退休计划新闻& Products

我的新研究投资公司研究所 (ICI)发现,仅在退休时立即花费了累计定义缴款计划帐户资产的大约3%。该研究是《退休时确定供款计划的分配选择》,该调查基于2007年对600多名最近退休人员的调查,发现为数不多的将整个DC计划一次性支出的退休人员平均分配的金额很小,他们的家庭收入中有相当一部分来自固定福利计划和社会保障金。该研究报告称:“即使是全部花费全部的人,大多数人也明智地使用了收益,例如,购买了一座主要住宅,进行房屋维修,偿还债务或支付医疗费用。”该研究详细研究了退休人员在退休时如何处理其DC余额-无论是一次性支付,分期付款,年金支付还是延期支付。

研究发现,超过一半的DC计划参与者一次性获得了他们的分配。其中86%的人将全部或部分收益再投资,通常用于结转IRA; 62%将全部金额重新投资。退休时一次性付款的价值越大,受助人越有可能将收益再投资。

国税局 美国已宣布提高2009年购买的长期护理保险的可抵扣性水平。“税收优惠的长期护理保险是为小企业主保留的为数不多的几个重要的节税利益之一,”美国执行董事杰西·斯洛姆(Jesse Slome)说。长期护理保险协会(AALTCI)。他说:“在某些情况下,长期护理保险的费用可以为企业完全抵税。” “即使配偶也可以享受税收优惠计划的保护。”

斯隆说,2008年的税收抵免还有时间征税的好处,而且明年将从可抵扣额度提高中受益。

晨星投资服务有限公司,晨星公司(Morningstar,Inc.)的RIA子公司最近推出了晨星托管投资组合退休收入系列,这是一项由三个主动管理的投资组合组成的托管帐户服务,旨在在指定的时间范围和风险水平上产生退休收入。晨星公司说,这种收费的全权委托投资管理计划仅通过顾问提供。每个退休收入组合都是为处于不同退休阶段(短期,中期和长期)的投资者而设计的,旨在支持客户初始资产的4%,5%和6%的年度现金流量。与捐赠中的资产分配类似,投资组合在各种替代资产类别中多样化,包括全球固定收益,高收益债券,商品和绝对收益策略。

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