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财政部能够在401(k),IRAS中的长寿年金

经过 Melanie Waddell

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财政部和内部收入服务于7月1日发布了最终规则,以制定长寿年金 - 这提供了在高级年龄开始的定期付款,并在整个个人的生命中继续到401(k)和IRA市场。

财政部秘书和退休卫生政策秘书长的新规则是“立即”的,“副助理秘书长,副助理秘书长表示,在保险退休学院的政府法律上掌声&华盛顿的监管会议。

“我们认为这有助于推进我们以前没有见过的方式推进寿命收入,”Iri总裁兼首席执行官Cathy Weatherford表示。

IWRY告诉IRI与会者,国库经济赎回了所需的最低分配规则,以便持续的年金支付不需要过早地开始,以遵守这些规定。

“随着潮一代的退休和预期的预期增加,长寿收入年份可能是帮助美国人计划退休并确保他们常规收入流的重要选择,”我义说。

对所需的最低分配规则的变化将使退休人员更容易使用寿命收入选择。 “而不是必须将所有帐户余额投入到国内,而是希望遵循使用一部分储蓄购买保证的组合策略的组合策略,同时保留更多液体或灵活投资的其他储蓄将能够做到所以,“我义说。

他解释说,最终规则在拟议的持续年份规则上拓展了本财政部以前作为更广泛努力的一部分,以鼓励终身收入的一部分。

“我们试图保持这种灵活性,以便行业可以在我义的长寿年金区域继续创新”。

财政部称,规则是“在很大程度上与拟议的规定一致,而是通过扩大允许的长期年度在几个方面,包括:

  • 增加最大允许的投资:根据最终规则,401(k)或类似的计划或IRA,可以允许计划参与者使用高达25%的账户余额,或(如果较少)125,000美元(提议的100,000美元法规)购买合格的长寿年金,而不担心不符合70岁的最低分布要求。美元限额将根据生活成本增加,更频繁地(增量10,000美元,而不是25,000美元,而不是拟议的100,000美元限额调整规则)。

  • 允许“返回优质”死亡效益:根据最终规则,计划或IRA中的长寿年金可以提供,当购买退休人员死亡时,他们支付的保费但尚未收到作为年金付款将退还给他们的账户。此选项可能呼吁寻求安心的个人,如果他们在收到年金之前死亡,他们的初始投资可以转向他们的继承人。拟议的规定允许在年金所有者死亡后向指定受益人支付的生命年金,但不是这种类型的“溢价回报”。

  • 保护个人防止偶然的年金保费的偶然支付超出限制:最终规则允许无意中超过25%或125,000美元的个人对保费支付的限额,以纠正过剩,而不会取消年金购买。

  • 提供更灵活性的签发长寿年金:拟议的规定,否则合同不是合格的寿命年金合同,除非它在发布时旨在成为一个。根据评论,最终规则促进允许在保险证明书,骑手或与合同中的认可中包含此类声明的替代方案来发行寿命年度。

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