分析

可以帮助您的年金销售的5个IRI优先事项

保险退休金研究所 最近发布了其2018年退休安全蓝图文档。

该小组将把该文件用作制定退休安全政策的框架。 当它与国会议员以及来自 特朗普政府。

报告中的许多规定主要涉及将年金选择和其他收入保障功能纳入雇主资助的退休计划的努力。这些可能会通过更改客户的整体财务状况来影响个人年金市场中的代理商和经纪人。

蓝图文件中的其他规定可能会直接影响个人年金生产者的日常生活。

IRI已向国会中的一些民主党人以及共和党人发出了许多类型的提案,而立法者可能会将IRI的优先事项视为打破僵局并采取更加两党合作的方式。

蓝图文档的完整版本是 在这里可用.

以下是IRI 2018年倡导工作中的五个重点 of 个人年金生产者特别感兴趣。

1.通过可变年金摘要说明书 

年金生产者现在必须提供完整的 看起来像老式电话簿的招股说明书,对于在某些情况下可能只对以下内容记忆犹新的客户  telephone books. 大约60%的消费者表示,他们更有可能 与顾问讨论可变年金(如果他们可以使用摘要招股说明书)。

2.降低最低退休计划在职过渡年龄。

401(k)计划和类似计划中的积极参与者现在需要等待,直到他们将59 1/2转为 将资产投入年金。 IRI希望国会将最低在职过渡年龄降低至50岁。

3.更改年金收入和其他可保证终身收入的安排的税收规则。

 

IRI希望国会为年金的分配和提现制定特殊的税率或免税率。

4.更改有关使用合格长寿年金合同(QLAC)的规则。

个人退休帐户的持有人或雇主赞助的退休计划的参与者只能使用帐户余额的25%或$ 125,000(以较少者为准)来支付QLAC提供的寿命保障。 IRI希望国会消除这一限制。

5.建立国家保险许可信息交换所。

提供国家代理许可的想法 自从西奥多·罗斯福(Theodore Roosevelt)年轻以来,就一直在国会流传。的 全国注册代理人和经纪人协会改革法案或NARAB II, 可以创建一站式联邦许可,但尚未实施。 IRI希望唐纳德·特朗普总统任命NARAB董事会,并尽快启动许可信息交换所。

—阅读 保存 LTCI和其他9个顶级国库寿险和年金项目 在ThinkAdvisor上。

—与ThinkAdvisor Life / Health保持联系 脸书 and 推特.

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