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喂养费率如何影响退休计划

经过 David LaMartina

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联邦储备在过去几个月里造成了非常轰动,关于其时间线来提高利率的时间不一致。 1月份,迈克尔Gapen,前美联储金钱政策司司长, 告诉 今日美国 “,”我认为他们处于等待和看模式,他们仍然坚持2015年中期的指导。“

然而,在2月中旬, 美联储的会议纪要 表明他们可能不会在今年晚些时候提高汇率。 “尽管如此,一些与会者建议他们需要在开始在开始政策规范化之前,在足以支持额外的劳动力市场收益的步伐中,他们需要进一步改善劳动力市场条件和数据的持续增长,以支持额外的劳动力市场。”。

最后,3月18日美联储发行了 政策声明 这确实考虑早在6月份提高率,虽然比官员更普遍估计。目前的估计率将于2015年底为0.625%的联邦资金率 - 仍然超过12月预测的1.125税率的两倍多。

尽管存在不确定性,但假设徒步旅行将在不久的将来发生似乎是安全的。 “美联储自2009年以来一直相同,在某些时候,他们必须增加他们,”安全财富战略总裁Kyle O'Dell说。 “他们等待的时间越长,我们经济的长期风险就越大。”美联储长期等待就业市场改善,但尽管失业率下降,劳动力参与仍在下降(劳工统计局)自2010年以来,实际工资几乎没有上升(美国进步中心)。与此同时,资产气泡只生长较大。

利率增加了当前退休人员的意思是什么意思? “一般来说,退休人员应该是更有风险的厌恶,丹尼尔白色和联营公司总裁丹怀德说,速度增长只会令人恼火。”丹怀德说,丹白人说。在现场修正,很少有退休人员将希望在已经挥发的市场中保持重要的持股。

即使是小费率徒步旅行也可能在债券上大的老年人寄予困难。 “拥有大债券组合的任何人都需要知道,随着利率上涨,您将有下降的债券价格,”奥德尔说。如果市场在退休前正式化,则仍有十年或更长时间工作的客户可能会在更高收益债券中拍摄,但目前的退休人员不应该银行。在明年,特别是由于美联储开始巩固其计划,退休的客户需要将其中一些资金转移到其他证券中以抵消价格下降。

幸运的是,那些其他证券可能会看到一个上涨。 “您在CD和其他固定型账户中收到的利率将上升,”O'Dell说。 “提高利率将帮助我们在储蓄账户上赚钱。”最终,将资金从债券和高产储蓄账户中搬到CD和高产储蓄账户的客户可能实际上可以改善他们的净值和投资组合长寿。

至于退休年度五到十年的老年人,徒步旅行可能以类似的方式影响它们 - 特别是对其市场持股的影响。 “在退休后五年后,市场上最危险的时期仍然是五年,”白人说。 “由于回报序列,你不能在前几年减掉25%至30%。”传统的智慧已经表示,老年人应该将他们的资金从市场上移出并进入更安全的资产,而鉴于未来的股票贬值,这一建议比以往任何时候都更加合理。

然而,对于中年和年轻客户来说,它可能最好停留基于市场的投资。 “紧紧坐下来,”白人说。 “如果你年轻,你可以天气天气。没有人想看到他们的401(k)倒退,但你的美元成本平均不会伤害你。“将摧毁当前或不久的退休人员的巨大损失甚至可能会在长远来看,年轻的投资者有足够的时间转向其他市场部门。

无论客户的年龄还是较短的计划,他们应该记住,一旦感兴趣 - 并假设经济相应地改善 - 他们不太可能随时回归我们历史的低音。 “如果我们看到他们回到我们现在的位置,我认为这意味着我们已经陷入了衰退,”奥德尔说。 “一路走来,我们希望看到利率缓慢上升,直到我们回到一个更稳定的经济。”所以,有借助利用我们的低利率的手段和愿望的投资者将想到以后的方式。

最后,帮助退休人员和退休人员的关键在于徒步旅行期间维持其净值是帮助他们专注于收入,而不是资产分配。 “大多数人在他们决定的落水和他们的落水期间看起来不够努力,这一切都是为了获得回报率,”白人说。“ “退休规划它不是关于回报率,这是关于在不确定的时间线上维持收入流。”

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