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技术将继续改变独立的建议和顾问

如果您还没有读过一月号《杰米·格林(Jamie Green)》出色的封面故事, 投资顾问五个将改变顾问业务的颠覆者—您需要像现在这样去做。这是对五种趋势的有见地且得到充分支持的分析,无疑将对未来数十年财务顾问的业务方式产生重大影响。趋势是:

  1. “移动趋势”-掌上电脑(以前称为手机)的功能;
  2. “微观趋势” —本质上是互联网;
  3. “长寿趋势”-客户,顾问,寿命更长的人群;
  4. “政治趋势”-立法者在建议的监管中发挥越来越大的作用;和
  5. “世代趋势”-由各个年龄段的利益冲突造成的摩擦。

尽管每个主题都可以并且确实可以填充库,但是Green所做的出色工作将它们缩减到了影响咨询行业潜力的关键点。 

尽管所有五个趋势都需要进一步探索和评论,但前两个主题(移动和微型)目前吸引了我的注意力,它们一起可能被标记为“技术”。我们都为“技术”改变了我们的世界付出了口头服务,但是我发现偶尔反思一下具体细节对我们很有启发。

在假期中,我的一个朋友回想起她的祖母,她出生于1880年代。她生活在该国农村地区,在没有自来水,室内管道或电力的情况下长大。人们在大部分未铺砌的道路上骑马,越野车或步行旅行。火车和电报是“高科技”。想象一下,一个系统从那个世界到一个拥有电话和电视的世界所带来的震撼;汽车和飞机;游泳池和空调;人们降落在月球上。 

技术并没有对咨询界产生太大的影响,但是变化却是巨大的。当我在1984年开始撰写有关顾问的文章时,财务规划师使用HP-12c手持计算器来计算其计划预测。客户交易是由计算机执行的:但是它们是非常昂贵的巨型机器,它们占据了整个建筑物的地板,并由经纪公司拥有。顾问通过手写形式传达他们的交易信息,然后通过电话或传真将其传真给办公室。 

那时,“独立性”甚至都不是问题:哪位顾问可以负担管理客户投资组合或积累有关投资和市场的不断变化的信息所需的劳动力成本?随后出现了台式计算机,咨询领域将永远改变。

(顺便说一句:比尔·盖茨至少在一段时间内成为美国首富,因为IBM董事长汤姆·沃森(Tom Watson)看不出有什么理由让企业高管想要在他们的办公桌上安装电脑!)

借助台式计算机,顾问程序可以快速,轻松地执行复杂的计算,进行存储,重复使用并通过软盘以及最终通过电话线的调制解调器进行共享。他们可以通过相同的渠道访问信息库。突然之间,与一家大型经纪公司建立联属关系的需求几乎没有那么大,首先是独立代表,然后是RIA,越来越多的顾问开始了自己的独立业务。  然后是Internet,它提供了更多的信息和服务访问权限,独立咨询业务迅速发展到今天。我的观点是,当今独立财务咨询的存在几乎完全是由于数字技术的进步,数字技术已将权力从大型金融企业转移到小型咨询公司。其他进步,例如更快,更强大的计算机,更强大的程序以及独立的平台(Tamarac,Envestnet等),仅通过使用多个保管人和交易台来加速这种权力转移。 

Green报道说,《 Futuretainment》的作者Mike Walsh说:“现代世界始于2007年,当时iPhone的问世……如今,正在成长的'新一代',他们从来没有一个没有智能手机和智能手机的世界。加快数字连接速度。对我们所有人来说,重新思考我们的经商方式都是艰巨的挑战。”他接着列举了互联网和手机的爆炸式增长数据,以及在证券业务中使用它们的移动应用程序的数据,包括电子交易授权。

这是否对独立顾问构成威胁?格林得出的结论是:“顾问必须为客户提供最先进的移动访问和工具,或者被数字咨询提供商所采用,以使消费者的体验愉悦而高效。”

也许。然而,我认为历史向我们展示了技术赋予独立建议的力量。而且,这项技术几乎从未被独立顾问创建或提供,甚至由越来越多的支持独立顾问的机构和企业提供。

我不禁相信,随着越来越多的平台为越来越多的独立顾问及其客户创建更多的技术工具,这种趋势将继续下去。就其本身而言,独立顾问将通过与提供对越来越多的新技术的最广泛访问的平台的联盟来继续提高其独立性。

据我所知,新技术只是独立咨询行业的双赢。

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