性别陷阱

Illustration by <a href="http://www.corbisimages.com/stock-photo/rights-managed/W0724-10/corporate-trap?popup=1">Art Valero/© Images.com/Corbis</a>

世界经济论坛最近发布的《全球性别差距报告》指出,2011年接受调查的135个国家(包括沙特阿拉伯)中有85%“在过去一年中在实现性别平等方面取得了进展”。

离家近一点,尤其是在与财务顾问-客户关系有关的问题上,事情似乎没有那么进展。

简而言之,许多妇女在接受投资建议时都在艰难地奋斗,与坚决巩固财务主导地位有关。

这并不是说财务顾问正在将注意力从女性客户上转移开来。它更多地说明了顾问(大多数为男性)固有的缺乏理解,即女性对财务咨询过程的期望和要求与男性不同。由于女性的寿命通常比男性长,并且可能需要比男性更长的理财建议,因此顾问应该注意女性客户对他们的期望。

根据国家妇女与退休研究中心(NCWRR)的数据,十分之九的妇女将在其生活中的某个时刻独自负责其财务状况,无论是由于配偶死亡还是离婚。 NCWRR还说,妇女的平均年龄为56岁,而其丧偶者中有四分之一在丧偶的八周内破产。不到15%的已婚或有其他显着伴侣生活的妇女对退休计划负有责任,只有41%的妇女参加了雇主的401(k)计划。

对于许多财务顾问而言,这应该意味着“建立实践的机会”。投资管理公司Brinker Capital仔细研究了以顾问为导向的投资者(特别是女性)对自己与财务顾问的联系方式的看法,以找出女性期望与她们所得到的收益之间的一些主要脱节之处。他们的顾问关系。

该研究反映了来自323名咨询指导参与者(57%的女性和43%的男性)与78家主要金融机构的财务顾问合作的投入。

结果:客户性别和顾问性别在确定关系的质量和结果方面都起着至关重要的作用。然而,更重要的是女性客户根据其性别来解释其顾问与她们的关系的方式。从最初的选择到对表现不佳的投资决策的容忍度,这种所谓的性别偏见极大地影响了客户与顾问关系的方方面面。

让我们回顾一些关键发现。

对于初学者来说,大约四分之一的女性客户似乎更喜欢与一位女性顾问一起工作,而每十分之一的男性中只有一位选择异性。除了做出一些相当明显的推论外,还不清楚为什么女性会偏向顾问选择自己的性别,但这可能根源于女性认为自己将根据同性伴侣的经历来感受这种关系的方式。和自己的顾问在一起。此外,与女性顾问一起工作的女性中有44%的人表示“非常满意”,而与男性顾问一起工作的女性中有24%的人对此表示满意。

看来,这种二分法的一部分归结为女性说顾问了解(或不理解)其投资需求并帮助她们建立金融知识的方式。为此,84%的女性说她们的女性顾问会倾听她们的声音并了解其投资需求,而15%的女性说她们的男性顾问“有时”会倾听她们的声音并了解她们的投资需求。

有据可查的是,与男性相比,女性对自己的投资专业知识的了解较少。然而,众所周知的是,以建议为导向的女性希望在顾问关系中扮演一个与男性一样活跃和投入的角色,无论他们是单身还是与顾问以及与丈夫会面。他们想学习有关投资的知识,并希望他们的顾问教给他们,而不是向他们传教。 63%的女性说,同性别的顾问会积极帮助她们建立知识,而23%的男性顾问的女性说,她们“有时”会在建立投资知识方面获得帮助。这也许就是为什么与女性顾问工作的女性(19%)相比,与男性顾问工作的女性(10%)拥有两倍以上的女性表达财务智慧的原因。

值得注意的是,与女性顾问一起工作的女性似乎比女性顾问更能容忍不符合其期望的投资决策。有同性顾问的女性中有40%的女性表示,她们“非常”或“极其”能够容忍糟糕的投资决定;男性顾问中只有22%的女性回答相似。

接受咨询的女性比男性更忠于自己的顾问,有47%的女性表示,如果死亡或离婚,她们“非常”或“极端”可能会保留她们的顾问。只有32%的男人说的是相同的。

尽管男性和女性客户之间存在许多差异,但他们确实有相似之处,特别是与令人关注的问题有关,包括能够退休,对家庭造成经济负担,对子女的继承以及对另一个市场崩溃的恐惧。

归根结底,只有当研究能够帮助我们了解我们今天的位置并提供一些有关我们如何在将来更好地塑造自己的行动的线索时,它才有价值。

对于顾问,尤其是那些拥有或想要建立女性客户群的顾问,请考虑以下四个从研究中汲取的经验教训:

女人和男人来自同一星球,对不对?好的,是的,但是认为它们好像不是很有帮助。男女顾问的投资需求,抱负,知识,信心和要求有很大不同。研究这些差异。注意他们。根据女性客户告诉您的需求,而不是您认为的需求,与他们联系。

“当人们说话时,请完全听。大多数人从不听。”欧内斯特·海明威说得对。将他的智慧运用到自己的练习中,并观察它的发展。

客户就是客户。从男性客户到男性客户,情况并非如此,并且当然也无法弥合女性客户和男性客户之间的鸿沟。雪花和星星看起来都一样,但都是独一无二的。以同样的方式考虑您的客户。虽然这两个性别可能共享一些基本要求,但他们想要实现其投资目标的方式将大不相同。

您如何定义“顾问”?该词典将顾问定义为“负责为学生提供建议的老师”。接受咨询的女性想学习投资,因此与渴望知识的人们联系起来。通过帮助他们了解您的建议,原因以及您要投资的资产类别的基础知识,将他们带入咨询流程。

纳税时女性的重要提示 在AdvisorOne。

ThinkAdvisor

加入Thi​​nkAdvisor

不要错过做出明智的投资咨询决策所需的重要新闻和见解。立即加入Thi​​nkAdvisor.com!

  • 免费无限制地访问ThinkAdvisor.com,它可以像您一样为顾问提供有关产品,服务和趋势的全面报道,以指导您的客户做出重要的财富,健康和生活决策。
  • ALM和ThinkAdvisor事件的独家折扣。
  • 访问其他屡获殊荣的ALM网站,包括TreasuryandRisk.com和Law.com。

已经有帐号了? 现在登入
加入Thi​​nkAdvisor

版权©2020 ALM Media Properties,LLC。版权所有。