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现代家庭的遗产规划:它’s复杂,顾问跌倒

经过 Michael S. Fischer

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美国的财务咨询行业有一些追赶。

上周瑞银报告称,34%的高净值和富裕的投资者在“现代”家庭中生活在“现代”家庭中,与35%居住在传统的人中,但70%的投资者认为财务建议仅针对传统家庭设计的。 (剩下的31%是单身或没有孩子的异性恋夫妇。)

报告 所述现代家庭包括混合涉及来自先前关系的儿童,同性夫妇和父母和成年儿童共享的家庭。

瑞银于6月中旬调查了2,715名富裕和高净值投资者,其中1,787名投资者在可投资资产中至少有100万美元,其中422名,至少500万美元。

它表示,现代家庭的崛起是一种日益增长的趋势,因为传统的家庭通过一代人越来越不常见,目前包括46%的二战/挥杆发电,37%的婴儿潮一代和25%的千禧一代。

“在瑞银财富管理美洲瑞银财富管理美洲的客户战略官员”Paula Polito的复杂性方面很重要,“瑞银财富管理美洲的客户战略官员。

“有一个真正的机会,可以响应现代美国的快速和大幅度地变化的家庭动态。”

一个Allianz. 学习 去年报告说,已婚父亲和母亲和一个或多个孩子的传统模式仅占美国家庭的20%。

混合变得复杂

混合家庭代表了调查人口的14%,经历了相对于传统家庭的财务和情感挑战的高度增长。

调查发现,55%的混合家庭认为他们的生活比传统家庭更复杂。关于财务,特别是退休规划,这是正确的。

四十四个百分之表示他们低估了支持更多儿童的费用是多少。

此外,情绪菌群也发挥作用:63%的人承认他们的配偶对他们责任的孩子们没有完全接受他们。

反过来,这使得继承规划更加困难。六十七分表示他们不知道他们如何将其划分财富,物理资产或商业利益分为,而50%的传统家庭表示。

根据调查,混合家庭比传统的家庭更不可能公开讨论财富转移,并对他们最终决定令他们的继承人的信心不太自信。

混合家庭的三十一度投资者报告了潜在继承人的冲突,而传统家庭则仅为12%。

同性伴侣

在调查中的一半同性夫妇认为,最高法院的六月决定保证他们在全国范围内结婚的权利将积极影响他们的个人生活,特别是关于某些健康和退休福利的延伸,42%相信它会有益于他们的职业生涯。

然而,60%的繁殖不足的家庭对像他们这样的家庭的财务指导。 72%的百分之有积极寻求指导,了解同性婚姻的合法化如何影响他们的利益。

“同性夫妻正在试图翻译裁决对他们的裁决,他们的利益和财务状况,使财务规划更为重要,”瑞银财富管理美洲的客户战略客户策略负责人“在发言中表示。

调查发现,同性伴侣的财务规划变得越来越复杂,调查发现。 父母的二十五名受访者并没有被父母接受,并相信他们的遗产是或可能会受到他们性取向的影响。

此外,他们自己的遗产规划往往在潜在的继承人中充满冲突,因为很少有人拥有自己的孩子。

多铸铁混合

UBS说,更多成年儿童和老龄化父母正在分享家庭,挑战传统的生活方式并为亲人增加压力,为他们提供资金。

调查发现,对于仍有成人儿童的家庭仍然在家中,53%担心维持其当前的财务状况。

他们对达到财务目标的信心不太自信,而不是没有成年儿童在家里的那些,而且更担心在年龄的年龄提供医疗保健。

患有老龄化父母的家庭更加艰难地平衡他们家庭中每个人的财务需求,并能够在自己的时间表上退休。

56%的人表示,与他们的42%的家庭相比,退休规划至少是“有些复杂”,而42%的家庭不与老龄化父母住在一起。

- 查看 哪些顾问应该知道约有80%的美国家庭 on ThinkAdvisor.