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固定索引年金销售在BDS中取代了一些VA产品

经过 Danielle Andrus

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虽然可变年金销售,无论是保证的寿命收入效益,远远超过经纪人经纪人的年金总销售额,据A 调查周一发布 由被保险人退休研究所。此外,FIAS开始取代VAS和传统固定年金的销售。

近70%的受访者表示,在没有终身福利的情况下,他们至少看到了可变年度的一些位移。相同的百分比表示,FIA在传统的固定年金中造成至少一些位移,而几乎一半的人表示他们看到了显着的流离失所。

受访者不太可能说具有终身福利的变量年份被歧视流离失所。

星期一的FIA调查基于一个小型示例:1月至3月之间调查的15家公司。这些公司中的六家是独立的BDS,两家是国民钢丝馆,而两个是区域经纪人经销商。一个受访者在银行渠道。剩下的四个分类为“其他”。

根据A的情况,2015年第一季度FIA销售额达到116亿美元 6月份发布的报告 通过IRI基于来自晨星和灯塔研究的数据。第一季度销售额在2014年第一季度增长3%,距离上一季度下降5%。

根据IRI的说法,固定索引的年份占固定年金市场总量的55%以上。尽管销售固定年金产品销售额,但“正面销售趋势持续”,据信标研究总裁杰里米·亚历山大,特别是在独立经纪人经销商之间。他在一份声明中说,该渠道有一个“录音季度”的市场价值销售额增长了104%,销售额(MVA)产品。 “固定索引产品还在Wirehouse渠道中设定了一个新的纪录,增加了14.5%,”他说。

回应FIA调查的公司对产品的未来相当乐观。近40%表示,他们的FIA销售量谦虚地增长,46%的人预计将继续增长。另外40%的人表示增长很大,31%表示他们期望未来的增长也是显着的。

此外,46%的受访者表示,他们预计的惨败将占他们的总年金销售额的更大份额。

“退休收入市场继续发展其产品产品,制定为消费者提供保证寿命的创新策略,”IRI总裁兼首席执行官在一份声明中表示。 “固定索引的年度的演变是这一趋势的代表性,具有千分之一的终身收入福利销售百分比。

该调查发现46%的受访者表示,他们销售的一半以上的有罪犯具有终身收入福利。

事实上,根据IRI的说法,他们将来会越来越慷慨的终身福利,并担心,正在推动FIA销售增长。这些是FIA销售额的五大增长因素,以及主要的保护,持久潜力,有趣的是高和持续的低利率。

据报道称,“似乎是潜在的销售司机被引用为潜在销售司机的潜在销售司机,这似乎都被称为潜在的销售司机,但实际上只是从两种不同的角度来看产品。 “在持久的低利率环境中,销售由产品提高了一个有吸引力的替代品,如CD等低利息产品。随着率上升,指数选项变得越来越昂贵,偏差能够提供更多的上行潜力,使产品从增长的角度更具吸引力。“

尽管固定索引产品中的增长和明显乐观,但可变的年份仍然是市场领导者,IRI发现。保证寿命提款福利的VAS约为年金总销售额的一半。 6月份报告发现2015年第一季度的可变年金总销售额近320亿美元,比上一季度下降5%。但是,变量年金净资产上涨1.4%至1.95万亿美元。

“新的销售继续流入VAS,虽然速度较慢,但​​在晨星的年金产品高级产品经理John Mccarthy John McCarthy在一份声明中表示。 “投资者正在展示他们对可变年内的更积极的投资选择的偏好,这可能表明我们在最近看到的风险厌恶的宽松。这种趋势通过持续流入“投资导向”的VA合约,除了核心控股,还提供替代和非相关的投资选择。“

FIA调查询问受访者他们有多少代表正在使用固定的索引年份。 29%的受访者表示,他们的一半以上的金融专业人士为他们的客户使用FIA;相同的百分比表示,在一季度和一半的代表之间使用它们。大约五分之一的受访者表示,少于10%的代表推荐固定索引的国内公司。

调查发现投降指控和佣金在调查的经纪人经销商之间相当低。百分之八十的受访者表示,他们不允许投降超过九年或10年的费用,而大多数接受5%或更少的佣金。没有调查的经销商都收到超过7%的佣金。

一半的受访者表示,他们的代表有点接受使用固定的索引的国内终身收入福利,称他们开放使用它们,但经常选择具有相同福利的变量年金。然而,43%表示,他们的代表使用寿命收入效益的FIA是非常或非常接受的,14%的人表示代表实际要求这些产品。

关于没有提供保证最低提款福利的罪恶,近三分之二的受访者表示,他们的代表非常接受使用这些产品的厌恶并经常使用它们来更换CD。

受访者认为消费者对FIA产品的热情相似。近40%的人表示消费者非常接受固定索引的年份,并且31%的人表示消费者是中性的。他们都没有说消费者并不接受。

“对产品的理解不足可以创造适合性和合规性风险,使经销商提供培训和支持,”根据IRI的关键。几乎三分之二的受访者在更广泛的年金训练中涵盖了固定的指数产品,29%具有特定的FIA培训。近60%的受访者拥有适用性审查和销售审批流程,涵盖所有年金,21%具有特定的FIA流程。

据IRI称,虽然可变年金占据第三方分销渠道的优质美元股,但销售销售越来越多,反映了产品对顾问和消费者的吸引力,“

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