今天's 70 is Yesterday's 50

“新退休”的概念已在近乎退休的人中流行,就像在最近进入退休区的人一样。在过去的几十年中,每天高尔夫,鸡尾酒会和祖父母都是休闲娱乐的生活方式,而今天的富裕人士则以退休职业和日程安排为动力,这些动力源于推动他们中年的那种蓬勃发展的精力。该书的作者威廉·C·拜厄姆(William C. 70:新50.

例如,李·艾柯卡(Lee Iacocca)自1992年卸任克莱斯勒(Chrysler)首席执行官以来,就没有退休或打蜡帆船和喝冰茶的日子。从那时起,他就专注于慈善事业和企业家精神,并通过书本和演讲留在公众视野。艾科卡基金会(Iacocca Foundation)向从事糖尿病研究的研究人员提供赠款;他在妻子死于这种疾病之后就开始了这项事业,并继续通过集资和营利性企业为其筹集资金。

在业务方面,他为开发电动汽车(首先是电动自行车,然后是汽车)投入了巨大的精力,并取得了不同的收益。他形容电动自行车合资企业的开办工作比他在克莱斯勒的前两年要辛苦,但他以直接,直接的方式开展业务获得了更大的满足,而他从未担任大型制造商的负责人。 “我经历了50年的建设,质量问题,制造和装配线,以及成千上万的采购商和所有工会。我已经受够了,” Iacocca告诉《洛杉矶商业日报》。

例如,在第一次与新供应商会面不到一个小时之后,Iacocca便准备达成协议,而没有在克莱斯勒跟随他的公司委员会,董事会或股东讨论。对他来说,退休还意味着要以小企业主的身份从事创业,这是他退休前从未做过的事情。从高级计划团队的角度来看,Iacocca的慈善活动,牟利业务和他的个人投资组合的管理,清楚地代表了非常活跃的退休生活,需要进行分析,预测和建模,而不仅仅是创造终身收入流。

这不是钱

的发现 The 新退休 Survey由Harris Interactive与Age Wave合作于2005年为美林(Merrill Lynch)开展,内容涉及广泛的美国人退休态度,这为建立适当的退休“生态”以实现幸福的重要性提供了一些令人惊讶的见解。例如,对于60至70岁的人来说,退休期间工作的三个最重要的原因与金钱无关:保持精神活跃,保持身体活跃以及与他人保持联系。另外,拥有退休生涯似乎可以带来积极的退休经历。那些按自己的条件从事兼职工作的人比预期的退休生活要好,并且比那些不工作或专职工作的人更满意。

对于那些计划退休期间工作的人,大多数人都希望获得另一种工作经验,例如Lee Iacocca。在这一群体中,大多数人已经采取了一些步骤,通过与他人交谈,研究机会,参加培训课程,检查财务问题或其他活动来准备新的职业。成为顾问是60-70岁年龄段人群的最受欢迎选择。

其他主要发现包括:

  • 对于大多数受访者而言,拥有“退休职业”是理想退休方案的一部分。
  • 大约有一半计划工作的人期望他们永远不会完全停下来。

退休期间理想的工作形式是交替工作和休闲,这与那些寻求咨询职业或类似基于项目的工作的人保持一致。分享和传递知识在婴儿潮一代的偏好上排名很高。

保持中产阶级价值观

您的高级计划客户可能拥有大量资产,但他们对退休的态度可能更类似于中产阶级退休人员,尤其是在这么多投资组合缩水之时。根据最近几年发布的几项研究,退休收入和支出仍然是高净值人士关注的问题。尽管1000万美元的退休金可能满足大多数人的要求,但如果该资产组合一年前达到1500万美元,那么收入减少的情感影响对于那些期望更多的人来说是真实的。如果他们已经对医疗成本感到担忧,即使他们负担得起医疗保险和长期护理保险,那么最近的经济下滑只会加剧这些担忧。

根据普林斯(Prince)对顾问和研究的轶事观察,如果您的客户开始生活在中产阶级家庭,那么他们更有可能将这些价值观保留在他们更富裕的岁月中&Associates,Inc.是位于北卡罗来纳州达勒姆市的Fiduciary Solutions的Bedda D'Angelo的4000万美元客户,已在同一平淡的社区居住了很多年,并开着一辆旧奔驰车。

如果对收入和支出的担忧代表了计划组合的两个方面,那么客户对退休的态度(例如Ageless Explorer,Comfortable Content或某种组合)将决定所有解决方案的方向(看到 侧边栏 用于定义)。当社会和阶级惯例以及衰老过程不再限制可能的生活方式时,就需要更多样的定制退休计划。

对于某些人来说,从退休前阶段(侧重于职业和资产积累)过渡到具有重新定义的职业和财务状况的退休阶段可能有些坎bump。像Iacocca这样的人花了很多年的行政时间来计算公司和自己的风险与回报。当他退休期间创办一家新公司(例如Olivio)来分发橄榄油产品,然后将所有利润捐赠给他的糖尿病基金会时,他既满足了他的企业家本能,也满足了他为更大的财富做出贡献的情感需求。

高级计划团队在为富裕的客户创建任何持久退休计划之前,需要将这些新的情感和职业需求进行个人融合。

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