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有希望推迟RMD的客户? MetLife提供解决方案

经过 Warren S. Hersch

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如果有一件事退休,因为由于股票市场下降,在看到他们的个人退休账户失去价值的情况下,它正在向IRA分配缴纳所得税。更糟糕的是:对所需的最低分布征收税款,在国税局的年龄为70岁的50岁 - 分销人员被迫退休人员是否需要收入。

因此,资格寿命年金合同或越来越多的吸引力 Qlacs.。这些产品专为(1)的老年人而设计,希望推迟收入以支付生命后期的费用;和/或(2)希望努力进入70年代的人,而无需在退休储蓄上缴纳税收。

QLAC市场的最新参赛者是Metlife。该公司已推出QLAC版本,其保证的收入制造商为个人客户提供递延收入年金。提供终身的养老金收入流,产品现在可利用灵活性,使其合格的IRA所需的最低分布(RMDS)的一部分进行推迟到以后的日期。

“2016年,一波退休的婴儿潮一代的浪潮被设定为开始占领他们的RMD,”Metlife零售退休副总裁伊丽莎白忘记&财富解决方案。 “虽然RMD规则要求个人开始服用 分布 从IRAS达到70岁,不是每个人都需要在他们生命中的那个阶段的这些资金。

“[M]任何潮一代都会在70岁时服用RMD时提高应税收入,因为他们需要采取这些资金或面临罚款,”她补充道。 “通过使用保证的收入建设者作为QLAC,客户可以推迟收入付款,直到他们选择的开始日期,这可以是85岁的年龄。”

当客户购买保证收入建设者作为QLAC时,他们曾经购买的IRA余额的部分被排除在用于计算RMDS以年龄70½开始的资金之外。然后,客户可以在选定的开始日期开始收入付款,这可以随着年龄85岁以下的时间来。可以使用的最高金额为QLAC的最高金额是个人IRA余额的25%的较小者或125,000美元。

“通过允许客户推迟来自他们的IRA的支付,保证收入建设者作为QLAC,使他们能够管理其资产和税务义务的显着灵活性 - 进一步提高了他们充满信心的能力,”忘了。