerman的平均客户拥有85万至100万美元的投资资产,并且该公司使用单独管理的帐户提供收费服务。

“我不控制投资回报或市场。我聘用了投资组合经理,我们租了一个选股员。” Kaizerman说。来访的客户必须拥有50万美元的资产才能进行投资,但是一旦采取行动,他们的父母和/或子女就不必达到这一最低要求,这是Kaizerman建立代际客户关系战略的一部分。他说,他实际上可能会为这些客户做一些基于佣金的工作。

“我一直有父母进来,对他的401(k),人寿保险等说:'和刚上第一份工作的儿子聊天'。你打赌我想参加这次会议,我们这样做免费开会”,因为那个年轻人将继承父母的财产,并从他们的人寿保险中获得收益。 “我们将拥有他一生,” Kaizerman说。

增长和管理财富的秘诀是什么? Kaizerman说:“乏味的,实用的资产分配策略-现金,债券和股票,”他指出,即使是基于佣金的客户(孩子们)也可以在共同基金中获得资产分配。他总结说:“如果您不想使用资产分配,如果您是出色的选股者,如果您想利用医疗保健和技术领域的一切,那么我们不是适合您的公司。”


伊丽莎白·D·费斯塔(Elizabeth D.Festa)是华盛顿特区的自由商业撰稿人。 [电子邮件 protected].

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