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没有Robo-Advisor将真正掌握客户服务

经过 Andy Schwartz

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我们知道在财富管理行业建立商店的Robo-Advisor不会随时随地随时随地。我们已经看到它们数量增长,他们的资产达到了强大的水平,他们的客户群变得很大。

但是,虽然我们知道这些Robo顾问和其他品种的自动化财务建议在我们的行业中发出了不可磨灭的标志,但我们也知道他们表现出认识到其作用局限性的迹象。一些Robo-Advisors聘请了“人类顾问”作为对混合模型的一部分的一部分,承认数字平台需要至少保留一些“传统”服务。

我们作为传统财富管理行业的一部分,我们知道客户服务的复杂性,无法通过技术取代。财富管理历史上的几个时刻已经比过去一年的活动更深刻,当时投资者试图在高度情绪化总统选举之后维护和培养资产时,股票达到历史新高,美联储高级它的紧缩循环。

在这里,我们作为财务顾问被要求发挥双重作用。在一个方面,我们必须帮助投资者认识到他们对新政府的看法如何污染他们对市场的看法。唐纳德特朗普的选举引发了政治频统两侧的激烈情绪。我们需要与同理心接近客户 - 然后告诉他们将所有的情绪放在一边。虽然自由主义和保守的客户可以听到相同的政策,但他们非常不同地了解它们。现实是,我们的政治信仰显着影响了我们的财政前景,如果我们未能消除情感并专注于事实,它可能导致我们造成损害的财务决策。与此同时,我们不得不根据意外的政策举措,不寻常的地缘政治风险以及年度的利率担忧提出健全的财务决策。

这种思考和服务的复杂性是我们所做的核心。没有自动化服务将能够全面地查看客户的生活,并考虑对投资者的思想的情感,家庭动态和生活事件。我们帮助他们不仅决定他们是否有足够的钱来退休,而且如果他们这样做,他们是否会很高兴。当过度慷慨的父母想在确保他们有足够的资金的黄金岁月之前,我们轻轻地诠释了求助的孩子。当一个父母开始表现出疾病症状时,我们帮助家庭提出艰难的谈话和转让资产。我们帮助人们选择受益人,谈论大学学费,并使新的生活方式选择从高峰盈利年度开始。

我们知道有技术精明的客户与他们自己的金融敏锐,当涉及财富管理建议时不在乎与人们参与。我们所做的大部分事情都与资产本身一点相结合。我们知道一些客户始终愿意的Robo-Advisor的非特征效率。但我们也知道将永远存在超过算法的客户。