赶上...米奇·波利策（Mitch Politzer）

由Ameritas Advisor Services委托并由Spectrem Group于今年春季进行的一项调查发现，尽管顾问理所当然地担心退休期间为客户提供收入，但他们也倾向于避开年金。萨维塔•艾耶（Savita Iyer）在IA的《退休计划》电子通讯中写道，关于年金的争论一直在进行，关于年金的争论一直是一个持续的争论。在这些工具中（尤其是在透明度方面），某些使用产品的顾问会有所滞后。纽约第一美洲人寿保险公司（First Ameritas Life Insurance Corp.）总裁兼首席执行官米切尔·波利策（Mitchell Politzer）说，这很正常，因为“大多数顾问在年金不具备现在的功能时就形成了自己的信念。”

6月下旬，在芝加哥的户外午餐会上，编辑总监杰米·格林（Jamie Green）赶上了Politzer，讨论了调查结果和顾问的更广泛问题。

如今，对于顾问及其所处的监管世界而言，变革的主要力量是什么？

世界将如何发展？变革的推动力是什么？会有更多或更少的监管吗？更多。会有更多或更少的透明度吗？更多。会不会或多或少地对保险和证券进行孤岛监管？减。这些将是环境因素，再加上对退休收入的需求，这将成为变革的催化剂。

顾问与即将退休或已经退休的人一起工作所需的技能又如何呢？他们有吗？

人们巩固了关系，从工作期间的大约六个到退休时的两个。与中介的关系已从产品转移到更全面的关系。

但是，中介带来的附加价值是什么？这是知识，是计划的组成部分，而不是产品的交付。退休收入计划不是自己动手的工作；赌注太高了。

对于任何顾问而言，这都是一个独特的挑战：65岁的时候，他拥有的资产池必须持续30年，并且应对通货膨胀，但仍会产生月收入。您在哪里投资？债券，股票？

我们认为年金产品[保证终身收入]占固定资产池的20％，该顾问在其他地方找到alpha。将固定费用与固定收入相匹配，并用年金填补缺口。

许多顾问，特别是收费顾问，由于其费用和缺乏透明度而拒绝了年金。

顾问很久以前就对年金提出了自己的观点，形成了当时是准确的但不再存在的理性信念。他们仍处在寻求超越索引的范例中。

让我们来谈谈监管。财政部长保尔森（Paulson）的改革蓝图讨论了保险公司的可选联邦宪章。认为这可能吗？

就像堤坝一样，这些东西走了，它们就走了。现在有可能比[保险公司的联邦宪章]发生的可能性要大。