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6税法时间炸弹影响IRAS

经过 Kristen Beckman

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2017年国会预算提案包括六个鲜为人知但重要的税收时炸弹,可能会影响客户的个人退休账户。

美国国际集团生活和退休的销售生产力和业务发展副总裁Joe Ross,概述了这些税务提案以及周三在研讨会期间对您的客户对您的客户意味着什么 全国独立生活经纪机构协会 达拉斯年会。

罗斯指出,看到一所新总统将在整体预算中,以及这些个人税务提案是否仍将纳入新政府的影响。

“这并不一定 真的,我们今天在谈论今天将在新政府下改变,“罗斯说,”因为这不是奥巴马政府的预算提案,这是国会预算提案。“

(有关的: 美国人害怕退休的18个理由)

他说,大多数人都不知道这些税收提案,因为他们不是法律,而是一些人在提案中出现了六年或七年的建议,建议至少有一些动力驾驶其中一些势头。 “我认为其中一些只是一个时间的问题。”

在预算建议中继续涉及到任何税收的许多与IRA相关税务建议之一的主题是他们的目标 富裕的投资者说,罗斯。

“这些不是将影响小型投资者的东西,”罗斯说。 “这是在有钱的人之后,这部分是因为我们有20万亿美元的债务,我们已经在那里获得了大约10万亿美元的IRA资产。在那里拥有10万亿美元的IRA资产,您可以看到美国国税局有一个巨大的机会,在这里拿起大量的税收收入。“

继续阅读六个预算提案罗斯可能影响IRA的罗斯......

消除非配偶受益者的能力延伸IRAS

现在, beneficiaries 通过一次性和通过拉伸,可以选择乘坐继承的IRA。 (Photo: iStock)

1.消除非配偶受益者的能力,以拉伸IRA

目前的规则 allow beneficiaries 根据其预期寿命承担所需的最小分布。受益人年轻,所需的最低分布越低,允许更多资金随时间留在账户中。

消除拉伸的提案的语言说:“RMDS旨在防止纳税人离开这些金额,以纳税安排,以获得纳税人的继承人的利益。”

“它不能更加痛苦地清楚美国国税局采取了他们希望确保为投资者保留的地位,但他们并不关心它在下一代移动时会发生什么,他们准备采取他们磅的肉,“罗斯说。

限制延伸的美国国税局的益处是它加速了流入美国国税局的收入,它创造了一个局势,其中受益者可能被迫在他们在峰值赚取阶段的峰值阶段时采取一次性分配将它们推入更高的税收托架,并为IRS创建额外的税收收入。

退休投资

拟议的规则可以消除后门罗斯IRA战略。 (照片:iStock)

2.在Roth IRAS上施加所需的最低分布

这项提案已在国会预算提案中六年,将要求人们从罗斯IRA中占据最低分布。为什么美国国税局希望迫使人们每年从他们的罗斯IRA撤回最低金额?

因为退休人员更有可能花钱,这对经济有利,罗斯说。而且,还因为他们更有可能从避税车中删除钱并重新投资不合格的车辆,这将产生额外的税收收入。

3.消除后门罗斯IRAS

后门罗斯IRA贡献计划基本存在,允许那些赚多少用的人捐给罗斯伊拉队仍然获得罗斯的优势。

已婚夫妇共同筹集人员每年赚取超过194,000美元,可以为传统的IRA捐款,但不能从税收扣除中受益。由于他们的收入,罗斯说,同样的夫妇并不被允许为罗斯IRA贡献。为了规避这一点,投资者有时会把钱存入一个传统的 IRA 已完全征税,然后立即进行罗斯IRA转换,不会征税。

罗斯说,美国国税局希望在这项建议中停下来这些后门方法。

许多政府希望看到净未实现的升值规则废除。 (照片:iStock)

许多政府希望看到净未实现的升值规则废除。 (照片:iStock)

4.废除净未实现的升值规则

净未实现的升值规则,允许员工在您在401(k)计划内的公司中持有库存,自1956年以来一直在书籍上,但政府希望看到他们废除。

净未实现的升值规则的好处是,那些401(k)资产不需要最低分配和所得税。通过持有公司股票,直到退休,然后将其转移到非资格化的经纪账户,净未实现的升值规则指出,投资者只需要向股票支付的金额纳税,而不是计划升值金额,这可能是重要的。

5.对IRA资金实施最大值

呼吁这一规则可怕,另一个旨在追求更大的投资者,罗斯解释说,美国国税局基本上已经确定了它相信退休人员需要保存的金额,以便为终身年金提供资金。

然后预算提案说,投资者将无法在退休计划中省额超过该金额。

该提案不会强迫投资者从他们的计划中赚钱,但可以节流较年轻的投资者可以投入的金额,这在访问扣除和公司比赛方面处于劣势。

罗斯表示,这项提案也已六年的预算文件。 (照片:iStock)

罗斯表示,这项提案也已六年的预算文件。 (照片:iStock)

6.在资产上以不到100,000美元的价格消除IRA的RMDS

在地面上,它似乎为投资者提供了较低的资产,以便休息一下。罗斯说,实际上,有较小的退休账户的投资者可能已经拉出了超过所需的最低分布,以满足其基本需求。 

罗斯表示,这些物品是否将进入新的政府下的下一个预算提案,这将是有趣的。我们将在2月份找到。

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