关闭
思考 顾问

生活健康 > 年金 > 可变年金

投资变量年份,PT。 2:尽职调查的重要性

经过 William Lowe

X
您的文章已成功与您提供的联系人共享。

现在你对IOVAS了解更多信息,例如何时考虑它们以及哪种客户的客户可能会受益,是时候深入挖掘并进行尽职调查。以下是一些建议,以添加到您的尽职调查过程。

1)超出不同的投资选择。 夸张的投资选项可以诱人,今天的IOVAs是一系列跨越不同资产课程,股权和投资哲学的大量产品,但超越了投资选择的广度和深度,这对“看看引擎盖下面”很重要。“

  • 跟踪记录。 虽然我们知道我们无法预测未来的表现,但最佳指示基金如何表现如何才能展示过去。研究每个基金的表现如何以及投资经理的技能。您在哪里找到此信息 - 提供大多数投资产品数据的第三方,包括可变年金投资选项,如晨星。
  • 独立投资研究和评级机构。 征管第三方独立投资研究公司如晨星的帮助可以提供有关投资的表现和洞察资金管理人员的信息。通过此服务,您可以确定哪些投资选项有十个,五个甚至三年的曲目记录。基金是否被评为?它收到了多少颗星 - 三,四,五?每项投资如何与类似的选择堆叠?您甚至可以研究基金经理 - 他/她的风险和成本调整的回报,性能一致性,风格等是什么? 
  • 替代投资。 替代品是年金阵容的一个很好的补充,但在做出选择时沿着更深的更深层次挖掘仍然是一个好主意。首先考虑有多少替代投资。其中有多少投资策略具有独特的资产课程,可能有助于减少投资组合风险?这些选项是否具有前面提到的曲目记录?请记住,替代投资策略受到许多风险,不适合所有投资者。您的客户应该在投资之前仔细审查并考虑潜在的风险。

2)自由和独立,以创造最佳选择。 鉴于今天挑战的经济环境,顾问不仅以其客户的最佳利益行为,而且尤为重要,但他们拥有独立性和自由来制定最佳选择,以建立最好的投资组合。   

  • 第三方资产拨款和第三方基金选择。 IOVAS被指出提供许多投资选项,但难以耗时地研究每个投资选择。第三方资产分配资源可以有多种方式有所帮助,包括确定IOVA是否有资金特定投资组合,以满足客户的投资策略和风险容忍度。或者您可以使用建议的投资组合作为起始点,以削弱选项,然后从那里自定义投资组合。 
  • 非偏见的资金。 在维护独立的主题中,需要考虑的其他东西是专有与第三方投资选择。如果在运营商的IOVA阵容中与礼制基金更换了非专有基金,您是否与您的客户感到满意的可能性?或者您更愿意完全控制资产拨款与专门提供非专有投资的年金?

3)收费,费用和其他考虑因素。 年金合同可能是令人恐惧的,费用和小印刷可能难以导航,但由于简单性和成本效率,IOVA也令人着称。但是,您应该寻找一些考虑因素来确保包括某些点。对这些人保持注意力,在确定您正在考虑的是您的客户的正确选择方面是至关重要的。 

死亡& Expense (M&E). iovas通常提供相当简单的费用结构,但您应该寻找以下内容的答案:

  • 是死亡率&费用收取合理的费用?
  • 是死亡率&费用购买客户死亡效益吗?

     不额外收费的几个功能:

  • 重新分配和重新平衡
  • 自动所需的最小分布
  • 拉伸选择;确认可用性以及它们是什么(申请限制受益人表格的副本)
  • 电话提款
  • 销售支持 - 特别是在本地

隐藏的提示。  还有几点需要考虑。这些经常被忽视,但与合同的其余部分一样重要:

  • 死亡福利是“烘焙到”合同或可用额外的费用?
  • 最大问题年龄是多少?
  • annuitiuation何时会自动启动?这对于专门用于受益人的资产的客户尤为重要。

随着今天的所有选项跟上可能是耗时甚至压倒性的,但每个人都知道确保您的客户的投资仍然适应他们的需求至关重要。最好的解决方案并不总是必须是最复杂的。有时简单,简单,完成了工作。 

更多关于这个主题