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生活健康 > 人寿保险

帮助千禧一代了解,并使用新的生活选择

经过 Jason Wellmann

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虽然 千禧一代 可能并不完全适合我们作为传统客户的想法 人寿保险 覆盖范围,他们别名为经济上娴熟,并有兴趣保护其财务未来 - 两个属性,借给自己收到健全的财务指导。

无论是风险不利还是简单地看到未来规划的价值,有可能与这一人口统计学有巨大的联系,并有关于众多好处的富有成效的谈话可以增加他们的长期财务目标。

(有关的: Finra的Axelrod警告金融业:适应或死亡 )

虽然学期人寿保险没有立即想到作为一个新鲜或“创新的”解决方案,但该类别中的一些新选择可能使得这款金融车对寻求保护的年轻消费者更具吸引力,而且还要注意需要灵活性随着情况的变化。

许多千禧一代有一个长期的财务焦点

根据我公司的2017代前瞻性研究,北美的Allianz人寿保险公司,年轻的美国人对他们的长期财政安全和退休准备表现出敏锐的兴趣。千禧一年近四分之三(74%)表示,他们目前正在为退休做好准备,类似的金额(76%)表示他们对其收入持续一生的信心。

这是金融专业人士的好消息,因为这些反应告诉我们,千禧一代思考超过短期财务问题,他们将沉迷于痴迷(每晚吃出来,最新的电话等)  - 他们也专注于未来,因此可以对学习不同的策略来开放,可以帮助他们保护和发展其财务状况。

近期人寿保险产品中最近的进展为千禧一代提供了更多的方式,以解决未来的不确定性。在最新的选择中是可交换的术语政策,允许保单持有人交换他们的一项常设政策的政策,这些政策具有更大的灵活性 - 如固定指数普遍生活(FIUL)保险单  - 但对于有限预算的年轻客户可能太昂贵了。

虽然目前可能无法对千年期价格无法负担得起,但它可以帮助他们解决未来的担忧,例如保护他们所爱的人(特别是如果开始家庭是优先事项),这种死亡效益通常是无收入的受益人。死亡效益也可以有助于未来的考虑因素,如收入更换,大学资助战略,偿还抵押或其他债务,遗产税覆盖,最终费用和商业继承。

千禧一代(照片:ThinkStock)

(照片:Thinkstock)

千禧一代对他们对成本升高的影响的能力有重大担忧。根据Allianz Life对美国人对通货膨胀影响的看法的另一项研究,近四分之一的10千年(39%)报告是“非常有关”(34%)或“恐怖”(5%)的成本上升生活将影响他们的退休计划。

FIUL可以通过提供政策从索引或固定利息建立现金价值积累的机会来帮助解决一些问题,这可以出于各种原因访问。请记住,通过政策取得的任何现金价值通过政策贷款和提款来完成 .

值得庆幸的是,一个术语政策可以选择转换或交换到永久性政策,可以帮助现在想要锁定无法保险性的年轻客户,灵活适应他们的生活变化。这些政策为客户提供转换的选项或在某些情况下,交换一部分或随着时间的推移,他们所有的一项术语覆盖为永久覆盖,而无需额外承保。客户将维持其所需的死亡福利金额,如果他们转换或汇兑纳入金属政策,他们也将拥有永久覆盖范围,并占据未来现金价值的潜力。

千禧一代需要灵活的改变生活方式

考虑Lauren的例子,一个假设的客户,30岁,身体健康。她是最近在她的新公司的第二年毕业的法学院。由于她年轻而健康,劳伦认为这将是一个适当的时间来获得人寿保险保护。由于她的职业进步,她预计她的收入大幅增加。但与此同时,她在学生和自动贷款中付款时,她有适度的收入,并为她的401(k)退休计划提供贡献。

劳伦需要在预算中承受的覆盖范围,并提供充足的死亡利益,但也可以像可以补充退休储蓄的战略。阶段人寿保险与转换或交换选项符合她的需求,因为它现在锁定了可动力,而她年轻,身体健康  - 但随着她的生活方式的变化,有灵活性。

因为劳伦在有限的预算上,她无法承担现在通过Fiul政策的永久覆盖金额,但通过一个术语政策,可以选择转换或交换,她可以获得适当的报道在将来设定自己的永久覆盖范围的同时。

五年来,劳伦的财务情况变动和她的收入增加。她决定她想把她的永久保险政策交换,同时增加她积累现金价值的潜力。因此,在政策第5年度,劳伦通过FICUL政策将她的学期政策覆盖交易到永久覆盖范围内  - 她可以在不必经过额外的承保人。

当然,客户意识到某些可交换术语政策存在某些条款,条件和限制是重要的  - 但如果他们了解这些考虑因素,可更换的术语政策可能是一些千禧年客户的有效解决方案。

随着年幼的人继续成为储蓄和财务规划的掌握,行业提供了帮助满足他们的需求的解决方案,并帮助他们实现他们的财务目标,无论是现在还是未来。人寿保险业内的产品创新显然会使我们走向这种新现实,帮助金融专业人士创造更强大,与千禧一体客户的联系。 

- 读 这些千禧一代顾问正在与年轻的客户杀死它 on ThinkAdvisor.


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