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几代人的财富管理策略:美国信任

经过 Michael S. Fischer

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财富顾问将在周一发布的美国信托基金对高净值美国人的年度调查中找到一个有价值的新扭曲。

自1993年调查开始以来的第一次,是 2012财富和价值的见解 探讨了三代美国财富的差异和相似之处:婴儿潮一代(47至66岁),它们面前的一代(67岁及以上)和世代X和Y(18至46岁)。

“了解这些代理差异对于指导这些家庭的财富顾问和其他专业人士来说很重要,因为它将使他们能够更好地为客户服务并与他们建立更强大的关系,”美国信托总裁Keith Banks说,  in a statement.

考虑:76%的基因X克斯和比赛的73%,比婴儿潮一代年龄大的一代人表示,为他们的孩子留下金融遗产是一种保存家庭财富的连续性的一种方式,以后对他们的孩子的生活留下很重要他们走了。

相比之下,55%的婴儿潮一代认为这很重要 留下金融遗产 对他们的孩子。在那些没有认为重要的人中,31%的人说他们宁愿把钱留给慈善机构而不是孩子。

此外,40%的基因XER和Gen Yers为父母的长老护理需求建立了财务计划,而20%的婴儿潮一代已经这样做。 54%的年轻一代集团为父母和其他亲属支付了医疗费用,而42%的婴儿潮一代。

“我们的调查指出了世代行为和前景的转变,最有可能被个人经验和对经济现实的社会反应形式,”银行表示。 “下一代没有经历过始终如一的强大经济增长或投资回报,婴儿潮一代在历史上最长的牛市经历。”

该调查包括许多其他洞察世代相似性和差异的见解。 Gen Xers和Gen Yers在婴儿繁荣的焦点关注家庭的需求和家庭财富的连续性之前,与生成相一致。

该调查发现最年轻的务实,积极主动,纪律处于投资和财富管理的方法,超越了婴儿潮一代,规划自己及其家庭的财富。

老年护理

百分之八十五百年的调查受访者已经与他们的配偶讨论了关于长期护理计划,但56%从未与他们的孩子一起传达了他们的计划,43%的人从未与父母和更老的亲属与父母和更老的亲戚交流了,关于这一代的计划和期望是什么。

33%的基因XER和GEN YERS,只有6%的婴儿潮一代,为父母买了长期护理保险。

18岁至46岁至46岁至46岁至30%的婴儿潮一代的38%是 个人融资 老龄化或体弱的父母或亲属的长期护理的成本。

儿童经济授权
 
近三分之二的富裕父母并没有完全充满自信,他们的孩子会做好准备,以处理留给他们的任何金融遗产,婴儿潮一代最有信心。

只有37%的富人父母已经充分披露了他们的家庭的财富水平,而且51%只透露了一点点。 67岁以上的受访者 没有完全披露 他们的财富表示主要原因是他们被教导了永远不会与任何人讨论财富。

婴儿潮一代和年轻一代在谈论财富时变得一致。然而,大多数人也没有围绕它,或者担心它会对他们的孩子的职业道德产生负面影响。

遗产规划和代际财富转移

虽然大多数受访者表示,他们有一个基本的房地产计划,但包括一个遗嘱,医疗保健代理/生活将和授权书,只有51%的令人兴奋的信托,只有22%的人有不可撤销的信任。最年轻的一代,特别是未充分利用的信任。

也可以看看: 信托的结束?

当被问及为什么他们没有建立信任时,受访者表现出广泛的误解和缺乏专业咨询:

  • 43%的人认为,因为他们的愿望在A中概述了不需要信任
  • 31%引用拖延
  • 17%的人表示,他们没有足够的钱来获得信任
  • 17%声称不知道有信任的好处是什么。

尽管有相当大的资源,但总体上的10名受访者近6人没有综合房地产计划。在可能的税法中,2013年可能会增加房产税和终身速度极限,许多受访者没有采取措施减少其应税恏的规模。

六十七分之一没有提出,他们打算在年底前给一个亲人的金融礼物。只有17%的人取得了 慈善的财务礼物.

增长财富的方法

受访者继续对其投资组合的管理持谨慎持乐观态度。大多数人描述自己是独立,机会主义和聪明的投资决策,尽管23%的最年轻的投资者将自己描述为“令人振奋”。

Gen Xers和Gen Yers赞成超过保存的增长,更愿意承担达到增长回报的风险增加。更老的世代更倾向于寻求资产保存和低风险策略。

压倒性地,所有高净值家庭都相信多样化,以降低对市场表现优于市场的风险。

百分之七十七名最年轻的受访者表示定制基准是衡量投资业绩的更好方法,而不是广泛的市场基准。这与婴儿潮一代的52%和55%的旧受访者相比,尊重个性化基准。

保护家庭隐私和安全

美国信托调查发现,隐私和安全,一个新兴的财富管理领域,通过年龄和经验而变化。那些在年轻的技术精明的一代中的人更加易于采取行动来保护自己,财务和个人和身体安全。

然而,受访者与关注程度相比,保护家庭隐私和安全性呈现出普遍存在的积极活动。

  • 1在3个高净值家庭中思考 社交媒体 网上的个人信息已经增加了他们隐私和安全的风险。然而,只有13%的人寻求关于保护隐私和安全的教育信息,只有14%的人才对自己或家人的在线信息进行了分析。
  • 只有17%的受访者总体上表示他们对隐私和安全特别是因为他们的财富,最年轻的一代人(37%),与婴儿潮一代(20%)和最古老的一代(10%)相比。
  • 那些关注隐私/安全的人最担心金融ID盗窃,在线盗窃和隐私的侵扰。
  • 最年轻,最旧的世代是对身体安全最关注的。

美国信托2012年财富和价值的见解是基于全国范围的全国范围内的642名高净值和超高净值成年人,其可投资资产至少为300万美元,而不是其主要居住的价值。独立研究公司凤凰营销国际在线在线进行了调查。

 

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