首先,计划发起人认为退休人员的首要任务是成果

现在,他们了解了基金的阵容和信托责任,发起人将重点放在参与者上。 (插图:艾伦·温斯坦)

富达(Fidelity)第五次年度计划赞助商态度调查显示,退休计划发起人对参与者的退休结果越来越感兴趣。实际上,自富达开始调查以来,让员工为退休做好准备是他们的第一目标。

富达只限定额投资业务负责人乔丹·伯吉斯(Jordan Burgess)表示,过去的目标一直很高,其中包括降低与该计划相关的业务成本并吸引员工。

伯吉斯在接受ThinkAdvisor.com采访时建议,焦点转移的原因之一是赞助商的数据表明他们的退休计划参与者根本没有为退休做准备。他说,调查发现有54%的赞助商说他们的参与者存钱不够,而58%的人说他们因为存钱不够而推迟退休。 “那里有一些硬数据表明他们正在对此进行研究,而数字并不是正数。”

伯吉斯认为,顾问以及他们与赞助商所做的工作,旨在提高人们对改善退休结果重要性的认识,这也可能是赞助商日益无私的原因。伯吉斯说:“在过去三四年中,我们在调查中看到的是在401(k)DC市场中顾问的利用率不断提高。”当前的调查发现,大约90%的赞助商正在与顾问合作。

他补充说,赞助商也更有可能对他们的顾问表示满意。 “另一部分是,就DC领域知识渊博的顾问而言,他们对顾问的要求的期望已大大提高。这里的一个假设是,在查看他们自己的计划数据以及基于顾问与他们进行的工作之间,我们开始看到他们的思维定式发生了变化。”

伯吉斯建议,由于他们一直在与顾问合作,因此“他们在过去几年里理清了计划中的资金。他们已经履行了信托责任。他们专注于费用,现在我们开始看到他们计划进行的一些更改,以进行计划设计更改。”

伯吉斯说,尽管对顾问的满意度很高(66%的赞助商表示对顾问感到满意),但调查发现约13%的赞助商表示他们正在考虑更换顾问,而去年这一比例为10%。 “这种转变的最大推动力是想要一个知识渊博的顾问。我认为重要的原因是专家,知识渊博的顾问似乎专注于对他们而言最重要的事情。”

他说,这些事情包括信托责任,计划绩效,计划设计和降低成本。

该调查发现,顾问平均每年要与赞助商联系5次,以寻求新业务,因此对于顾问而言,确保他们满足赞助商客户的期望很重要。

为了帮助顾问做到这一点,富达询问受访者他们在寻找什么,并发现最需要帮助的是衡量参与者的进步。调查发现,有68%的赞助商表示他们正在考虑实施计划设计变更。伯吉斯说,这些变化包括自动注册和升级程序,以及“实施或重组”雇主匹配。

顾问可以帮助其赞助客户的一种方法是帮助他们定义适当的结果目标,例如目标替换率。伯吉斯说,有66%的赞助商对该计划没有明确的储蓄或退休收入目标。

尽管发起人显然希望其顾问拥有退休专业知识,但投资专业知识对他们也很重要。三分之二的保荐人表示,他们在过去两年中改变了投资阵容,而2012年仅为三分之一。富达建议,顾问会与保荐人客户定期召开会议,重点讨论投资菜单的组成部分。

除例行会议外,顾问还应提供进度报告,其中应包括计划的执行情况以及代表该计划完成的活动。不到20%的受访者表示,他们的顾问提供了此类报告。

伯吉斯说:“实际上,大多数顾问在记录,演示和告诉计划发起人所做的所有工作方面并没有做得很好。” “在某些方面,他们可能会完成所有出色的工作,但是有三分之一的人不满意,并且可能会有所增加。在竞争激烈的空间中,顾问将必须密切注意这一点。”

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