回到基础重建业务

为了改善金融服务业的未来,需要改变三个关键因素。

“从这里开始改变了世界。”

美国特种作战司令部第九司令威廉·麦克拉文海军上将在德克萨斯大学奥斯汀分校的开学演说中引用了母校的口号作了开场白。

那天,麦克拉文(McRaven)的任务是激发8,000名毕业生,以影响他人的生活。他说:“如果你们每个人只改变了10个人的生活,而每个人都改变了另外10个人(只有10个人)的生活,那么在五代人的125年中,2014届将改变8亿人的生命。”

他的演讲 转载于 华尔街日报,让我开始思考金融服务业中的每个人如何希望比这个行业更好地离开这个行业。根据早期的回报,看来我们正在失去基础。潜在客户和潜在员工都开始怀疑和鄙视该业务,而我们还没有采取足够的措施来应对这种负面看法。我看到至少三个最新的发展正在使我们的业务的未来面临风险。

首先,请考虑当今消费者管理其财务生活的方式。尽管许多因素导致了2008年的大衰退,但金融文盲在其中尤为重要。人们购买了他们负担不起的东西,在不了解其含义的情况下借了钱,并追逐了不合理的财务回报。在多德-弗兰克(Dodd-Frank)和华盛顿以外的其他改革所解决的所有问题中,他们未能采取措施来帮助消费者自助。不知情的消费者使不道德的推销员,银行家,经纪人和顾问容易利用它们。

与金融文盲并驾齐驱,消费者的不信任正在给该行业蒙上阴影。我们创造了一个让散户投资者感到不安全的环境。他们不知道谁会保护自己的资产安全,或者谁会寻找游戏系统。这种不满情绪,尤其是在下一代,导致许多人依靠其他来源的技术和数据,试图在没有指导的情况下管理自己的资金。消除这种威胁很容易,但只需向客户的子女询问他们对投资和投资专业人员的看法。

如果消费者可以使用DIY模型很好地管理其所有财务目标,则不会造成任何损害。但是,如果您接受我指出的第一个问题-猖financial的金融文盲-那么显然风险确实很大。

第三个有问题的因素来自行业本身。我们需要新的人才才能蓬勃发展,然而,金融服务业务作为一种职业选择,却没有吸引力。我认为,前两个因素导致了第三个问题:年轻人对个人经济学的了解不足,无法将金融视为一种合法的职业选择,而那些可能认为金融服务的人则对这个行业感到愤世嫉俗和轻蔑。

考虑事实

我认为,金融素养,对金融业的信心与年轻人成为企业一部分的愿望之间有着直接的联系。

金融服务业是全球最不信任的行业,自2008年以来一直处于这一不幸的地位。根据2014年《爱德曼信任度》,金融服务公司的信任度不及石油,媒体,能源,酒精,烟草,政府和金融机构。汽车公司。根据菲尼克斯国际营销集团(Phoenix Marketing International)的统计,只有三分之一的家庭认为金融公司追求其最大利益。

甚至没有顾问。根据Pershing的《第二次咨询成功年度研究》,超过一半(53%)的受访者强烈认为,在客户方面,他们的个人品牌比公司的品牌重要。当我们不想与我们代表的公司建立联系时,我们会遇到什么?

难怪该行业选择进入咨询行业的大学生人数正显着下降。当只有12%的新金融专业人员直接从大学进入该行业时,该行业将在哪里找到下一代人才?换职业者提供了一个招聘渠道,但是大型组织仍然专注于吸引人们远离其他公司,而不是培养自己的才能。

由于金融专业人员数量的绝对减少,新的人才开发是一个紧迫的问题。 Cerulli预测顾问的复合年增长率为负1.8%;预测到2030年的复合年增长率将显示226,000名顾问离开系统而没有系统地替换。

然而,要回到基础上来:如果高中阶段不涉及个人经济学,那么年轻人如何将金融服务视为一种职业? 真正的金融知识可以扎根的小学?

只有14个州要求个人经济学的高中课程。有趣的是,将本课程作为选修课的学校很难找到合格的老师和足够的学生兴趣来开设课程。

这个问题持续了数十年。最近的一项研究发现,几乎有一半的成年人在密切监视自己的财务状况时说,他们从父母或在家中了解了个人财务状况。 (查看: www.consumerfinance.gov/blog/talking-to-our-daughters-and-sons-about-personal-finance)。

尽管令许多父母认真对待这一问题令人鼓舞的是,但我质疑他们自己在储蓄,预算,借款,投资和管理风险方面是否有充分的基础。低储蓄率和高破产率在家庭方面更令人沮丧地描绘了金融教育。

这不是绝望的

我们是一个有远见的专业人士,但是真正的进步只有几步之遥。我参加了许多会议,提出了这些问题并提出了一些很好的解决方案。但是,与许多激动人心的计划一样,参与者们享受了这一想法几天后,他们的热情逐渐消失了。

几年前,波士顿著名的财务规划师,TFC Financial的首席执行官吉姆·乔斯林(Jim Joslin)通过帮助他以前的学校的努力启发了我。随后,我接触了我以前的高中,以发展教授金融知识的概念。最初,我帮助学校购买了有关个人理财的课堂资料,但现在我正尝试扩大这一计划。我在密歇根州上半岛上的学校放学后,我称之为“格莱斯顿计划”。

在密歇根州等州,个人经济学是高中的一门选修课,因此很难获得适当的资金和帮助。据我以前学区的校长Jay Kulbertis博士说,学校需要教师培训,教学手册和教室资料。现在,大约有20%的高年级学生参加了个人经济学课程,但是我的目标是将该金额提高一倍,如果不提高到100%。

我们正在探索各种想法,例如增加另一位注重经济学的老师,根据学生的需求和欲望创建其他课程,与中西部的金融计划公司建立暑期实习计划(他们还将致力于实际的这些学生的就业教育),并为那些达到一定水平的人提供大学奖学金的部分资金。在这一阶段,我们正在努力将这些想法变为现实。

我以个人故事为例,并不是因为我想要或需要关注。麦克拉文海军上将对德克萨斯大学的毕业生说,我希望能激发您影响他人的生活,“改变世界”。你有什么想法?您是否认为有具体措施可以解决我们业务中的问题?您是否愿意与我分享您的想法,以便我可以帮助推广它,甚至可以在我正在玩的小型竞技场中采用它?

您将如何帮助建立一个持久的产业?使用#FutureofFinServ进行鸣叫,分享您将对金融服务行业的未来产生的影响。许多财务顾问提供在当地大学或高中举行的研讨会,讲习班或一小时的讲座。但是,更系统的东西,专注于个人经济学基础的东西又如何呢?怎么样 “采用你的高中”?

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