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您需要了解的是什么(以及为什么)关于数字遗产规划

经过 Ed McCarthy

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虽然您的客户有身体地址,但其中一些 真的住在云中。 他们的财务账户和交易,部分或全部社交生命,通信,照片和视频档案 - 几乎每项活动都进行并在线存储。如果他们可以将他们的意识上传到网络,其中至少有一些可能会达到提交按钮。

当然,客户的数字存在会有所不同,但大多数退休计划客户都可能上网。这些活动中的许多活动将在受密码保护的网站上进行,如果他或她被禁止或死亡,自然会提出获得客户账户的访问问题。

这不是一个新问题:提供继承人或执行者获得律师权力或其他授权的财务账户是标准遗产规划。但在线账户需要额外的规划,因为每个网站的服务条款可能与他人有显着差异。条款管理对用户的帐户,这些术语可以有效地阻止第三方。缺乏统一的联邦和国家级法规化合物困境。威廉比斯特,CFP与Secrest Blakey&北卡罗来纳州夏洛特的员工指出,涵盖了涵盖了对数字资产的联邦立法于1986年通过,可以说是过时的。因此,数字访问是一个问题,随着网络和在线服务将自己更加紧密地集成到客户的生命中,这将幅度增长。

谁在这里负责?

2004年底,当时在Falluja遇难的海军陆战队家庭试图访问他的雅虎电子邮件帐户时,问题上涨。根据当时在CNET.com上发布的报告,雅虎的服务条款“......要求公司为其用户披露私人电子邮件通信。雅虎只有在通过法院才能验证他们的身份和死者的身份和关系后,才会向家庭成员转过来。经过90天的不活动后,雅虎删除了账户。“

雅虎在遗嘱认定法院命令他们这样做后几个月就要了。案件提高了意识,但访问问题仍然存在,并且没有普遍的联邦或州级别的补救措施。 “有些国家颁布了法律,但他们是一个在大多数情况下独立于彼此开发的不同条款的Mishamash,”Andy Blair,Hanning,Fulton的遗产规规划和税务律师说&在罗利,北卡罗来纳州的Skinner。

但数字资产问题超出了电子邮件。明尼苏达州布卢明顿的CAISSA财富策略的CFP凯利Pedersen观察到在线账户可以与财务账户相关联付款和资金转移。如果庄园的管理员无法关闭链接帐户或未能这样做,则链接的财务账户可能很脆弱。应该 黑客 例如,可以访问Decedent的eBay或PayPal账户,他们可以花费这些资金。如果帐户与支票账户相关联,则会增加他们可能会造成严重破坏。

 

监管努力

伊利诺伊州芝加哥的统一法律委员会在2014年制定了统一的基费(UFADAA),努力创建国家标准。然而,这一法案遇到反对派,但是,布莱尔说,他认为特拉华州是唯一颁布了该法案略微修改的国家的唯一国家。由于对隐私的担忧,这一部分反对派来自更大的电子邮件提供商。他解释说,各种联邦法规保护电子邮件通信,并担心向执行者和其他缔约方提供无拘无束的电子邮件账户,可能会让他们对联邦法律违规负责。

最近提出的隐私期望后期和选择法案(PEAC)是布莱尔正在监测的另一个立法。他解释说,PEAC的规定要求房地产的执行官或管理员参加法庭,并获得法院命令获取帐户访问。 “请求法官在法官赔偿中违法的某些具体程序和指示违法,这是非常具体的,赔偿通信提供商的任何责任和那样,”布莱尔笔记。 “这只是更加限制性。”

广泛研究数字访问的Bissett解释说,与PEAC的挑战是,虽然它确实给予了被解体者的个人代表访问,但必须在遗产文件中明确说明。 “如果不是,那么个人代表并没有看到账户的内容,”他说。 “他们所做的就是看到发送它,邮票,基本信息的信封信息 - 这就是PEAC所做的。所以,它为您提供了您想要的,访问内容,但仅在您提前计划。“

这项要求的问题是大多数美国人不规划他们的庄园,Bissett Notes。估计有55%的成年人没有遗嘱;在那些有遗嘱中,许多人不太可能知道或包括PEPC兼容的权限。 “[PEAC]从隐私角度来看,”他保持了很好的工作“。 “问题是,它最终惩罚了那些不计划的人。因此,唯一一个计划计划的人是人口其他人讨厌的前1%,因为他们每三到五年更新他们的房地产文件。“

客户不能总是依靠国家级法规进行澄清。根据Everplans.com网站,截至6月中旬,19个州已通过或正在考虑数字资产立法。鉴于缺乏国家法规,顾问必须审查适用于客户的国家的法律,如果有的话。

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需要采取的步骤

尽管监管混乱,顾问仍然可以帮助客户组织他们的数字事务。 Bissett认为客户的第一步是将语言插入他们的遗产规划文件,为其个人代表访问其数字帐户的内容。第二步是在重要性方面对在线账户排列,解释为什么每个帐户都很重要,如果客户愿意,请使其为帐户提供用户名和密码。

Pedersen采用了类似的方法。她的公司与当地律师合作,将语言插入房地产文件,以使客户的个人代表权力在死者的数字资产上。 “我们想要做的是通过意志或令人兴奋的信任给予那个人特定权威,以便他们可以取代这些(在线服务')条款和条件,”她说。

组织艾滋病

客户还可以使用在线服务来组织他们的在线生活。提交像Dropbox等的网站 Evernote. 是一种选择;专门为遗产规划目的创建的服务是另一个。 Bissett创建了principledheart.com;其他存储库和规划网站包括Thetorch.com和Estateassist.com。

史蒂夫斯坦纳利,CFP凭借清晰的观点顾问,Massachusetts的amsbury的LLC使用everplans并相信这些服务可以帮助客户。 “有一个你可以用作所有必要文件的存储库,无论是遗嘱还是信托或律师的权力,非常方便,”他说。对于在线凭据拥有一个中央储存库,特别是对于经常在地理上散落在压力期间的家庭成员来说,这也很有价值。虽然有一个潜在的障碍:客户必须上传文档。在某些情况下,需要时间,承诺和访问扫描仪。 Stanganelli认识到他不能强迫客户完成任务,但他确实在审查会议期间提出了其状态。

具有可用的信息是关键的第一步,但是Pedersen注意到负责管理客户的后验证数字资产的人必须可靠。 “你可以把所有最好的计划放在纸上​​,但除非你在生活中的正确人员命名为进行这些细节,否则最好的计划可能会被展开,”她指出。 “所以,我正试图教导我的客户真正考虑他们作为他们的个人代表的遗嘱命名为谁,因为它不是一个受欢迎的比赛。你希望有人会在你的愿望上行事,真正做到这一点。否则,你的数字庄园可以永远活着。“

另一种选择是顾问在内部存储客户端的文档。 W.J. Rossi,CFP与佛罗里达州盖斯维尔的Koss Olinger,他的公司提供了这项服务。客户为Koss Olinger提供“可信人”授权,以便根据要求释放所要求的文件。他引用了一种方法如何节省时间。客户发生了意外,他的妻子需要副本的律师的副本,而他在医院的时候。她联系了她的顾问,他们发送了文件的电子副本。 “这拯救了他们很多麻烦,这样她就可以帮助他代表他的医学决策,”罗西说。 “他们在几分钟而不是日子里有那篇文件。” 

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