529计划:大学储蓄工具大多数家庭都不要’t Know About

根据萨莉·梅(Sallie Mae)的说法,平均每个家庭可为大学节省10,000美元。

5月29日,星期五,是529全国大学储蓄日,这一天旨在提醒家人有关大学储蓄的最佳方法之一。

尽管家庭开设了超过1100万个529计划帐户 —资产总额达2320亿美元 -根据爱德华·琼斯(Edward Jones)最近的一项调查,约有三分之二的美国公众仍然不知道这些计划是什么,但他们应该知道。

对529个计划的投资增加了递延税款,并且分配免收联邦所得税,只要这些资金用于支付合格的大学费用,例如学费,食宿,强制性费用和书本。每个帐户的捐款限额很高 -通常在数十万美元 -但各州各不相同,有些州为州内或州外的捐款提供税收减免。

“储蓄比借贷要好,” Savingforcollege.com。 “如果您没有足够的积蓄来支付大学学费,那么您和/或您的孩子可能会借钱。如果您省钱而不是借钱,您的总支出将少得多。[和]高水平的学生贷款可能是毕业后的困难财务负担。”

Wells Fargo Advisors的董事总经理Thomas Bird在与客户合作以资助大学学费时考虑采用529计划为大学储蓄是“绝对的第一方法”。伯德说:“有了529帐户,如果资产用于支付合格费用,客户就可以避免帐户增长带来的资本收益,他们能够将大学储蓄用于自动驾驶仪,并计划从每笔薪水中提取资金。”伯德说:“我希望所有父母在孩子出生时就开529。” “当你看当今大学的平均费用时,节省18年并不是很长的时间。”

实际上,根据大学理事会的数据,目前公立四年制大学对州内居民的学费,杂费和食宿的当前平均成本为19,000美元,对州外学生则为33,000美元。一所私立大学的等价成本为42,400美元。

有了这些钱,就难怪大学支付是美国父母中头号的财务问题。最近的盖洛普民意调查发现,有18岁以下子女的父母中有73%的父母担心自己没有足够的钱来支付子女的大学费用教育。超过70%的人担心由于严重疾病而支付的钱太少,或者68%的人担心要为退休提供资金。

尽管有这些担忧,但家庭却没有像他们可能节省的那样多地为大学储蓄,这将在以后花费他们。在529个计划中节省的资金仅占1.2万亿美元未偿学生债务的五分之一。

每个家庭的大学平均储蓄为10,040美元,为三年来最低水平 根据Sallie Mae的《美国如何为大学储蓄》,只有大约一半的家庭为大学储蓄了529份计划。那些大学平均储蓄最高的人 — $11,590 -倾向于使用529计划。大约50% 的父母和学生说,他们希望自己早点开始上大学存钱。

一项可以帮助家庭为大学节省更多资金的创新措施是在他们工作的地方提供529服务。 2013年Sallie Mae对有18岁以下孩子的父母的一项研究发现,有63%的父母说,如果在工作中提供自动扣除工资的计划,他们将有动力储蓄529计划。如果雇主提供相匹配的供款,该百分比将攀升至78%,就像401(k)计划中的很多一样。 我们看到员工与雇主之间存在很大的脱节。” American Funds业务发展与投资服务部副总裁Kris Spazafumo说,该公司负责全美最大的弗吉尼亚大学CollegeAmerica 529计划。 Spazafumo表示:“百分之七十的员工希望通过一项529计划在工作中进行储蓄,但只有约8%的雇主愿意这样做。”他指的是Strategy Insight 2013年的一份报告。根据Strategy Insight的数据,目前的百分比仍低于10%。

American Funds正在与与企业所有者合作的财务顾问合作,以提供529个工作计划,而Spazafumo则“非常希望越来越多的公司”将提供这种好处。

提供529计划的公司之一是Dun&布拉德街。其EdAhead计划包括根据员工在附近公司办公室的529计划捐款额,为员工529计划捐款进行公司匹配,以及向当地公立学校系统的公司捐款。  

Savingforcollege.com的首席执行官Marcos Cordero说:“ 529个计划的雇主分配非常棘手。” 例如,在多个州开展业务的雇主将“很难协调税收问题”。

Cordero说,除了有望推出更多以雇主为基础的计划外,529大学储蓄计划也有所变化,主要是降低了费用,投资选择和技术创新,使他们更容易加入计划和捐款。同样,一项法案正在国会审议中,该法案将允许家庭使用529计划资金购买计算机。

星期五,全美国的家庭可以利用529计划提供的众多抽奖,竞赛和奖励措施来庆祝这一天并推广他们的计划。佐治亚州,爱荷华州和密苏里州都提供了一次机会,为州居民赢得5290美元的一次性礼物。其他州则提供较小的礼物。

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