顾问,技术大师,教育家,全方位服务顾问

财富管理行业正处于深刻变革的痛苦之中,这已不是什么秘密。面对潜在的剧变,顾问们开始 重新想象他们是谁 以及它们如何工作。在未来十年中,变革的主要驱动力将迫使顾问承担三个关键角色:技术专家,教育家和全方位服务的顾问。这些角色将帮助顾问提供客户价值并巩固竞争优势。

变革驱动力

瞬息万变的条件迫使顾问必须迅速适应并为生存而战: 

不断变化的人口统计。在接下来的20年中, 千禧一代将继承 近30万亿美元的世代财富。这很重要,因为千禧一代完全代表了不同类型的投资者。面对面地在办公室做生意不是他们的杯茶。他们倾向于非常自信,主要是因为他们可以访问几乎无限的信息。结果,他们往往不会依靠顾问来确认自己的直觉,增强信心或缓解熊市中的焦虑。

新规定。 在过去的18个月中,大多数监管讨论都集中在目前处于困境的DOL信托规则上。新政府会执行该规则吗?但事实是:监管机构只是在追赶行业趋势。成功的顾问认识到,收费或越来越多的收费是对企业有利的。这就是客户想要的,尤其是在信息对称性接近完美的环境中。仅收费的报酬是透明的,有助于消除利益冲突,顾问可以宣传他们没有佣金。

数字化转型。现在,基于算法的投资组合平衡(机器人咨询)在整个行业中无处不在。颠覆性初创企业正在寻找方法,通过机器学习和人工智能来利用高级分析。许多顾问确实担心它们会被计算机和自动化技术所取代。 

同时,新技术改变了市场,改变了投资产品的定价,购买和出售方式。新的交易平台和金融科技的兴起给巨大的竞争压力带来了压力。更高的透明度和比较价格使管理费用和佣金越来越低。边距非常薄。为了保持生计,顾问需要加班,努力管理新资产。   

顾问角色改变的三种方式

综上所述,图片确实看起来令人生畏。但是,在发生巨大变化之后,关键是要考虑自己是谁,以及你做得最好。

角色1:作为技术专家的顾问。无论现在还是将来,仅凭机器人咨询都无法很好地为投资者服务。但是机器人建议将结合人类的专业知识和智慧。新技术代表顾问可以用来提供更强大的客户体验的宝贵工具。顾问已经在建立移动虚拟办公室,他们可以在其中随时随地与客户会面。新平台将促进有意义的互动和参与。顾问可以通过帮助投资者访问和浏览日益复杂的分析工具,从而帮助他们识别相关的洞察力和目的来展示专业知识。

角色2:顾问作为教育家。 整个行业的专家都认识到,有些(也许是大多数)千禧一代根本没有父母的金融知识。因此,顾问将需要帮助客户学习如何使用不断扩展的可用工具和资源库。此外,顾问将需要指导投资者解决棘手的问题-计算机永远无法回答的问题。

考虑到环境,社会和公司治理(ESG)的投资正在上升,在千禧一代中最为突出。尽管产生投资回报是目标,但千禧一代也认为他们应该 在投资方面对社会负责。先进的技术可以预测趋势,确定套利,确定价值等,但是它们永远无法辨别最合乎道德的审慎方法来利用投资资源来使世界变得更美好。越来越多的顾问被要求充当全球道德管理者,与投资者一起思考如何利用其资源产生最大的影响,这种影响远远超出了底线。

角色3:顾问作为全方位顾问。 新技术和平台正在取代专业化的需求。在不久的将来,自助投资将成为标准。专家可以做的任何事情,移动应用程序也可以做。结果,角色转换即将出现。成功的顾问在方法上必须全面而不是专业。换句话说,随着零散的技术填充利基市场,投资者将需要顾问,他们可以帮助他们制定总体战略。

这意味着顾问将必须建立更大的合作伙伴网络,这些合作伙伴可以准确地交付其客户想要的东西。顾问必须精通各种财务问题:保险产品,股票,管理基金,另类投资产品,众包投资等。此外,顾问还需要组建稳定的学生债务专家,税务专家,房地产专家。规划人员等等。顾问将依靠技术将信息汇总到每个客户的总资产和负债,消费习惯,消费习惯,生活目标,职业目标等的360度全方位视图中。我们的想法是,顾问可以通过将一系列全面的服务组合在一起来创造价值,使普通投资者感到自己像VIP。

最终,巨大的压力产生了进化。顾问无处不在,比以往任何时候都需要更多的顾问。但是他们的角色正在发生变化-我们相信,情况会越来越好。尽管目前局势动荡,但未来充满机遇。 

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