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富裕家庭没有在财务计划中解决重大风险

经过 Danielle Andrus

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美国信托基金周二发布的一项研究将富裕家庭的集体健康视为财富的风险。长期护理,外包卫生保健成本和对其他家庭成员的财政支持将其收费造成家庭。

此外,报告指出,这些风险在财务计划中并未充分发布。

美国信托在报告中调查了超过700个家庭,至少有300万美元的可投资资产,并发现一些问题顾问需要与富人的客户处理。

例如,虽然47%的受访者表示,他们有一个财务计划,为自己提供长期护理及其配偶,但只有18%的人计划支持他们的父母。如果他们的父母需要它,富裕的家庭也可能提供:63%的受访者表示,他们觉得有义务支持他们的父母和姻亲。

义务也延伸到其他家庭成员。该调查发现55%的受访者认为负责支持不幸的兄弟姐妹,56%将为他们的成年儿童提供。

“我们被调查的大多数人在中产阶级家庭中长大,并创造了自己的财富,”美国信托总裁Keith Banks在一份声明中表示。 “他们没有看到自己富有,许多人都没有意识到风险和环境,因为财富累积越来越复杂。”

虽然88%的受访者表示,他们认为他们在经济上安全,但高净值分部最高的家庭可能会说他们并没有感到安全。

高净值投资者专注于增长而不是保存,但他们正在使用低风险的投资,即使它们的回报率较低。在大多数情况下,他们将钱用现金保留。超过一半表示,他们在现金账户中大量大量,35%的人没有计划投资它。

随着这些被动的态度,大多数受访者表示他们更喜欢购买和持有战略作为培养资产的最佳方式。

“富裕纪律严重保护他们的资产免受市场损失,但可能具有虚假的财务安全感,”银行补充道。 “他们没有充分规划家庭健康问题或他们想要的退休金。我们需要将关于财富管理的对话转移到这些重要的主题并扩大他们对风险的理解。“

关于退休,62%的受访者对他们的收入充满信心,其中许多人已从退休账户中审查了预期的分布,以确定其收入水平。但是,他们没有考虑到通货膨胀,税收,预期寿命和长期护理的成本。

美国信任发现,富裕家庭的房地产计划同样欠发达。几乎四分之三的人没有全面的计划,一半从未建立过信任,认为如果他们有意志,那就不会有必要。

受访者表示,他们的房地产计划的三大目标是满足其配偶的需求,尽量减少遗产税,尽量减少安排遗产的行政负担。

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