乐天堂下载应按受信规则截止日期做出的5大改变:AssetMark

乐天堂下载需要尽快采取行动,以使自己的练习井井有条。

乐天堂下载们必须确保遵守DOL信托规则,这是紧要关头。到2017年4月10日,咨询公司必须遵守DOL所描述的“非公正行为标准”,并以客户的最大利益为出发点。

他们需要将其受托身份通知所有退休投资者,描述任何重大利益冲突,并指定某人负责解决重大利益冲突并监督对新规则的遵守情况。可以通过使用最佳利益合同豁免(BICE)或本金交易豁免来获得最佳利息标准的豁免,并且可以逐步实行,直到要求完全遵守为止,直到2018年1月1日。

AssetMark战略计划高级副总裁Matt Matrisian为乐天堂下载提供投资,关系和实践管理解决方案,他为乐天堂下载制定了一系列问题,以了解他们对新规则的实际准备情况:

•您是否仍不清楚最终DOL规则的细节以及成为受托人的责任?

•您的大部分营业账簿中都包含退休资产吗?

•您提供的大多数产品都是基于佣金的吗?

•您是否收到任何非定额补偿?

•您是否还在等待与客户讨论该规则?

•您尚未细分业务吗?

•您是否缺乏正式的合规性和文档编制流程来遵守最终规则?

•您的大部分基于佣金的资产中的产品是否需要交纳费用或难以过渡?

•您的大部分基于佣金的直接业务共同基金是否难以按照信托标准进行监管?

如果乐天堂下载对以下五个或更多个问题的回答为“是”,则他或她应 据Matrisian所说,“立即开始准备”。

Matrisian提供了一些开始的建议:

1.细分客户和细分收入流

这里要回答的关键问题是,基于佣金的客户是否有足够的资产让乐天堂下载将其转移到基于费用的结构中,Matrisian表示这对业务有利。

Matrisian说:“这样的结构不仅会随着资产的增长而增加费用,而且“监管责任会减少,业务模式会更好,经常性收入增加,估值也会提高”。 “对于乐天堂下载来说,在适当的时候转变为收费关系很重要。”

2.将投资转为降低成本等值

Matrisian建议乐天堂下载将客户帐户从尽可能高收费的共同基金(例如有负担或追踪费用的A,B或C股)转移到较便宜的机构股份(最低额较大但费用较低),并从基于佣金的年金中转移收费年金。

Matrisian说:“通常,我们在许多乐天堂下载的业务中看到的是一两个佣金情况,包括年金。”他预计,由于新的DOL规则,更多的产品经理将合并基金和其他产品的数量,并推出收费较低的产品。

此外,乐天堂下载可能能够聚集足够的客户资产,以满足机构类别基金的最低要求。

例如,爱德华·琼斯(Edward Jones)将不再在乐天堂下载账户之外出售退休储蓄共同基金,后者将收取年费,并且降低了这些乐天堂下载账户的最低费用。

3.关注您的价值主张

Matrisian说,从大量的以佣金为基础的产品向以收费为基础的关系的转变对许多乐天堂下载而言将是一个挑战,他们将不得不在市场上脱颖而出,超越任何投资能力。

Matrisian说:“很大一部分是面向产品的经纪人,他们对他们的投资管理专业知识垂涎三尺。” “但是,这正越来越成为一种商品,因此乐天堂下载将不得不做出这一转变来定义和改变他们的价值主张。”

根据Matrisian的说法,乐天堂下载将必须向客户提供预算,财务计划和房地产计划方面的专业知识,而现在很多人都是临时性的。 “对于乐天堂下载而言,定义他们的服务模型并围绕该价值建议重新定位很重要。”

为此,马特里斯安(Matrisian)建议乐天堂下载采用基于目标的方法,这种方法不一定必须使用所谓的整体财务计划,但仍代表着对话的转变。他希望更多的乐天堂下载将专注于这些目标和计划,并将投资管理外包给AssetMark等公司。

4.考虑添加凭证

乐天堂下载还应考虑有资格获得其他认证,例如CFP(认证财务规划师)或ChFC(特许财务乐天堂下载),这是新价值主张的一部分,以进一步使其与传统的委托经纪人模型区分开。

Matrisian说:“在市场上拥有更多基于计划的证书对于乐天堂下载而言将是极为宝贵的。” “如果您是投资计划专家来投资无源ETF,就可以了。

Matrisian说:“考虑整体价值主张。” “然后查看哪些基于佣金的产品可以转移到基于费用的帐户中。”

如果客户没有足够的资产来符合收费帐户的条件,Matrisian建议乐天堂下载考虑每年向这些客户收取每小时一次的计划费用。

“与这些客户坐下来,告诉他们您正在转移到较小的客户群,如果他们不符合您的新最低资产要求,那么您可以向他们收取每小时250美元的计划费,并满足一次一年。为客户设置上下文,这将决定权交给他们。我不是解雇客户的忠实拥护者,除非他们对公司而言非常困难或容易致癌。”

5.告别您的旧商业模式

Matrisian说,DOL的信托规则将迫使乐天堂下载“如果要保持可持续发展,将在新世界中大幅调整其业务模式”。乐天堂下载将“需要像想赚同样数量(或更多)但利润更少的企业主一样思考” 而且他们必须以一种允许他们做到这一点的方式来考虑扩大自己的实践。”

Matrisian表示,技术可以起到帮助作用,使更多的客户以更低的价格来保持同等水平的收入变得更加容易。最后,他还期望在市场上有更多的整合。

AssetMark正在开发自己的准备情况评估微型网站,以供乐天堂下载审查DOL规则的准备情况。

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