ETF顾问:ETF参与529个乐天堂下载

在为退休储蓄之后,为大学储蓄可能是家庭面临的最艰巨的财务挑战。因此,1996年为用于教育目的的资产创建免税529帐户受到了父母和祖父母的热烈欢迎。

根据研究公司金融研究公司(Financial Research Corp.)的估计,在美国人目前为大学支出节省的5,770亿美元中,约有1,350亿美元保存在529个储蓄乐天堂下载中,该乐天堂下载预计529账户资产到2014年将增至2,470亿美元。与401(k)帐户中持有的3.6万亿美元相比,它拥有足够大的资产池,交易所交易基金的发起人开始寻找更多参与的方式。

529个乐天堂下载中的绝大多数资产 (请参阅第75页上所有乐天堂下载的联系信息;以及有关乐天堂下载的详细信息,请访问InvestmentAdvisor.com) 投资于共同基金。那正在慢慢开始改变。 2008年8月,iShares与总部位于波士顿的Upromise Investments(该公司在11个州管理20个不同的529乐天堂下载)合作,为阿肯色州以及此后的爱荷华州,印第安纳州和密苏里州创建了第一个仅ETF乐天堂下载的iShares 529乐天堂下载。跟风。

在阿肯色州,iShares提供了一系列与许多退休产品相似的基金。该乐天堂下载的目标日期基金从2012年开始,之后每三年直到2027年。与目标日期退休基金一样,随着目标日期的临近,他们逐渐采用更为保守的资产配置。截至2010年6月下旬,2012年大学投资组合的股票资产(包括国内外股票)占23.4%,其余为固定收益。相比之下,“ 2027年大学投资组合”拥有其股票的78%。

阿肯色州乐天堂下载生效两个月后,印第安纳州聘请Upromise作为其直接销售和顾问出售的529乐天堂下载的项目经理。 CollegeChoice Advisor 529储蓄乐天堂下载提供了七个目标日期基金,其中一些包括房地产成分,该成分由iShares ETF,七个iShares ETF和五个共同基金组成。

当然,基于ETF的529乐天堂下载的成功很大程度上取决于其能否提供投资者期望从ETF获得的收益。其中最重要的是收费。好消息是,在每种情况下,拥有529乐天堂下载的ETF都比共同基金的同类产品便宜。

ETF的利与弊

尽管它们的低收费使其具有吸引力,但在529环境中,ETF的其他好处(如税收效率,交易所交易和创新资产类别)却明显缺乏。由于按照IRS的规定用于合格学费目的提取的钱免征所得税,因此ETF相对于共同基金提供的税收优势价值微不足道。至于交易所交易,美国国税局(IRS)规定仅允许2009年进行两次资产配置变更,是2008年允许数量的两倍。最后,由于吸引了如此众多投资者使用ETF的新型和异国资产类别的获取, 529个乐天堂下载往往提供相对较少的投资选择。

尽管没有理由让这些州的居民不使用可用的ETF期权,但除成本外,没有任何明确的理由使它们比传统的共同基金更可取。在此之前,ETF可能很难在529乐天堂下载世界中获得份额。


S&P高级金融作家 沃恩·斯卡利(Vaughan Scully) 可以在到达 [电子邮件 protected]。向他发送有关ETF故事主题的想法。

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