财务教练有帮助,但还不够:调查

根据最新的《金融精致度年度回顾》的结果,财务健康就像一项运动。练习得越多,您做得就越好。

例如,与那些与财务往来互动较少的员工相比,通过Financial Finesse反复与财务规划师打交道的员工更有可能拥有应急基金,每月还清信用卡账单,并对他们的投资和退休储蓄充满信心。规划师或仅使用在线资源。重复的互动被定义为一年内五次或更多次。

“我们坚信教练可以激励人们,” Financial Finesse的财务计划师Cynthia Meyer说,该公司在工作场所提供财务教育和计划,作为员工福利计划的一部分。

但是,即使是那些经常与计划者会面或通过电话与他们交谈的员工,似乎仍然需要做好财务工作。尽管有98%的人为工作中的401(k)计划做出了贡献,但只有48%的人表示他们有望实现退休的收入目标。

去年股价下跌,实际工资仅增长2% -根据通货膨胀进行调整 -可能导致无法存够足够的退休金。

总体而言,参与调查的员工中只有22%的人表示他们正按计划退休,这使得十分之八的人没有退休。

不到一半的人报告说,如果他们失去工作,他们有一个应急基金可以在几个月内支付账单,还有40%的人确信他们的资产投资分配合适。在几乎所有情况下,退休,紧急情况,账单支付等财务准备的百分比都随着年龄和收入的增加而增加。收入在20万美元或以上的65岁或65岁以上的人的财务状况往往比年轻和贫穷的人更好。

对于年收入低于60,000美元的受访者来说,面临的第一大挑战不足为奇,因为他们的积蓄不足以应付紧急情况。在$ 60,000或更高的价位上,头等大事是储蓄不足以退休。

所有年龄段(30岁以下至65岁以上)的受访者都列出“退休储蓄不足” 是他们头号财务问题。其次,对于30岁至54岁以下的人来说,他们没有足够的紧急情况储蓄。在54岁以上的人中,第二大关注点是没有充分保护自己的财富。

对于年龄在30至44岁以下的人士以及收入不超过99,000美元的人士,无论其年龄如何,“高负债”都将其置于财务问题的前三或四位。

迈耶指出债务,现金管理(紧急资金)和退休储蓄的“三重打击”效应。报告说:“这三个领域的连锁反应是现金流量管理方面的挑战,通常会导致消费者债务增加,从而减少或消除可用于退休储蓄的资金。”

该报告显示,有65%的受访者感到自己的债务水平不堪重负,而财务困境的婴儿潮一代中有42%表示他们没有偿还债务的计划,高于2014年的36%。 这项调查的亮点之一是,男女之间的差距正在缩小,该调查有大约45,000名受访者。尽管对债务水平,投资策略,现金流和退休计划感到满意的女性比例少于男性,但两性之间的差距比去年的报告略有缩小,从七个百分点降至五个百分点。调查指出,这可能部分是由于每10名女性中有7名重复使用财务健康计划,而每10名男性中只有不到3名。

报告称:“女性员工正在采取措施改善财务状况,特别是在风险管理,遗产规划和退休计划参与方面。”这一点特别重要,因为女性的寿命比男性长,并且通常收入较少,因此领取的社会保障金也较少,并且很难节省退休时间。

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