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这就是信托辩论真的是什么

经过 Angie Herbers

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可能像你们大多数人一样,我一直在遵循当前的辩论 经纪人是否应持有相同的信托标准 作为rias。我不是证券律师或合规专家(诚实,当人们开始谈论MeNutiae等主要交易时,我开始釉,或者CFP委员会的标准是否与RIA标准等高。)。但我确实觉得在我读过的许多讨论中,我们似乎已经失去了大局的景象:最适合客户。 

多年来与咨询公司合作,我们已经实现了财务顾问对客户的巨大权力。例如,我们知道(通过Olivia Mellan,George Kinder等的工作),金钱问题对人们有强大的心理影响。我们都听到了一个最重要的原因之一 离婚 在美国是财务问题。因此,称自己的财务顾问或财富宣誓或财务规划者的人对那些来到他们的人的资金有巨大的权力。如果顾问滥用这种权力,它可能会导致大量损害:他们的财务状况及其荧光。 

当我们谈论人们的财务时,很容易谈论数字:投资回报是x%,成本为y基点,风险为zβ等等。然后我们可以争取客户超支的思考,他们的风险是否高于它应该是或者比他们感到舒服,以及是否与承诺(或建议)高的回报。但所有这些数字都丢失的是它们对客户的影响。大多数零售投资者(至少我们与之合作的顾问的客户)不是专业的投资者甚至救世者投资者。事实上,他们根本不是真正的投资者:他们只是有日常工作的人,他们更愿意将他们的储蓄储蓄纳入CD,但是已经意识到战略不会让他们满足他们所有的财政义务或目标。 

因此,通常具有伟大的敬畏,他们去了一个金融的“顾问”,以帮助他们“投资”他们的积蓄来实现目标。通常,他们对投资,金融或金融服务业的知之甚少 - 他们不想知道。 (正如我所说,他们有全职的工作,以及占用他们所做的业余时间的家庭。)他们只是想使用他们必须抚养孩子的财政资源,有一个不错的生活地,发送他们到大学,向他们的家人提供医疗保健,舒适地退休,偶尔度假,也许会给他们的孙子留下一些东西。无论人们有多少钱,通常他们都很困惑,迷失了财务状况。如果他们没有“足够,那么他们需要知道如何安全地增长;如果他们有很多,他们需要知道如何保护它:防止损失,过度税收和通货膨胀。 

这些不是大多数人的财务问题;他们是情绪问题。他们有一个大部分的自我价值,能够提供这些东西。因此,当他们去财务顾问寻求帮助时,他们不与他们的财务合金不相信他们的顾问,他们与他们的生活和自己的自我感相信。当我们去看医生或律师或会计师时,我们有相同的信任程度。 

财务顾问正在手中夺走了客户的生活。如果顾问不明白这一点,他们可以做很多伤害 - 或者他们可以做很多好处。如果顾问通过销售不必要的产品来利用自己的权力或公司的利益(在某些情况下, 年金 或者太多的保险)或具有过高负载和成本的产品,它们损坏了客户。再次,伤害不仅仅是财务。通过减少履行其义务的能力,客户也可以在心理上伤害。 

这里的底线是大多数客户想要和需要建议 - 不是销售。他们希望有人在桌子的一边,帮助他们向金融服务业导航到“安全”的节省。经纪行业知道这一点:为什么他们会叫他们的代表“顾问?”奥巴马政府在Dodd-Frank法案中承认了这些事实,并且在我理解的情况下,在劳工当前的IRA主动部门。

它不是时候SEC在Bandwagon上给予零售客户,他们想要和需要:法律要求将客户利益及其公司提前将客户的利益所要求的顾问为中心的顾问?

我不确定我明白他们对争论的辩论。

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