纽约探针‘Troubling’保险乐天堂下载的年金替代做法

纽约州金融服务部(DFS)于12月8日宣布,它将对纽约州的年金替代做法进行全行业审查,并警告称,它将对人寿保险乐天堂下载,生产商采取“适当行动”。 ,以及发现分销商进行了“不当替换”。

它说,它发现某些人寿保险乐天堂下载和兄弟利益协会(统称为“保险人”)以及人寿保险代理人和经纪人(统称为“生产者”)“在更换延期年金合同时不符合披露和适用性要求。有立即收入年金合同。” 

在新的指导中,DFS提醒人寿保险乐天堂下载,生产者​​和发行人其根据《纽约保险法》和法规承担的义务“在建议销售或更换年金时进行适当的适用性审查”。

根据DFS,适用性审查要求卖方在向消费者推荐这样的交易时,确定出售或更换任何年金合同的适当性。 DFS说,通过检查和调查,它已经确定了年金替代的“麻烦做法”,这可能使纽约人损失数千美元的退休收入。 

DFS主管Maria T. Vullo说:“年金是消费者获得退休保障的关键产品。” “顾问,分销商和保险乐天堂下载之间的合规性失败导致了不正确的更换做法的发生。 DFS将采取果断措施,以防止行业行为剥夺消费者获得其应得的退休金的最大金额。”

年金是人寿保险乐天堂下载与个人之间的合同,旨在为个人的整个生命周期以及(可选)幸存配偶的生命周期提供有保证的退休收入支付。 

即期年金是为保证终身收入提供各种支付方式的产品。 递延年金是一种存款型产品,使消费者可以积累保险乐天堂下载持有的钱并在消费者开始获得收入之前赚取利息。通常,由于更优惠的最低利率和死亡率,与新的即时年金相比,现有的递延年金可能会提供更大的保证收入。

DFS说,在定期和有针对性的检查过程中,它发现一些保险乐天堂下载,生产商和分销商一直在建议消费者用立即年金代替现有的递延年金。根据DFS,鼓励消费者这样做是在不考虑损失的利益的情况下,并且没有显示出消费者现有年金可获得的收入利益与拟议年金可获得的数额之间的比较,这违反了纽约保险条例187和60。

纽约法律尤其要求向考虑购买替代年金的消费者提供披露声明,该声明应提供信息,包括现有年金和替代年金的预期未来表现的一般并列比较。

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