为客户提供社会保障方面的建议:谈话要点,第4部分

以前的社会保障谈话要点,我们奠定了基础架构,以了解各种类型的社会保障福利以及如何帮助客户做出这一非常重要的决定。 至此,您将了解社会保障资格,福利计算方式,配偶/子女/尚存配偶福利,年度收入测试,限制使用,已婚夫妇的三足凳子等。   

在本期中,我们将讨论一些较轻松的主题-重做,自愿停职,家庭上限和福利申请。 这个由五部分组成的系列文章的目的是鼓励顾问变得主动,而不是被动地协助客户选择其社会保障方案。 您是客户值得信赖的顾问。 您准备好应对客户的社会保障问题了吗?

结束和自愿中止

有两种策略可以使您的客户撤回其社会保障福利申请或中止其福利。

在受益开始的十二个月内,您的客户可以提交SS-521表格以撤回其社会保险申请。 这种策略被称为“ Do Over”的非常技术性的术语!  您的客户需要偿还使用此策略获得的所有收益。 偿还福利后,您客户的“社会保险”应用程序将被撤回,以便您的客户以后可以提交。  当客户因失业而年满62岁而在12个月内就业时,此策略可能会很有用。 在这种情况下,您的客户可以利用“重做”功能,然后在以后重新归档。

(马克·金纳(Marc Kiner)是《 2017年社会保障和医疗保险事实,由ALM Media的子公司The National Underwriter Company发行,可用于 在这里购买

经过十二个月之后,“重做”策略不可用。 在这种情况下,您的客户在达到完全退休年龄后可以自愿中止其福利。 在暂停期间,您的客户不会获得任何利益,但会获得延迟退休金。 通过暂停保险金并等待70岁才能恢复,将使您的客户的保险金增加到接近其基本保险金额的水平。 当配偶或子女正在领取工薪阶层时,通常不建议采用此策略,因为他们的福利也将被暂停。

顾问的角色 –了解利用“重做和自愿中止”的机会。

家庭最多

社会保障规则限制了可以从个人记录中支付的福利金额。 该限制称为“家庭最高限额”,适用于工人,现任配偶和子女。 家庭最高限额不适用于前配偶。 当有两个以上的人从号码持有者那里筹集资金时,通常将以家庭最高限额为准。 号码持有人是其记录受益所依据的个人。 因此,如果萨曼莎(Samantha)向哈利申请配偶福利,那么哈利就是号码持有人。    As a 一般规则,将数字持有者的PIA乘以1.75,即可确定最大家庭人数。 假设您的客户的PIA为$ 2,000,则全家人的最高费用为$ 3,500。 号码持有者将获得$ 2,000的PIA。 剩余的$ 1,500将平均分配给其他人(配偶,孩子),以收集工作记录。 如果有一位配偶和一个孩子,他们将分别获得$ 750。 如果有两个孩子和一个配偶,每个受益人将获得500美元。 请记住,应付给孩子或配偶的最高金额为该号码持有人的PIA的50%。 因此,如果只有一名配偶或一个孩子正在领取最大家庭抚养费,那将不是问题。

顾问的角色 –了解在这种情况下什么时候可以申请最大家庭补贴并提供指导。

申请社会保障福利

基本上,有四种申请社会保障退休金的方法。

  1. 在线(我们的推荐)
  2. 无需预约即可访问当地的SS办公室。 (带一本好书。)
  3. 拨打SS免费电话1-800-772-1213安排在办公室预约。
  4. 拨打SS免费电话1-800-772-1213安排回电。

如您所见,我们建议您的客户在线申请福利。 一个相当简单的过程。  Just visit www.ssa.gov 穿着蓝色毛衣的女士将接受您的申请。 并非如此,只要找到穿着蓝色毛衣的女士,您的客户就会在申请福利。 我们建议您采用网上归档的方法,因为它确实需要与您当地的社会保障办公室的理赔代表进行交谈。 索赔代表通常不了解申请策略,也没有完成正确的申请。 您的客户可以通过在线提交避免与索赔代表交谈。 有些申请无法在线完成,例如补充申请,子女福利和遗属抚恤金。 

可以在线完成个人福利和配偶福利的备案。 由于在线申请可能有些棘手,因此您应该在此过程中为您的客户提供帮助。  在为期一天的全国社会保障顾问证书培训中,我们涵盖了在线归档。  Please visit www.premiernssa.com 了解即将上课的课程和网络研讨会的时间表,以及有关我们点播视频的信息。

您的角色–了解各种申请社会保障福利的方式,并采用动手方式帮助客户在线申请。

在第四部分中,我们讨论了较轻的主题-重做,自愿中止,家庭上限和福利申请。在里面 第五期也是最后一期,我们将审查影响公共雇员的规定以及我最喜欢的主题,即社会保障福利税。毕竟,我是注册会计师!

随着7600万婴儿潮一代的理解社会保障势在必行。您是值得信赖的顾问。花时间学习!

(马克·金纳(Marc Kiner)是《 2017年社会保障和医疗保险事实,由ALM Media的子公司The National Underwriter Company发行,可用于 在这里购买。 Kiner还是的联合创始人 国家社会保障顾问有限公司,为社会保障咨询提供教育,培训和认证。)

—查看其他 社会保障谈话要点分期付款 马克·金纳(Marc Kiner)着。

 

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