关闭
思考顾问

生活健康 > 长期护理计划

成功教育您的客户长期护理

经过 David Weldon

X
您的文章已成功与您提供的联系人共享。

作为一个我们生活的社会,我们与医疗问题更长时间。这场地方更需要长期护理保险政策 - 涵盖医疗保险和其他援助计划留下的空白的保险。

与此同时,越来越多的保险公司正在远离长期护理业务。完全简单地,预测个人需要对健康援助所需的几乎不可能,以及该援助将花费20,30或40年的援助。

这使得退休规划人员特别具有挑战性,以便在长期护理中了解并向他们的客户建议他们的最佳计划。但长期护理是许多重要的退休工具,特别是如果他们有资产保护。钥匙是为了帮助您的客户真正了解策略涵盖哪些策略,政策的灵活性以及接收付款的标准。

“长期护理保险旨在完全按照姓名 - 当您的Medicare或其他健康保险福利停止时关心您,”Helen Stephens是德克萨斯州沃思堡的Aspen Realy Management的认证计划者。 “Medicare非常有限于20天后的费用。它将涵盖熟练的护理20天,它会达到最多100天的部分,但在100天后你真的是自己的。“

斯蒂芬斯建议所有处理退休市场的金融规划人员,以便作为其咨询概述的一部分包括长期护理。这对夫妻尤其重要。如果没有这个保险,应该有一个配偶需要长期的医疗,他们可以迅速燃烧这对夫妇的遗产'留下其他配偶。

什么政策覆盖

如上所述 加利福尼亚健康倡导者,长期护理保险政策不是标准化的。退休计划员需要向客户提供助理的福利类型,即将涵盖的护理,以及个人如何访问和开始使用长期护理福利。

关键要点至长期护理保险,您需要向客户提供建议:

  • 福利的持续时间
  • 福利触发器
  • 等待时间
  • 每日福利金额
  • 最大的政策福利
  • 通货膨胀保护


持续多长时间的好处

长期护理政策通常售出12个月或更长时间,但可以长期涵盖长度长度,只要个人生活即可。显然,政策持续时间越长,政策保费越昂贵将为您的客户提供。

“平均长期护理政策大约是五年,”帕姆Dumonceau,一贯的价值观公司,在格林伍德村,CO。“家庭历史绝对是司机。例如,那些在家庭历史中拥有阿尔茨海默氏症的人肯定会探讨这种保险。“

Dumonceau的说法,使用日常生活活动(ADL)的活动(ADL)的例子是向客户解释长期护理保险的最佳方式。它们是确定何时何时支付援助和福利何时何时获得援助和福利的基准。这些日常活动包括穿着自己的能力,养活自己,做一顿饭,沐浴自己,认识到需要减轻自己,个人美容和功能流动性。 ADL还包括由阿尔茨海默病或其他条件引起的认知障碍或痴呆症。

“随着人们需要长期护理,公司将使用那些作为基准。例如,你可以做几件事,但你不能做到这一切。当你不能做五分之一的时候,或者四分之三,那是当你真正为索赔质量的时候,“Dumonceau说。

例如,在加利福尼亚州的情况下,加州健康倡导者注意到,当个人不能在长期护理政策中列出的两个ADL时,必须支付抚养家庭护理,协助生活和家庭护理的福利。个人患有严重的认知障碍或痴呆症。

您的客户必须等待多久?

长期护理福利的等待时间就像在标准保险政策中扣除一样。有时知道作为消除或扣除期间,这是在政策实际开始向合格人员付款之前必须经过的时间。

“长期护理保险很像你的汽车保险,在那里你可以扣除,”Dumonceau说。 “在90天的扣除中有一个真正的价值,这意味着它不会陷入困境的90天。一些策略将在30天后开始,或60天或180天开始。你得到了更好的价值,但你必须自我保险前三个月或六个月的减值。“

建议您的客户,每个政策每天允许的程度变化,以及什么类型的护理情况。例如,政策可能允许每天支付100美元的疗养院,每天70美元,以获得辅助生活,为家庭护理的50美元。无论个人生活在哪里,其他政策可能会有毯子最高付款。

个人需要了解在长期护理政策下的福利需要了解什么,以便考虑到其他援助。斯蒂芬引用了她当地市场的例子,养老院私人房间的费用约为每天208美元。因此,典型的长期护理政策将略低于护理费用的一半。

向客户解释也很重要,计算和支付如何获得日常福利。一些保险公司每周支付,其他人每月都在。

最高薪水

一旦个人开始接受福利,长期护理政策就有最高的支付金额。保险公司通常需要披露最高支付金额在政策上。

加州健康倡导者给出了一项政策的例子,这是每天支付100美元的政策。您的客户的最大效益将是365天x三年每天100美元,共计109,500美元。 “如果您每天使用全额福利金额,您的总效益将持续三年。但是,如果您的护理费用较少,或者您只使用家庭护理员每天50美元,您的政策将持续得多,“根据本组织。

“人们需要意识到的另一件事是确保他们的覆盖选择尽可能灵活,”斯蒂芬斯说。 “人们需要确保它涵盖了所有类型的情况,他们是否决定留在家里;他们是否决定进入设施;谁能在家中关心他们 - 它是否必须是持牌护理赠送者,或者它可以是家庭的人吗?我的大多数客户都希望在他们家中,只要他们能够,那么这看起来像是什么样的,这对你家里的人来说是相同的吗?“

在向客户解释长期护理覆盖时,请为他们提供通货膨胀保护的好处。通货膨胀保护确实暗示了:保护您的客户免受医疗保健费用的上升和随着时间的推移。无论经济中发生的情况如何,它都会使个人获得相同的益处支付水平。 “个人,我认为通胀保护对政策非常重要,”斯蒂芬斯说。

如果不希望收到此保护,许多国家要求个人签署豁免。原因很简单:没有通货膨胀保护,一个人的益处可能会非常迅速侵蚀。

更多关于这个主题