行业的曙光

由于汽油价格和止赎房屋达到历史最高水平,债务水平飙升,而美国人不以为然的储蓄率微不足道,消费者迫切需要财务帮助,以至于金融教育正成为一个行业。是的,一个行业。过去几年涌现出许多金融教育公司,并且是因为风险投资公司渴望购买此类公司的股份,这充分证明了新兴行业的兴起。莉兹·戴维森(Liz Davidson)知道这第一手资料。她成立的金融教育公司Financial Finesse最近遭到一家风险投资公司的接洽,希望获得自己的业务份额(她拒绝了这一提议)。

越来越多的员工也要求在工作场所提供金融教育服务,而公司正在接听他们的电话。个人理财员工教育基金会(PFEEF)总裁托马斯·加曼(Thomas Garman)表示:“有一些聪明才智,明智的商业领袖认识到,基本的金融教育对员工有益,对公司的底线也有好处。”

立法也支持金融教育。一个很好的例子:2006年的《养老金保护法》。“如果您真的很了解[PPA],可能是因为它是专业建议而不是教育,” Financial Finesse的Davidson说,“但是[这项法律正在使人们更加意识到与员工就其投资选择进行沟通并向他们提供指导和信息的重要性。”

如今,越来越多的金融专业人员也更喜欢提供金融教育,而不是推销产品。密苏里州斯普林菲尔德市LFE研究所所长Alice Whinnery说:“整个金融服务领域正在不断发展和变化。”该学院通过各种类型的金融专业人员提供工作场所金融知识培训班。 “我们的许多讲师和理财教练都希望利用他们的财务专业知识,但要从教育的角度,而不是产品销售的角度出发。” Whinnery说,确实,金钱教练实际上是金融教育的“扩展”,并已成为一个本身的行业。

Whinnery说,美联储(Federal Reserve)的最新统计数据显示,员工每月在工作上花费28个小时来思考自己的财务状况,向雇主多次提出无法回答的问题,并研究解决全年财务问题的方法。 Whinnery说:“这促使公司说,‘我们如何为员工提供帮助?’” “雇主之所以赞助员工钱财培训,不仅是因为它在ERISA下提供了“安全港”保护,而且因为它有效地使员工专注于工作。”

她补充说,确实,金融教育“不仅仅是计划退休或投资”。 “最大的挑战不是在哪里投资他们的资产,而是在下一个发薪日之后如何赚钱,以及他们在哪里可以找到积蓄和投资的钱。”她说,这就是为什么金钱教练“已经成为解决方案”的原因。

金钱训练的主流?

Whinnery表示,LFE的企业客户大约在10年前就开始寻求货币教练服务,但是“那时还不存在一种经济的方法。”但是,今天有了:通过电子邮件-因为它不仅便宜,而且机密且省时。由于企业界对金钱教练的需求如此之高,她预计它将在未来五到七年内成为主流。她指出,IBM最近承诺在五年内(5000万美元)用于金钱教练以及来自Fidelity和保险公司Ayco的安全顾问。

LFE计划于9月初推出一个包含30个模块的广泛计划,该计划一旦完成,将使参与者被授予货币教练认证的工作场所货币教练(CWMC)称号。 Whinnery说,该公司创建了CWMC名称,“因为金融专业人员几乎没有地方可以去学习工作场所金钱教练的专业领域。”

LFE充当雇主的推荐来源,并为金融服务界,金融顾问,顾问,抵押贷款经纪人,注册会计师,税务顾问,信贷顾问,银行家和房地产经纪人提供了广泛的金融教育者和理财顾问。但Whinnery说,越来越多的顾问正在放弃执照,以成为金融教育家和理财教练。顾问得到了公司的报酬,而且在这方面还不错。 Whinnery说,公司每年将向顾问支付每位员工200至250美元的费用,顾问通常可以处理3,000至5,000名员工。她说:“这是一种非常有利可图的做法。”但是,无论是在金融教育讲习班还是在金钱指导上,“您都不能仅仅为了钱而投入其中,而必须对它充满热情。”

不容易,但奖励

Financial Finesse的驻地财务规划师Nancy Anderson同意,成为一名金融教育者并不容易。安德森说:“我们所说的话必须非常准确,甚至在打了热线电话或为客户举办研讨会时,甚至还要更准确。” “我们需要高素质的人来接受教育。”顾问还必须知道如何在建议和教育之间走出一条细线。 “人们习惯于获得建议,他们通常希望您告诉他们该怎么做,”安德森说。 “因此,我们只是说,'我不提供建议,而是让我给您您可能会做出的每个决定的利弊,以便您可以做出更好的决定。'”创始人兼首席执行官戴维森补充说,建议与教育变得越来越模糊,因为尤其是大型雇主“很清楚他们是否需要教育或是否需要建议。他们之间的区别非常明显-教育为人们提供了做出决策的工具和框架,并为做出决策提供了指导,但并未推荐特定的股票,共同基金,保险单或证券。”

安德森(Anderson)也是Financial Finesse的智囊团总监,并表示该公司进行两种类型的研究:一种来自热线服务电话,另一种来自研讨会。虽然Financial Finesse的主要研究内容来自咨询热线,但该公司通过其员工CFP每年还举办1000个讲习班。 “规划人员现在将捕捉我们从研讨会上得到的前三个问题,[包括平均年龄。我们每年在研讨会上看到25,000人,因此也可以帮助捕捉趋势。 Financial Finesse对帮助公司确定提供哪些研讨会非常感兴趣。”安德森说。

对于工作场所金融教育公司而言,要获得加曼个人财务雇员教育基金会的最佳提供者名单也不是一件容易的事。 LFE和Financial Finesse都在列表中,您可以在www.pfeef.com上看到它们,但是Garman说,公司必须首先证明他们“确实在做自己所说的事情,这是在减少财务压力,增加财务状况的同时,存在,并改变员工的行为。”

在过去的两个半月中,加曼说,他拒绝了五家想加入PFEEF的公司,目前他正在对另外三家公司进行尽职调查。加曼说,丽兹·戴维森(Liz Davidson)和她在Financial Finesse的CFP“多年来一直在提出正确的问题。” “公司拥有问卷调查表,并经过了几个月的跟踪调查,找出正在发生的事情。”他说,其他金融教育工作者确保“与员工面对面”,以便他们能够实现变革。例如,加曼(Garman)说,一位顾问获得员工的手机号码,并在研讨会结束后一周打电话给他们,询问他们是否拜访了人力资源部门并增加了401(k)缴款。

PFEEF网站还为金融教育者提供了一系列免费的研究,营销和其他教育材料。 Garman说:“该网站正在为金融提供者提供一切,无论是外部供应商还是提供自己的工作场所金融教育的雇主,都可以免费向他们提供一切。”该网站还通过八个快速幻灯片显示了基金会如何进行投资回报(ROI)计算。 Garman说:“我们有八张幻灯片显示基本收益为3:1,如果他们花费250美元,他们将获得750美元。” PFEEF现在与大约六家公司合作“衡量员工的财务状况,并且在我们向下游发展的过程中,六个月后,我们将再次衡量员工的状况及其工作成果。”

由于金融教育作为一个行业仍是新生事物,大多数公司规模相对较小,因此,Financial Finesse的Davidson警告潜在员工:“对于在大型电讯公司或金融计划机构工作的任何人来说,这都是一种文化变革。”成为金融教育工作者的最佳人选是那些“对大型组织的官僚机构感到沮丧,并且确实想要更多的独立性和自治性的人;如果您对拥有很多结构感到满意,那么在大型公司中可能会更好。”


华盛顿局局长 梅兰妮·沃德尔(Melanie Waddell) 可以在到达 [电子邮件 protected].

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