2018年需要了解哪些财富顾问：不仅仅是税收改革

退休收入 。在2018年初，10年年库债券的产量为2.4％，而S &P 500股股票产量均为1.8％，为产生退休现金流动创造一个具有挑战性的环境。好消息是社会保障受益者将获得2％的提高，但在许多情况下，提升将被更高的Medicare保费抵消。随着更多公司旨在破坏养老金负债，传统上获得养老金的参与者越来越多地提供有机会采取一笔金额，并需要援助提供最明智的决定。在某些情况下，反向抵押贷款可能仍然是“房屋富裕，现金差”情景的可行解决方案，但在2017年10月的住房和城市发展部的规则变化，一些可用的贷款金额可能降低。

行为金融。 去年以理查德·索勒博士赢得了诺贝尔经济科学奖。许多顾问知道Thaler 这 纽约时报 畅销书“轻推”，他共同撰写。 Thaler认为人们经常需要推动正确的方向，以帮助做出更好的决定。一个浅薄的例子是雇主赞助退休计划的自动注册。退出率通常报告为小于10％。随着财富管理社区来说，如果个别投资者是非理性和情感的事实，更好地了解投资者如何考虑，决定和过程信息是至关重要的。最近必须阅读的三个研究突破涉及如何现金与投资，收入和债务有关的相关性更高;投资者如何更有可能，因此，经过认证的金融规划者而不是股票经纪人的人;帮助寡妇在进入新的长期关系时，帮助寡妇考虑金钱问题的重要性。

咨询团队。 为了提供富裕客户的复杂需求，更多顾问正在形成团队。然而，为了最大限度地提高经营效率，需要仔细考虑团队的愿景，结构，会员角色以及责任以及许多其他因素。 2017年底，Janus Henderson投资者与Cerulli Associates和投资和财富研究所（正式称为IMCA）合作，以收集来自2,800多个实践的信息，并区分最富有成效的团队的属性。在关键学习中，团队更有可能赢得高净值客户，顶部四分位数的团队提供比其他团队更多的服务，顶级球队的队伍汇集了高级证书，同时汇集了各种各样的顾问组合随着不同的背景，优势，专业知识和经验。