在哪里’s a Will, There’s a Way —如果亲人能找到它

根据新的BMO财富管理公司的说法,许多美国人死后没有告诉家人在哪里找到遗嘱或财产将如何分割以及为什么 报告.

通常会发生冲突。

“随着家庭动力的发展 更复杂BMO财富管理部门(美国)财富规划负责人杰森·米勒(Jason Miller)在一份声明中说。

“以一种有助于防止冲突和促进和谐的方式实施和传达房地产规划策略至关重要。”

就顾问而言,他们面临着挑战 激励他们的客户 做房地产规划。此外,顾问正在进入 新时代 在新国会中,随着数字资产的增长以及税收改革的不确定性,房地产规划方面的工作变得越来越重要。

BMO委托对1,008名18岁及以上的美国人进行了调查。大约三分之二的受访者有成年或未成年子女。他们的答案与家庭关系状况进行了交叉引用,以查看家庭关系的复杂性是否影响了他们进行遗产规划的方法。

调查发现,在所有受访者中,有52%的人还没有遗嘱,而在35至54岁的受访者中,这一数字上升到56%。

对于有意愿书/授权书的已婚成年人,有25%的人说只有他们的配偶知道文件在哪里。

BMO指出,制定一项遗产计划并制定计划后,可以避免许多挑战和潜在的家庭冲突。

它说,当没有意志的美国人死亡时,州立遗嘱法律确定谁将从遗产中获得资产。配偶和子女通常具有优先权(根据州的不同,优先权可以分担),其次是父母,然后是兄弟姐妹。

没有遗嘱,如果没有配偶或子女,父母和兄弟姐妹,则更远的关系可以继承财产。

调查还发现,40%的父母从未与子女讨论过他们的遗产意图。

只有28%的成年人说他们知道父母的遗嘱或财产分配计划。毫不奇怪,有40%的受访者表示,父母的财产分配不公平。

财务规划技巧

BMO指出,制定包含最新意愿的房地产计划,并与执行人和继承人进行公开对话对于实现自己的房地产计划目标至关重要。

BMO表示,出于以下原因,应重新评估遗嘱和遗产计划:

  • 婚姻状况改变
  • 子孙的出生
  • 购买人寿保险
  • 退休
  • 接收继承
  • 健康变化

此外,BMO表示,由于遗嘱认证将成为公开文件,因此人们可以通过使用生活信托和礼物(牢记年度和终身礼物税的限制)来实现更多隐私。但是,与此选项相关的额外税收和管理成本需要与隐私权问题进行权衡。

尽管是复杂的房地产规划工具,但另一个基本工具是 不可撤销的人寿保险信托.

BMO表示,遗产计划应包括以税收为重点,以帮助实现所需的公平的税后分配,同时将税负降至最低。

- 查看 遗产规划:家庭有限合伙战略 在ThinkAdvisor上。

 

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