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通过解决这7个退休人员问题重新启动您的练习

经过 Kim Magdalein

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你的价值主张是什么?

换句话说:您能提供什么可以提供与大多数其他顾问不同的潜在客户?

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由于保险业提供各种产品,因此我们有很大的客户收购和关系入口点。我们在业务 解决问题以及大多数退休人员的估计问题是退休储蓄的低效分配。

三个,主要类别,产品在过去几年中的出现给顾问所有他们需要解决退休人员的广泛需求的工具。这些产品类别为年金收入骑士,索引普遍寿命保险,以及基于资产的长期护理保险。

由于这些产品线中的每一个以及其他一些产品,解决了退休人员的具体问题,所有产品的战略使用允许顾问将一个非常好的产品阵列拼凑在一起。

此策略将允许顾问来解决问题的类型包括:

          • 收入不足;
          • 资产增长;
          • 医疗费用;
          • 合格金钱的税收负担;
          • 先进的指令法律文件;
          • 庄园继承;也许是退休人员的最糟糕的问题
          • 拖延。

拖延可能是由于缺乏紧迫感引起的,因为退休人员要么没有意识到前六个问题,要么没有足够的资源来解决这些问题。

我创建了一个解决这些问题的研讨会,“七种方式退休人员破解他们的巢蛋。”它旨在通过问题解决者在一小时内解决这些问题, 这是你。当顾问完成完整和正确的事实上,他们将发现每个前景的问题领域。这样,可以介绍一个计划,这将解决所有问题。

当然,每个计划都会有所不同,因为可用的资产可能无法满足所有期望。但通过规模,解决方案可以充分满足所有期望。

即使是150,000美元的适度投资组合,也可以分配来自社会保障的稳定收入,并且可以分配额外的养老金,以确保舒适和健全的退休。

 (照片:iStock) (照片:iStock)

以下是一个案例研究:

我的一个客户希尔达,拥有150,000美元的资产以及由A提供的收入 养老金 每月约2200美元。乍一看,在希尔达的储蓄账户中似乎没有很多工作。但是,她的需求和欲望非常适度。 Hilda通过Medicare获得了优质的健康保险,但她缺乏长期护理解决方案。

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我们在资产基础长期护理产品中放置了50,000美元,以及她丈夫的军事背景,给出了潜在的援助和出勤效益,她现在将被覆盖为家庭医疗保健,协助生活,以及医疗补助,养老金的可能性关心。由于她拥有她的家,生活费谦虚,并且没有出现现金流量的问题。此外,由于资产的长期护理产品有返回优质功能,因此如有必要,它也可能是紧急现金的来源。我们在灵活的固定年金中放置了50,000美元,保证31/2%的保证和短期投降费用。最后,我们在葬礼信托中留出资金来满足最终费用。这让她的40,000美元的现金用于紧急目的。她对这个计划非常满意,今天是一个很好的客户。她的投降指控在年金上进行了全长,因此她完全是液体,增长,她对长期护理费用的担忧已经解决。我为我的时间和知识提供了很好的报酬(7,000美元),它与她的谦虚的生活方式和可用的投资组合很好。资产经理不能,甚至不会试图解决她的退休问题。

我告诉我的客户,所有问题都有解决方案。意识到这些问题开始解决它们的过程。拥有一个能力的来源是顾问进入其生命的地方。

最后一个注意事项。许多退休人员已经购买了概念,即资产经理可以通过使投资组合迅速增长来解决所有问题。虽然这适用于某些问题,但大多数人都没有失败。

保险代理人最适合解决中美洲的大部分退休问题,我们大多数人都活着。因此,您的价值主张是解决与退休相关问题的完整有效计划之一。

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