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9提示:使用乐天堂下载保护富裕的客户资产

经过 Prudential

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您的客户 - 特别是那些具有高收入的人 - 有必要 死亡福利保护以及看似无限数量的退休投资选择。

作为财务顾问,您有机会 满足您的高收入客户的需求与乐天堂下载。

那么,乐天堂下载如何帮助您的高收入客户更好地管理长寿,机会和风险?有几件事可以理解和考虑。

1.挑战性税收景观

“我们现在是所得税筹划的最大时间之一,目前税收税率低,”审慎的个人乐天堂下载业务先进营销副总裁Brett Berg,J.D.Chfc说。这意味着您和您的高收入客户至关重要,以认真考虑所有退休投资策略的税收影响。

2.与税收相关投资桶的机会

从税收的角度来看,有四个“桶” 适用于客户 retirement savings.

    1. 合格的税务推迟: 包括401(k)秒,可扣除IRA和养老金。
    2. 非合格的税务推迟: 包括日本等投资。
    3. 不合格的纳税: 包括股票,债券,共同资金和现金等价物。
    4. 合格,免税: 包括罗斯IRA,受收入限制和淘汰。 “这[桶]是越来越多的人需要关注的地方,”伯格说。

3.乐天堂下载是越来越多的人需要关注的地方

乐天堂下载可以 - 并且应该包括在“合格的免税”桶中。正常设计,购买和管理时,它对您的高收入客户提供重大价值。 “永久的乐天堂下载具有独特的特征,可能很难在其他金融替代品中找到高收入,”伯格说。

因为它涉及到 在考虑乐天堂下载的积累特征之前,客户必须有效地对死亡效益保护有效。

4.哪些客户在其税收筹资中从乐天堂下载中受益?

作为退休战略的一部分的乐天堂下载将提出最高收入者 - 例如,那些最大限度地发挥其401(k),Roth IRA和其他投资车辆的人。该集团包括已婚院人,获得超过184,000美元的单身人民,单身人民收入超过117,000美元 - Roth IRAS开始逐步淘汰2016年的水平。您的目标集团将在55岁以下,并且在最大化之后有终身保险其他退休车辆。

5.显示您的客户寿险如何提供帮助

最重要的是帮助您的客户了解乐天堂下载的价值。帮助他们看看它是如何为他们提供一个非常积极的金融车辆,这就是为其家庭提供有意义的死亡福利,并为现金价值积累提供机会来补充其退休收入。

换句话说,乐天堂下载可以提供终身死亡效益保护,以满足最低保护需求,初级收入收入后的儿童需求。

假设提款和贷款妥善构建,乐天堂下载是一种有吸引力的保护载体和积累工具,通过提供税收延期的现金价值积累和免税收入潜力。 

出色的贷款和提款将减少政策现金价值观和死亡效益,如果没有正确结构,可能会有税务后果。

 

6.创意:“倒退它”

您希望帮助高收入客户最大限度地提高他们在乐天堂下载范围内累积现金价值的时间。实现这一目标的最佳方式是“建立它倒退” - 从您建议为高收入者的乐天堂下载机会的那一刻思考现金价值积累。

“'建造 Berg说,这项政策倒退的意味着促进最高溢价,最大限度地减少死亡效益,以满足其最低保护需求,“Berg说。这种方法的适当寿险选项的示例包括可变普遍生活和现金累积普遍生活。

7.解释慢性疾病的乐天堂下载价值

“如此许多慢性病,如心脏病,糖尿病和阿尔茨海默,对我们的老年人口造成了重大损害,与这些有关的医疗保健成本是天文学,”米歇尔弗雷说: 产品和解决方案营销副总裁审慎的个人乐天堂下载业务。

事实上,2010年所有医疗支出的86%是具有一个或多个慢性病的人。和10人在65岁时需要慢性疾病治疗。1

“乐天堂下载的美丽方式今天存在的方式 - 特别是一种慢性疾病骑手的政策 - 就是它可以在他们可能觉得他们没有非常控制的时候给他们选择,”弗雷说。

8.利用灵活性乐天堂下载报价。

患有慢性疾病的人最经常从家庭成员那里得到护理,他们有时会放弃工作或减少他们的工作时间,降低自己的收入。慢性疾病骑手,可提供一些乐天堂下载产品,为您的客户提供患者 - 以灵活性和能够在某种程度上获得乐天堂下载的能力。此外,一些慢性疾病车手可用作客户认为适合不受限制的福利家庭护理,照顾者收入,家庭改进等。

9. 不要等待: 就是现在!

现在是您作为财务顾问的完美时刻,坐下来坐下您的高收入客户,并讨论众多福利乐天堂下载可以添加到其退休组合。作为一种产品选择,可以提供额外的金融保护,并提供灵活性,如果他们的需求应该改变,尤其是特定骑手 - 是保护您富裕客户资产和向其投资组合提供价值的实用工具。

这一战略的重要考虑因素

如果政策保险费和/或表现随着时间的推移不足,则该政策可能会失效,这将需要额外的额外的口袋保费来保持现行。

如果您的客户的财务状况发生变化,他们需要放弃保费支付以重点支付其他费用,他们的乐天堂下载死亡福利可能会终止,并且所示的结果可能无法实现。采取的贷款将在政策投降或失效时纳税。

对于无税收的贷款,政策必须持续到死亡和非MEC地位。

如果被归类为MEC,策略分布应纳税,以LI​​FO基础(10%的罚款规则59½)。

在前15个政策年份提款可能会产生不利的税务后果。 IRC第7702(F)(F)(7)(B-C)重新测试乐天堂下载合同提取和面临减少,可能导致不利的所得税后果。

如果使用可变寿命,则会曝光市场波动。

确定未来需求和费用的准确性对于年龄较大的年龄的客户来说更为关键,他们有机会取代用于该战略的资产。

您的客户应该考虑制定全面的财务计划,以考虑当前和未来的收入&结合实施本文讨论的策略的费用。

您的客户应在执行本文讨论的任何策略之前咨询其税务和法律顾问,以讨论其具体情况。

乐天堂下载由美国审慎保险公司(纽约和/或新泽西州和/或新泽西州)的普鲁科乐天堂下载公司(纽约和/或新泽西州除外)发布,以及新泽西州的普拉戈乐天堂下载公司(纽约和/或NJ)。所有是位于纽瓦克的审慎金融公司。可变普遍寿命保险单通过普鲁科证券LLC(会员SIPC)提供。 

在投资合同之前,您的客户应仔细考虑投资目标,风险和费用和费用,以及/或底层组合。招股说明书,以及摘要招股说明书,包含此信息以及其他重要信息。招股说明书的副本可以从Prudential.com获得。您的客户应该在投资之前仔细阅读招股说明书。

通过投资证券可以赔钱。

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1 Favreault M.等人。年龄较大的美国人的长期服务和支持:风险和融资,ASPE问题简介。卫生与人类服务部,2015年7月,PP.3,9

 

 

 

0293055-00001-00.      Ed. 06/2016   Exp. 12/16/2017

 

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