赶上...米奇·波利策(Mitch Politzer)

由Ameritas Advisor Services委托并由Spectrem Group于今年春季进行的一项调查发现,尽管顾问理所当然地担心退休期间为客户提供收入,但他们也倾向于避开年金。萨维塔•艾耶(Savita Iyer)在IA的《退休计划》电子通讯中写道,关于年金的争论一直在进行,关于年金的争论一直是一个持续的争论。在这些工具中(尤其是在透明度方面),某些使用产品的顾问会有所滞后。纽约第一美洲人寿保险公司(First Ameritas Life Insurance Corp.)总裁兼首席执行官米切尔·波利策(Mitchell Politzer)说,这很正常,因为“大多数顾问在年金不具备现在的功能时就形成了自己的信念。”

6月下旬,在芝加哥的户外午餐会上,编辑总监杰米·格林(Jamie Green)赶上了Politzer,讨论了调查结果和顾问的更广泛问题。

如今,对于顾问及其所处的监管世界而言,变革的主要力量是什么?

世界将如何发展?变革的推动力是什么?会有更多或更少的监管吗?更多。会有更多或更少的透明度吗?更多。会不会或多或少地对保险和证券进行孤岛监管?减。这些将是环境因素,再加上对退休收入的需求,这将成为变革的催化剂。

顾问与即将退休或已经退休的人一起工作所需的技能又如何呢?他们有吗?

人们巩固了关系,从工作期间的大约六个到退休时的两个。与中介的关系已从产品转移到更全面的关系。

但是,中介带来的附加价值是什么?这是知识,是计划的组成部分,而不是产品的交付。退休收入计划不是自己动手的工作;赌注太高了。

对于任何顾问而言,这都是一个独特的挑战:65岁的时候,他拥有的资产池必须持续30年,并且应对通货膨胀,但仍会产生月收入。您在哪里投资?债券,股票?

我们认为年金产品[保证终身收入]占固定资产池的20%,该顾问在其他地方找到alpha。将固定费用与固定收入相匹配,并用年金填补缺口。

许多顾问,特别是收费顾问,由于其费用和缺乏透明度而拒绝了年金。

顾问很久以前就对年金提出了自己的观点,形成了当时是准确的但不再存在的理性信念。他们仍处在寻求超越索引的范例中。

让我们来谈谈监管。财政部长保尔森(Paulson)的改革蓝图讨论了保险公司的可选联邦宪章。认为这可能吗?

就像堤坝一样,这些东西走了,它们就走了。现在有可能比[保险公司的联邦宪章]发生的可能性要大。

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