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大多数罗斯IRA出生通过贡献,而不是翻转

经过 Emily Zulz

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据一项新的投资公司学院报告称,贡献似乎是罗斯个别退休账户的领先资金来源。

2012年,10多名新Roth IRAS专门与传统IRA造成的贡献开放,这主要是通过来自雇主赞助的退休计划的滚动者创造的。 

那个报告, ” IRA Investor个人资料:Roth IRA投资者的活动,2007-2012“星期一发布,检查Roth IRAS上的一系列变量,包括贡献,税务规则变更,提款,投资者年龄和股权。该报告基于 IRA Investor数据库是ICI和证券行业和金融市场协会的联合项目,它看起来有两名Roth IRA投资者:250万“一致”Roth IRA投资者,每年在2007年至2012年间账户; 2012年底,每年有510万Roth IRA投资者的快照。

“自20世纪90年代末,罗斯IRAS的使用显着发展,他们已成为美国人保存退休的重要工具,”ICI退休与投资者研究高级总监Sarah Holden表示,在一份声明中。

首先是1998年,Roth IRAS在2012年底累计超过4000亿美元的资产,并在2013年底超过5000亿美元。

Roth IRAS主要与传统IRA的税收治疗不同。罗斯罗斯伊拉,税收在捐款和转换方面支付,撤回一般退休免税。凭借传统的IRA,捐款可能是税收扣除,提款征税。

Roth IRA投资者一直贡献,很少撤销

该报告发现,贡献活动对罗斯IRA投资者来说更重要,71%的新罗斯IRA仅缴纳捐款。近年来,近20亿美元的捐款每年都流入了Roth Iras。

“在任何一年中,Roth IRA投资者更有可能捐款而不是传统的IRA投资者,”ICI报告说。 “2012年税收年度,大约三名Roth IRA投资者(年龄18岁或以上)捐款,而10个传统的IRA投资者(年龄25至69岁)。”

传统的IRAS在很大程度上通过翻转来创建,因为ICI报告在2012年在2012年的10个新的传统IRA中发现了近九点的近九次被打开。相比之下,近年来通过翻转创造了大约10个Roth IRA。

Roth IRA投资者不仅是贡献的贡献,而且他们在法定限制和一年中持续这样做。根据该报告,10多名投资者中的10多名投资者在法律限制下做出了如此,而超过三分之二的投资者在2012年纳税年度中又贡献了2011年的限额。 从Roth IRA的取款远远低于传统的IRA,主要是因为传统的IRA投资者70½或以上必须采取所需的最低分布,而罗斯IRA在账户持有人的一生中没有RMD,除非它是继承的。

“2012年,只有25岁或以上的Roth IRA投资者的4%,而ICI报告称。” “早期退出罚款可以向罗斯和传统的IRA投资者申请59½或较年轻的投资者,投资者比60岁或以上的投资者比60岁以下的投资者撤离活动较低。”

Roth IRA投资者是苹果,因为传统的IRA投资者是橘子

ICI报告发现,Roth IRA资产被分配给股权持股,而不是传统的IRA资产。

“股权持股的一些较高平均收入中的一些人反映了Roth IRA投资者的年龄较小的年龄,而与传统的IRA投资者相比,较年轻的投资者在股权持有人中持有更高浓度的趋势,”ICI在其报告中表示。 “然而,另外,任何给定年龄组中的Roth IRA投资者都往往在股权中具有更高的浓度。”

基于2012年末数据,报告发现 62%的罗斯IRA资产投资于股票和股权基金(共同资金,ETF和封闭式资金),而49%的传统IRA资产相比

在相关性中,数据还显示了罗斯IRAS少量分配给债券和债券基金,而10%与20%的传统IRAS分配给债券和债券基金。 Roth IRA有9%的分配给金钱市场资金,低于传统IRA分配的13%。

“分配的一些差异反映了不同的年龄分布,”ICI在其报告中表示。 “戏剧的另一项武力是违约劳动力资产分配对传统IRA的货币市场基金和存款的影响。”

ICI报告还发现Roth IRA和传统的IRA投资者之间的相当年龄差距,先前的类似发现 通过TIMPITADOR报告。 Roth IRA投资者往往比传统的IRA投资者更年轻,31%的Roth IRA投资者40岁以下的罗斯IRA投资者40岁以下的40岁以下的投资者40名。同时,24%的Roth IRA投资者为60岁或以上,而占传统的38%以上IRA投资者。

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