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经过 Maria Wood

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今天有这么多强调可变年度的保证寿命福利(以及一些运营商目前在资助这些合同义务的运营商),很容易忘记该产品的原始意图是提供税收促销车辆,提醒杰斐逊国家首席执行官Mitchell H.Caplan,下面。

“在十年前引入国内的真正理由之一是关于节省税收延期的方式,”Caplan说。 “这不一定进去 任何有意义的方式,在我看来,在我看来,在我看来,围绕死亡福利和生命福利和保证收入。真的是一种试图鼓励人们有效地保存和退休计划的方法。“

应该指出的是,杰斐逊国家的可变年性(VAS)不提供终身收入车手。相反,他们的卖点就是如此 税收延期投资选项 对于超过IRA或401(K)之外的传统高度征税资产,Caplan强调。 2012年,杰斐逊全国销售价值4.1亿美元的可变年度,完全通过基于费用的顾问渠道。

鉴于最近的VA福利减少,回购优惠甚至一些运营商甚至共同离开了变量年金线,Caplan表示可能是VA行业恢复其原始目的的时候了。

在他看来,那些生活福利一直“定价的”,因此随着利率顽固地低的利率仍然是载体的资产负债表的拖累。

“我们一直处于令人难以置信的低利率环境,这是这些公司通过资产负债表风险管理。这就是为什么你看到公司要么退出或尝试购买它们,“Caplan说。

或运营商可以做杰斐逊国家在没有任何生活利益骑手的情况下制定了他们的瓦西。另一家公司所做的是 Sammons退休解决方案.

回归本源

Caplan说,剥离了生活福利选择,这种变量的年度可能导致行业引领行业返回其原有的税收延期目的,至少在一段时间内。 “我们选择做的是基本上把它带回基础。”

然而,这并不意味着行业将保持静态。如果利率上升,CAPLAN预测运营商将再次提高福利菜单。

“就像任何东西一样,它是一个时刻的结果,”Caplan说。 “我最好的猜测是你突然看到更高的利率和陡峭的曲线,那么很多运营商可能会认为这是留下的那一刻或回到销售所有好处和功能,因为他们有办法管理价格让他们可以赚取利润并产生重要的回报。“

他进一步预见到了该行业的创新。 “我认为我们是否可以建立有效地成为下一代产品提供减少保护的产品,并以不同的方式和超低成本感觉和看起来像退休收入?我愿意。”

专注于rias.

另一个策略杰斐逊国家承诺专门通过基于费用的顾问和丽伊斯分发其VAS。根据Caplan的说法,那种战略燕尾榫,他以前见过两种趋势 他于2010年来到杰斐逊国家,在一段时间内作为私募股权商店的顾问工作。

虽然在那里,他观察了一个投资者的萌芽集团,他会“新兴的高净值”人口统计。这些投资者在净值200万美元和1000万美元之间,可投资资产达到100万美元和500万美元。这是一个团体,Caplan被猜测,这希望为退休来建立财富。

他还推导出达到这一人口的最佳方式是通过财务顾问,并且“通过倍数”增长最快的分销渠道是基于费用的咨询界,或那些首选重复收入流而不是基于委员会的收入的顾问。与此同时,在金融交易中对信托标准的需求日益增长。 Caplan说,杰斐逊国家将其产品与这些趋势构想出来。 “我觉得如果我能找到这样做的正确平台,我可以挖掘我认为正在进行的改变和增长。”

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