不确定性原则

我本想开始用“我们生活在不确定的时代”这样的线条来开始如何处理不确定性,但是在我看来,我们一直生活在不确定的时代。我们的父母和祖父母也是如此。实际上,对于大多数人来说,时代是不确定的。但是,我们一直在寻求确定性-好,坏或无动于衷。

罗尼·卡林·拉宾(Roni Caryn Rabin)11月22日在《纽约时报》上报道的最新研究表明,对于轻度神经质人群(谁不属于此类人群),即使是坏消息也比不确定性所带来的压力要小。作为一种高度焦虑的人,我肯定会得出一个推论,那就是,您所知道的魔鬼要比您所不知道的魔鬼好。

当前,随着所有的经济,金融和全球动荡,不确定性肯定会在您的客户中盛行。如果您正在努力应对他们,自己以及您的同事的压力,请继续阅读以获取一些可能的答案。

问: 几年前,我聘请了一位年轻的规划师,因为经济开始转坏,可以很好地传达我们公司的“坚持到底”的信息。但是现在,金融市场,投资银行等的崩溃严重困扰了他。他告诉我,他不能良心告诉客户从长远来看一切都会好的。我有点冷静,因为我经历了很多事情,但是我不知道该如何劝告他。我是否应该暂时将他安排到后台办公室,或者有什么方法可以帮助他恢复对客户的信任?

A: 著名的计划者和Spire投资合伙公司第一副总裁Dick Vodra在弗吉尼亚州的McLean(也是密友)一直在告诉他担心的客户:“有两种可能性。要么是世界末日,在这种情况下什么都没有帮助;或不是。”他以可能性不是这样的概率进行操作,在这种情况下,他可以采取一些措施。

我们经济的未来绝对是不确定的,没有人知道您的计划者的悲观形象还是您自己的计划将更接近最终的现实。因此,尽管您的经验会对此有所帮助,但请记住,我们所有人都试图在充满许多问号的新环境中导航。

在您决定是否隔离这名被辞退的员工之前,我会把他放在一边(可能不止一次),并与他一起探讨他的恐惧和怀疑。在认真和富有同情心地倾听之后,与他分享您自己的情感和知识之旅。尝试重新激发他对工作的热情,这些热情仍然给他带来满足感和意义。提醒他顾问一直必须应对不确定性,您(和他)的工作仍然是帮助客户为最坏的情况做准备,同时期盼最好的情况。

如果您在对话后发现他仍然感到惊慌和悲观,那么(并且只有这样)您可以考虑给他做一些幕后工作,以防止他的情绪打扰您的客户。但理想情况下,通过这些讨论,您可以对你们两个所做的事情和不知道的事情进行分类,并使您的计划者重新致力于他过去喜欢的工作。然后,您和他可以制定出在没人能预测或控制的市场因素中如何进行操作。

问: 我曾经相信的有关投资组合建设,风险评估和财务安全的一切事实都是不真实的。我觉得自己被困在旷野,没有指南针。有什么我可以做的恢复我的方位吗?如果没有,我该如何学习如何面对这种不确定性?

A: 您的焦虑是可以理解的,我对您感到同情。许多其他顾问在同一条船上。实际上,我的第一个建议是与同事(特别是那些没有陷入恐慌和绝望情绪的同事)联系,并就他们在当前气候下的行动进行头脑风暴。

对于您的客户,我认为重要的是不要要求自己具备算命能力。相反,与每个客户合作确定最佳的行动方案。首先回顾他们的目标和梦想,看看有什么建议可以良心建议。除非您的花名册上有一位老年心脏病患者,因为他不断收缩的投资组合而无法入睡,否则大多数客户可能都需要放心以保持发展。 (对于一个真正的内心虚弱的绅士,顾问确实批准将钱转入现金,以便他的客户可以在晚上睡觉。良好的健康状况比坚持市场转机更为重要。)

最后,我建议您检查一下自己过去通过令人怀疑或具有挑战性的情况的记录。当您感到劳累时会出现什么压力迹象?你是怎么应付的?哪些策略可以使您从原始的生存模式转变为理性的成人繁荣模式?是什么带给您希望和康复:一个充满爱的家庭,音乐,自然,爱好?现在可以申请吗?

您也可以问自己,您是否可以肯定当今不确定情况中的任何方面。一旦您对自己的立足点更有信心,我敢打赌,您将能够前进,而不会觉得自己绝对必须了解未来。

问: 最近,我不得不裁掉我公司近四分之一的顾问,甚至更多的支持人员。裁员使“幸存者”感到震惊和沮丧。在客户确实需要我们保持乐观的时候,我该如何提高员工的士气?

A: 很高兴您提出这个问题。如此多的管理人员认为,一旦解雇了下岗员工,就应该照常恢复工作。

事实是,裁员会使每个人感到不安全(“下次要是我怎么办?”),可疑(“我能相信老板支持我吗?”),难过(“我的朋友都走了。”),有时会生气(“真是耳光!他们很努力”)。除非您先解决这些问题,否则“照常营业”是不可能继续进行的。

我认为您应该与每个员工一对一会面。解释为什么需要裁员以及裁员有多困难,并向每个人(在您可以做到的范围内)向他们保证自己工作的安全性。听取每个员工的感受,并询问您是否可以采取任何措施来恢复他们对工作的积极态度。

如果在进行这些个人交谈之后士气仍然低落,您可能希望召开一次或多次员工会议,以结束哀悼过程并重新致力于未来。这听起来可能很复杂;但是,当您抽出时间倾听员工的声音,欣赏他们的才能和贡献并向他们保证他们不必担心明天会失去工作时,他们会更容易恢复平衡并获得一份工作。未来充满希望和能量。

问: 我的保守客户坚持认为,如果民主党兑现其承诺的全民医疗保健,企业救助,纳税人退税和更容易建立工会的承诺,美国将陷入困境。他要求我将所有资金转移到以澳元计价的投资中。我认为他很恐慌,但我无法使他思考清楚。我该怎么办?

A: 您难于将政治偏见与财务公正分开,还是您可以真正耐心地,有同情心地倾听这位客户?如果您的观点使您对他的态度不感同情,也许您可​​以将他推荐给您办公室中具有他的政治观点的人。或者,您可以与这位更为保守的顾问合作,倾听和咨询您的客户。

理想的情况是在情感上遇到这个沮丧的人。给他足够的时间和空间来消除他的恐惧和担忧。富有同情心地倾听,以便当他感到自己已被充分听取时,他将愿意听取您关于未来的更为平衡的建议。如果可以的话,您可能会告诉他类似的情况,在激烈的情绪中做出的决定被证明是冒险且昂贵的。

在听了他的意见并为他提供建议后(无论是您自己还是与政治上更同步的计划者),您可能会发现他对澳大利亚货币的坚持一点都没有否认。在这种情况下,您必须遵守他的意愿-当然,要书面记录您的预订。在这种相对不确定的时刻,也许你们中的至少一个肯定会做正确的事,这可能会让人感到安慰。

问: 我今年58岁,从事这项业务已有足够的时间,觉得自己应该放慢脚步,放松自己。取而代之的是,我似乎在努力工作,更长寿,并更加担心自己的财务安全和客户的前景。这种不确定性一直使我彻夜难眠,并且开始影响我作为计划者的信心。我该怎么办?

A: 首先,我建议您进行一次简单的练习,以帮助您摆脱烦恼和焦虑。您最担心什么时候?在这个指定的时间,花一些时间写下您的疑虑清单,包括最坏情况发生时您会或可能采取的措施。然后,将列表放在一边。

为了安抚您的神经,您还可以张贴一个舒缓的句子,在其中可以轻松看到它。可能是“您拥有应对生活中所有挑战所需的工具”或“您并不孤单,一切都会好起来。”建立自己的积极肯定,以帮助您重新建立更积极的心态。

您可以做许多其他事情来改善睡眠。有些人通过热水澡,温暖的牛奶或缬草或褪黑激素等补充剂发誓,而另一些人则需要处方睡眠帮助。只需定期睡觉和同时起床就可以提供帮助。但是最好的解决方案是找出您担心的根源,并提出解决方法,也许可以在朋友或辅导员的帮助下进行。当您减轻焦虑时,我认为您不仅会睡得更好,而且会更热情地醒来迎接新的一天。

在不确定的时期,我们都应该做好压力清单的评估。考虑问问朋友,同事和亲人在压力下你的表现如何;然后确定从此压力模式过渡到更加平衡的繁荣模式所需要做的事情。也许答案就是多睡一会,整理一份日常感恩表,总结一下您可以控制的问题和不能解决的问题(放开后者),与您爱的人共度时光,志愿服务或寻找另一种有意义的方法回馈。

无论采取什么措施,都应设法增加储备,以度过在充满不确定性的世界中咆哮的风暴。您越仔细,耐心地倾听客户的担忧和疑虑,他们越早准备与您集思广益,以期使他们对未来充满信心的立场和行动。


奥利维亚·梅伦(Olivia Mellan)演讲者,教练和业务顾问是《客户联系:顾问如何建立持久桥梁的Sherry Christie》一书的作者,该书可通过InvestmentAdvisor.com的Investment Advisor Bookstore获得。她还为金融顾问和普通大众提供金钱心理学电视课程。电子邮件Olivia,地址为 [电子邮件 protected].

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