减法加法

CFP,新泽西州汤姆斯河遗产集团公司的主要合伙人,顾问已有26年以上的经验,CFP的路易斯·玛丽·科尔说: “作为个人,很容易决定谁来赚钱以及何时赚钱,但是如果您是一家人,情况会发生变化。在当今快节奏的世界中,人们缺少关于价值观和他们希望看到的事物的对话。”

大多数父母希望,如果他们向孩子灌输正确的价值观,孩子们就会长大,变得快乐和充实。但是在很多情况下,我们在教导他们如何使用金钱在更大的世界中有所作为,以及慈善事业如何为他们的生活增添意义方面做得不够好。

无论一家人拥有多少财富,帮助年轻一代学习这些经验教训都是规划未来的重要组成部分。波士顿BNY Mellon财富管理公司家庭财富服务董事总经理汤姆·罗杰森(Tom Rogerson)经常将其称为“房地产规划的另一面”。他说:“与其说您如何为家人准备钱,不如说您是如何为家人准备钱的?”

巩固家庭

科尔说:“停下来和孩子们讨论慈善事业的家庭,无论是在当地食品银行提供帮助还是以多种方式捐赠时间,都比一个家庭要好得多。” “对我来说,没有什么比对家庭慈善组织进行一次激烈的讨论更好的了,这家慈善机构应该获得今年的捐款。这可能是家庭唯一一次变得完整。作为一个促进者,看到曾经自私的人理性地讨论可以匿名获得金钱的慈善机构,对我来说是非常荣幸的。”

她指出,顾问不仅建议客户尽可能多地使用慈善扣除,还可以建议利用这些机会教给孩子家庭如何做决定以及慈善如何使每个人受益。 “如果您知道将要捐出一定数量的善款,为什么不决定作为一个家庭希望您的钱去那里,然后为孩子们创造学习机会呢?”她问。 “您可以获得有关您支持的慈善机构的个人信息,也许还可以了解您的孩子想帮助的其他人。作为一个家庭,这可能是一件事,当您长大后,这会让您的孩子留在这里。”

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但是,您如何与客户讨论这个问题?这是律师和特许财务顾问巴里·科勒(Barry Kohler)的建议,他与缅因州波特兰的BDMP财富管理公司的许多高净值家庭合作。 “当客户要拥有联邦应税遗产时,我首先要告诉他们,他们可以将自己的一切留给家人,慈善机构或政府,而坏消息是,他们必须选择两个这三个中的一个。”他解释说。 “一旦客户了解了,他们就会说,‘哦,告诉我更多关于慈善部分的信息,’因为客户喜欢将社会资本用于对他们来说很重要的事业。”

科勒在规划过程中进行了进一步的探讨。客户对慈善捐赠的价值观和态度是什么?他们是否试图将这些遗传给孩子?如果是这样,怎么办?通过指示还是通过示例?他说,这种探索的结果是“一种对话,可以帮助我了解慈善事业中的家庭文化。”

罗杰森说:“许多有钱的客户发现了家庭度假的经历,然后说,‘让我们来吧!’” “问题是,他们太早引入慈善事业。”他继续解释说:“这些企业家类型中的许多人习惯于做出决定,然后告诉家人他们将扮演什么角色。那不行在介绍慈善事业之前,您必须营造一种“我们”的感觉。”

在工作场所,这些企业主可能知道如何让一群独特,强大,独立的人作为团队一起工作。但是他们还没有在家里组建一支团队,这对于确保家庭的生存至关重要。

在纽约梅隆大学,罗杰森遵循五个步骤,以帮助家庭成员学习团队合作。在第一步中,全家人讨论与他们的财富相关的问题:赚钱,损失,消费;配偶,性别,出生顺序的影响。在第二步中,小组确定家庭成员的不同沟通方式,并探索如何使用这些方式来帮助而不是阻碍进步。第三步是价值测试:“现在我们了解了问题所在以及如何讨论这些问题,我们希望传达什么价值?”

第四步(最后)是慈善捐赠。罗杰森说:“理想情况下,我们让孩子们参与家庭慈善事业的设计。”在第五步中,家庭学会了健康的自治,在与财富相关的问题上做出决定,例如公平以及应在财务上支持哪种生活方式。他指出:“我们不希望他们在第一天就尝试解决这些问题。” “如果他们将这些讨论推迟到第五步,他们通常将能够以更加合作和长远的眼光来进行讨论。”

孩子如何尽快开始学习?

一些当局建议等待鼓励慈善事业,直到孩子们过了可怕的两人的“我”时期。例如,罗杰森(Rogerson)发现,“只有在从出生到三岁的时候,才能让家人参与某种过程。”

但是,以我的经验来看,小孩通常是天生的奉献者。马萨诸塞州切尔姆斯福德的财富顾问Szifra Birke指出,一个常见的例子是高脚椅上的婴儿想要给您喂饱她的麦片,并在您享受礼物时微笑,或者是与狗狗共享零食的小孩。伯克说:“一些研究表明,原始的共情形式可能始于一,二岁,例如亲吻父母受伤的手指以使其感觉更好。” “捐赠的乐趣可以从很小的时候开始。”

马里兰州银泉市收费咨询公司Money Plans的创始合伙人佩格·唐尼(Peg Downey)指出,三岁的女儿柯琳(Colleen)决定将节日礼物的钱捐给该县的老年人。年轻的科琳渴望“帮助有需要的祖母和祖父”的愿望在当地报纸上被引用(并被鼓掌)。

“慈善事业可以在很小的时候就开始教授,”路易丝·玛丽·科尔说。 “经验应该是适合年龄的-多次小课,让孩子感受到给予的好处。例如,您可能给一个小孩拿了两个饼干,然后问:“我可以拿一个饼干吗?”您对礼物的接受以及您所做的大事都是慈善事业。即使您选择将饼干还给孩子,那个孩子也会喜欢给孩子的感觉。”

华盛顿(DC)治疗协会的治疗师同事安妮·安德森(Anne Anderson)与幼儿一起工作了多年,他告诫说,两至五岁的孩子正在发展与他人的关系,因此父母不应该要求他们会赠送自己喜欢的玩具或衣服,这些玩具或衣服可能会成为他们自己的一部分。但是,父母可以允许年幼的孩子将捐赠物资放入教堂的捐款碟中,或帮助为有需要的家庭准备一个假期篮子,从而使他们熟悉捐赠。

科尔认为,与您的慈善事业保持开放很重要,向您的年轻人解释您的理由,并让他们参与,以便他们分享快乐。她说:“我们从三到五岁的幼儿中学到的大部分是通过倾听并密切注意成年人来进行的。”

华盛顿柯克兰的Legacy Plus和TRGi的顾问Bhaj Townsend对此表示赞同。她说:“将两岁和三岁的孩子暴露于父母,其他兄弟姐妹和其他人的慈善事业中,这是很好的榜样。” “最好从没有期望开始。然后在四到六岁之间,当孩子开始在自己的世界中成为自己的生命时,您可以开始问他们关于所见事物,父母及其兄弟姐妹正在做什么的问题。例如,“‘当我们去动物园时感觉如何?’…’‘当您在董事会会议上见到我时,您对该组织的感觉如何?’让他们参与到他们自己的感受中。”

就我而言,我认为,只要孩子年纪大到可以领取津贴,就可以开始分享财富的概念。我建议父母像我几年前在玩具店里看到的那样,开设(或建立)一家特殊的银行。三个隔室中的每个隔室的颜色和大小均不同。孩子的零用钱一部分进入第一个隔间以消费钱,另一部分进入第二个隔间以进行储蓄,其余的零钱进入一个隔间以供慈善之用。在我们的即刻满足文化中,帮助孩子亲眼看到金钱可以花更多的钱,这是提高他们的意识的绝妙的第一步。

一旦孩子的年龄达到7至10岁,他们就可以开始更智能地参与慈善事业。 Kirchenbauer财务管理总裁Lisa Kirchenbauer&弗吉尼亚州阿灵顿市的咨询公司观察到,到这个时候,孩子们应该获得津贴,或者至少应该逐渐意识到金钱的力量和重要性。在11岁或12岁时,取决于他们的成熟程度,他们可能已经足够大了,可以开始参与家庭慈善过程。她说:“我建议他们与父母一起参加比赛,而不是独自一人做。” “但是我看到一些杰出的孩子早些时候从事低级慈善事业。” (请参见侧栏,下一页。)

Kirchenbauer补充说,孩子的成年可能是将他们带入怀抱的理想时机。慈善项目可能会成为庆祝他们的确认,蝙蝠/巴尔戒律或quincea?ero的一部分。

少年和青少年教学

马里兰州蒙哥马利县社区基金会的执行董事萨莉·鲁德尼(Sally Rudney)是帮助孩子们学习慈善事业的坚定支持者。与她一起工作的父母(其中许多是40多岁或50多岁)希望他们的遗产包括慈善捐赠和社区参与。一组五个母亲和女儿(同一所中学的学生)建立了一个捐赠圈子。每个家庭首先向该圈子捐款2500美元,然后在接下来的两年内将其捐赠给应得的慈善事业。

Rudney的基金会负责在这个时间范围内帮助女孩们了解慈善事业。她解释说:“这并不是在鼓励孩子们去研究奉献的经历以及对奉献者的巨大回报。”

女孩们打了Q &一个教育课程中的一个游戏,互相问一些问题,例如“蒙哥马利县有多少孩子免费或减少学校午餐?”由于该地区以高于平均水平的收入而著称,其他人则猜测为2%,5%,10%。实际答案(占25%)震惊了他们,并引发了有关该县贫困的讨论。他们还参观了一个农场,那里有发育障碍的工人为无家可归者和贫困者种植粮食;并自愿去了一个收成的食品储藏室。在这一阶段的教育和经验结束后,女孩们将投票决定如何分配家人的钱。

与青少年作为消费者的公众形象相反,许多人具有强烈的自然慷慨感,可以通过父母的榜样来加强。长期支持捐赠财富的安妮·史勒皮安·埃林格(Anne Slepian Ellinger)在问我是否已抚养儿子米卡(Micah)成为慈善事业时摇了摇头。她回答说:“不是真的,”然后事后又补充道,“好吧,当他13岁那年,他捐出了他在世界上所有的钱来帮助海啸受害者。”这个故事使我微笑-因为他的家人对维持其慈善价值观的重视显然已经使米卡失去了信心。

从15岁左右到25岁,孩子们开始使用自己的声音并做出个人决定。顾问科勒(Kohler)建议,此时,父母或祖父母可能希望建立捐赠者建议的基金,并召集家庭决定如何使用这笔钱。 “也许起初,孩子们只是来开会,”科勒说。他建议鼓励他们谈论对他们来说很重要的原因,例如环境,音乐或运动。最终,孩子们可能准备好更多地了解如何研究和选择资金接受者。

当孩子的年龄在25到35岁之间时,他们通常会担心人际关系问题。 BNY Mellon的罗杰森(Rogerson)指出:“您需要找到一种方法让法律和重要人士参与您的流程。” “您如何使用慈善作为将这些人带入家庭并帮助他们了解成为家庭成员意味着什么的工具?”从35岁开始,挑战通常包括如何让他们的孩子参与慈善事业……而这一周期又开始了。

放弃继承

安妮·埃林格(Anne Ellinger)和她的丈夫克里斯托弗(Christopher)一生中的大部分时间都在帮助有钱人探索自己的价值观,并利用他们的资源使世界变得更加美好。超过金钱和现在的共同创始人 BolderGiving.org,安妮(Anne)和克里斯托弗(Christopher)为富裕家庭中的年轻一代推荐一种不寻常的方法。安妮(Anne)解释说:“如果他们和家人已经有足够的钱,我们鼓励他们与父母或祖父母商谈将其全部或部分潜在遗产直接投入慈善基金。”

这正是克里斯托弗所做的。他从祖母那里继承下来,过上了小康生活,他告诉祖父:“我已经有足够的钱来满足自己的需求。您可以给我的最有意义的礼物是将我的遗产放在一个基金中,我和安妮可以将其用于我们关心的事业。”他祖父的礼物成为了Chutzpah基金会,该基金会将他们带入了他们促进慈善事业的生活。

这是少有的年轻一代对老年人进行慈善教育的案例之一。我希望像Ellingers一样经常发生。安妮苦恼地观察到:“阻止人们大胆捐赠的众多因素之一是,他们担心孩子会因为不给他们留下更多而生他们的气。”

无论您采用哪种方法,我与顾问,热心的捐助者和社区领袖的对话都增强了我自己对慈善事业的力量的理解,并增强了我对儿童慈善生活进行建模的能力。帮助家庭学习如何成为慈善团队本身就是一件非常棒的礼物,这将帮助您的客户巩固家庭遗产并传承其价值。

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