通过年金确保401(k)成功

迈克尔·萨利(Michael Salley)是不断壮大的顾问团队之一,这些顾问已经变得独立,并将华尔街的知识带到了Main Street,并带来了他纽约工人阶级的社区道德。在美林证券(Merrill Lynch)和保诚证券(Prudential Securities)担任电缆销售代表很长的职业生涯后,他离开纽约,在南卡罗来纳州萨默维尔(Salley Wealth Advisors Group,LLC)成立了萨利财富顾问集团(Salley Wealth Advisors Group,LLC),父母和妻子的家人都在这里扎根。

他说,作为经纪人的三十年,萨利一直是年金和保险公司产品的忠实拥护者,尽管金融有线电视网络上的反对者称成本太高。美国人的寿命越来越长,对Salley来说,“问题不在于投资回报率,而是我如何管理客户的资产以确保自己的寿命不长。”

因此,在涉及401(k)计划时,Salley喜欢使用团体年金。他说:“我将可变年金与退休计划资产一起广泛使用,因为这是我唯一能向客户证明对市场风险有保证的东西。”尽管年金被视为递延税款的工具,但Salley认为在递延税款计划中使用带有递延税款的产品不会有任何问题。爱尔兰共和军(IRA)和401(k)余额很高的婴儿潮一代得到了萨利的解释,他们为自己的船投了保险,为房子投了保险,那么为什么不为他们的401(k)计划投保年金呢? 401(k)内的年金可确保尽管有市场行为,但也有保证的收入流。

Salley甚至说:“在我看来,可变年金可能是当今拥有共同基金的最明智的方式。”他还说,新的保证生活津贴对于投资大众来说是一个巨大的工具,“尤其是在这些极度动荡的时期”,他还希望将其扩展至配偶。

他说,随着全球化的持续发展,很大一部分股票市场机会都在美国以外,并且存在很多不确定性,因此,出于安全和利益的考虑,在合格计划中使用年金实际上意味着可以保证为客户带来的结果。

Salley声称,保险公司的主要关注点是保持投资状态-将资产保存给家庭和年金所有者。他说,年金买主可能比一般投资者更有纪律,所以萨利指出,他不会在每次市场转向时都打个电话。

“这些人非常高兴,”他谈到年金所有者时说道。他补充说:“我从未有人对我说,'迈克,我想从我的年金合同中拿走我所有的钱。'他们可以拿出一些东西,仍然把钱留给自己的配偶,子孙后代。”

大型保险公司现在使用多经理投资平台,可以访问华尔街上一些最聪明的投资组合经理。 Salley说,除了资产分配投资组合菜单外,许多合同还提供50多种选择。

Salley在20年前开始推荐年金。他说,现在投资平台上有18家不同的共同基金公司可以使用年金,因此有多种投资选择。

他说:“每当风向改变时,我的客户就不会切换投资。” “我不想养成买卖投资的习惯。”

他说,如果某人三年前喜欢股票而现在不喜欢它,那么“那一定有很好的理由”。 “市场下跌不是原因。我的业务是要长期留在市场中。”

Salley知道长途旅行。他在纽约147街长大,然后在萨利(Salley)九岁的母亲去世后,父亲带着八个孩子搬到了布鲁克林。他在经济不景气的社区长大,但始终保持着父母向他灌输的勤奋,深刻的精神,诚实和爱国价值观,上了奖学金就读大学,并得知他及时通过了Series 7考试,在死前通知父亲。

“我将自己定位为财务顾问,与客户坐在桌子的同一侧。我了解我建立自己的实践的方式使我与客户保持一致。除非我的客户做得好,否则我不会做得很好。”


伊丽莎白·费斯塔(Elizabeth D. Festa) 是位于华盛顿特区的自由商业作家。可以通过以下电子邮件与她联系: [电子邮件 protected].

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