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2018年需要了解哪些财富顾问:不仅仅是税收改革

经过 Matt Sommer

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每年都会带来一种新的洪水的行业信息,即高性能的财富咨询小组需要消化,2018年没有什么不同。对于初学者来说,减税和职业法案将对高净值的客户产生直接影响,并且是头脑。但新的税收立法不是唯一重要的发展顾问应该了解。来自财富管理行业的所有角度都有许多新趋势,见​​解和突破。下面我们提供了我们认为顾问需要了解2018年的五个最重要问题的简要概述。

税收改革。 简而言之,大多数投资者将在较低率和扣除额下衡量的权衡。七个税收架结构仍然存在,但七个利率中的五年在2018年开始较低。同时,许多扣除有限,如10,000美元的国家和地方税收,其他扣除额为10,000美元,而其他扣除额度作为杂项逐项扣除。这些变化是否导致较低的整体税收票据将取决于具体客户,但有一些策略可能发挥前进的重要作用,例如每隔一年的某些扣除扣除。其他习俗策略涉及税务延期增长的重要性,收获年终损失以抵消任何资本收益,并将升值的证券归于慈善机构。

国家举措。 一些国家最近通过增加或引入所得税扣除来增加529个大学储蓄计划的税收优势。此外,在去年提供529个持牌账户的国家数量翻了一番,提供家庭有机会利用残疾人受益者的免税储蓄账户。虽然包括哥伦比亚地区在内的17个州仍然征收房地产或遗产税,但一些国家的排除与联邦一级的新的1120万美元排除相同,而在其他国家仍然存在100万美元。四十二州颁布了某种形式的立法,允许用户代表在死亡或残疾时访问其数字资产,但只有在用户的法律文件已正确更新。最后,内华达州已成为第一个传递自己的信托规则的州,而其他国家考虑过类似的立法行动。

退休收入 。在2018年初,10年年库债券的产量为2.4%,而S &P 500股股票产量均为1.8%,为产生退休现金流动创造一个具有挑战性的环境。好消息是社会保障受益者将获得2%的提高,但在许多情况下,提升将被更高的Medicare保费抵消。随着更多公司旨在破坏养老金负债,传统上获得养老金的参与者越来越多地提供有机会采取一笔金额,并需要援助提供最明智的决定。在某些情况下,反向抵押贷款可能仍然是“房屋富裕,现金差”情景的可行解决方案,但在2017年10月的住房和城市发展部的规则变化,一些可用的贷款金额可能降低。

行为金融。 去年以理查德·索勒博士赢得了诺贝尔经济科学奖。许多顾问知道Thaler 纽约时报 畅销书“轻推”,他共同撰写。 Thaler认为人们经常需要推动正确的方向,以帮助做出更好的决定。一个浅薄的例子是雇主赞助退休计划的自动注册。退出率通常报告为小于10%。随着财富管理社区来说,如果个别投资者是非理性和情感的事实,更好地了解投资者如何考虑,决定和过程信息是至关重要的。最近必须阅读的三个研究突破涉及如何现金与投资,收入和债务有关的相关性更高;投资者如何更有可能,因此,经过认证的金融规划者而不是股票经纪人的人;帮助寡妇在进入新的长期关系时,帮助寡妇考虑金钱问题的重要性。

咨询团队。 为了提供富裕客户的复杂需求,更多顾问正在形成团队。然而,为了最大限度地提高经营效率,需要仔细考虑团队的愿景,结构,会员角色以及责任以及许多其他因素。 2017年底,Janus Henderson投资者与Cerulli Associates和投资和财富研究所(正式称为IMCA)合作,以收集来自2,800多个实践的信息,并区分最富有成效的团队的属性。在关键学习中,团队更有可能赢得高净值客户,顶部四分位数的团队提供比其他团队更多的服务,顶级球队的队伍汇集了高级证书,同时汇集了各种各样的顾问组合随着不同的背景,优势,专业知识和经验。 

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