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’T询问选择ROBO

经过 Rob Klapprodt

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由于关于Robo-Advisors的辩论继续愤怒,很难返回类似于改变其他行业或日常生活的创新的类似阶段。例如,有一个时间媒体被视为FAD时。虽然这个空间中的一些早期参赛者缺乏长寿(MySpace来到思想),但他们的突破性创新为Facebook和Twitter等其他服务铺平了道路,这些服务已经积累了广泛的采用。

拥抱第一代社交媒体服务是至关重要的吗?显然不是,但这些第一代服务让消费者对数字世界中有可能的味道,并为未来的提供商提供了各种教训。在建立关系时,社交媒体更换了人的互动吗?通常不是,特别是对于一个人的生命中的更重要的关系。

顾问和金融机构应该记住这些事物,因为他们监测和研究Robo空间。鉴于资产顾问收集到目前为止和最大经历的增长率,才谨慎地审慎考虑机器人策略。即使完全自动化建议不适合您的客户或您的练习,技术也可以增强您的客户关系并提高您的利润。确切地该做什么不可避免地会因公司而异,重要的是与您的客户或实践可能不适合的东西,重要的是。顾问的挑战和机会是考虑如何最佳符合客户的当前和未来的投资需求以及如何在不降低客户服务或增加业务风险的情况下扩展业务。在我们的经验中,这里有五个重要问题,顾问应该考虑他们制定了Robo战略。

1.  你的价值主张是什么?

为顾问提供Robo技术的许多公司也直接向消费​​者提供投资服务。您的客户关系是否足够强大,您的价值主张差异化足以阻止您的客户?顾问应该是一般性的思考,但如果您将客户转向外部Robo服务,它更为重要。这导致了下一个问题......

2. 谁拥有客户?

一些Robos结构合同,使他们控制客户咨询协议并有效拥有客户。在发病时,这似乎是一个微不足道的事情。毕竟,许多顾问正在寻求使用Robo来服务他们的最小账户。但顾问需要在选择Robo时考虑他们的长期业务战略。今天的小账户是明天的核心业务。 Robos继续发展他们的服务,因此这是在尽职调查阶段考虑的重要领域。

3. 您是否准备满足客户的不断变化需求并扩展您的整体惯例?

对于一些客户来说,一篮子相互资金和ETF可能会很好,但有更多复杂的投资需求的客户可能需要更广泛的投资车辆。个人债券可以为客户提供更多的税收效率,而不是固定的收益基金。在单独和统一的托管账户中还有客户定制选项和含税交易技术,这是一个不可能的共同资金和ETF。

是的,往往需要更高的资产水平来利用这些车辆并维持多样化,但技术创新正在使UMA成为较小和较小的账户。理想情况下,客户可以随意转移到更复杂的投资组合,因为它们的需求也在发展。如果您的ROBO解决方案仅支持共同资金和ETF,那么从ROBO提供的人员开始的人员和客户体验是什么,但随后需要访问更广泛的投资选项?  4. 是否提供了与您的整体实践以及您直接向客户提供的建议一致的建议?

随着劳动规则新部的幽灵遗漏,顾问将谨慎地审查Robo如何适应其实践。大多数Robos不允许顾问调整算法,投资假设,符合条件/证券或以其他方式定制生成的投资组合。不同的资本市场假设可能导致Robo倾向于您避免的市场部门。或者Robo可以买入你正在销售的共同基金或ETF。

也许这些差异是可以的,并且没有错位,但考虑一个带有您对Robo引导的小帐户的一个客户的局势,这与另一个客户有大量的客户,您可以直接管理的大帐户。该帐户在同一天开放,两个客户都有类似的风险和返回概况,两者都有类似的投资时间范围 - 账户规模是唯一的真正区别。当然,许多因素可能导致不同的结果,但您可以准备捍卫监管机构,每个帐户都以客户为最佳利益处理?

5.机器技术是否可以有效地与您的监护人和其他关键系统集成?

为了使顾问扩展他们的操作并最大化技术的ROI,集成是表赌注。这从托管人开始。许多Robos都受到单一托管人或本身是托管人,如果您的主要托管人是另一家公司,您应该考虑含义。对于具有账户在Robo和您的主要托管人之间分配的客户端,将有不同的方法,如现金转账,以及帐户访问和报告的不同客户体验。顾问需要清楚地了解Robo与其他系统集成的能力和最佳的第三方应用程序,顾问可以纳入其实践。

这对于客户性能报告尤其重要,特别是当客户端与ROBO和直接与您联系时。你需要能够回答每个客户问的问题:我是怎么做的?回答此问题将需要某种形式的具有多个帐户的客户端的综合报告。如果您计划依靠Robo汇总客户帐户和驱动器客户报告,请考虑第1和第2问题。

Robo中断或觉醒,已经累计了足够的头条新闻来影响许多公司的战略方向大而且很小。 在您的公司考虑Robo Erensest之前,重要的是要返回并考虑解决方案是否会灵活地扩展,以增加您今天提供的建议以及在您所服务的客户端的未来。 提出上述问题是一个很好的第一步。 如果您有兴趣了解Restmark对Robo Enablement的方法,请访问 Vestmark网站.