Betterment推出SRI投资组合策略;财富规划一

(照片:Thinkstock)

领先的独立数字财务顾问Betterment刚刚启动了一项对社会负责(SRI)的投资组合策略,该策略可在其所有平台(零售,咨询和(401k))上使用。较小的竞争对手Wealthfront在其首席执行官安迪·拉赫勒夫(Andy Rachleff)最近的博客中宣布,机器人顾问也在研究SRI投资组合,但未透露何时上市。

两位机器人顾问都说,这些投资组合是对客户不断增长的需求的直接反应。

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改善策略基于指数ETF,并替代了iShares MSCI KLD 400社交ETF(DSI), 由约400支具有强大可持续性特征的股票组成,包括两家先锋基金–总市场(VTI)和大盘价值(VTV),占客户核心投资组合的33%。另一支iShares基金MSCI USA ESG Select ETF(SUSA)可以代替DSI进行税收减免。

两种iShares ETF均基于MSCI指数,这些指数对具有较高可持续性评级的公司给予了较大的权重,但不包括涉及核电,烟草,酒精,赌博,军事武器和民用枪支,GMO和成人娱乐的公司。

Betterment行为金融与投资执行董事Dan Egan表示,结果就是形成了具有ESG倾向的SRI核心投资组合。它不包括那些被认为具有负面社会影响的公司,例如从事不良的劳动做法或破坏环境,并包括提供社会福利的公司,例如维持更具包容性的工作场所或关注环境可持续性。

相比之下,Wealthfront策略将基于道琼斯美国总股市指数中的个别股票,该指数可在该公司的直接指数平台上获得。使用直接索引编制的客户将能够在四类中排除个人库存:化石燃料,森林砍伐,武器和烟草以及个人排除清单中的其他库存。

Betterment行为金融与投资执行董事Dan Egan告诉ThinkAdvisor,该公司进入SRI的过程是由Betterment的客户和员工推动的,这些客户和员工“已经想要了一段时间……我们已经听说过以这种方式个性化投资组合的愿望。 。”

Egan说,只有在确定更改不会导致“基于目标的计划,税收损失的收集或位置”减少后,Betterment才会采取行动。

Egan说,对于一个拥有70%的股票和30%的债券的核心投资组合,Betterment SRI战略的成本是20个基点,比传统的核心投资组合高10个基点。这些费用不包括客户支付的任何咨询费用,咨询费用介于25到50个基点之间,具体取决于服务是完全数字化的还是包括人工顾问。

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当被问及为什么Betterment选择iShares ESG基金而不是Vanguard基金时,Egan说Vanguard基金的最低$ 2,000美元太高了。它使用iShares资金的SRI投资组合只需要最低$ 300。

埃根(Egan)表示,对于向税收优惠的退休账户转入其SRI投资组合的投资者不会产生任何税收后果,该公司“将尝试对那些应税账户进行转账的人尽可能有效地管理过渡”。

Betterment的新产品组合是其SRI战略的第一步。该公司希望一旦能够识别出不太昂贵且具有足够流动性的基金,就将战略扩展到包括国际和债券基金。

“最终,我们只是希望使投资组合与客户保持一致,” Egan说。 “关键是要有一个真正好的解决方案,作为信托中介人,” Egan说。

截至7月17日,该公司管理的资产总额为90.6亿美元,拥有257,880个账户。 Wealthfront拥有67.6亿美元的资产管理规模和165,480个帐户。

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