Q&A

临时工的孩子不要传家宝。顾问可以提供帮助。

鉴定人伊莎贝斯·斯图尔特(Ezabeth Stewart)。 (照片:Santi Visal) 鉴定人伊莎贝斯·斯图尔特(Ezabeth Stewart)。 (照片:Santi Visal)

在遗产规划中经常被忽视的是婴儿潮时期出生的人珍惜的瓷器餐具,水晶,英镑和坚固的古董家具。新闻速报:Xers一代和千禧一代的孩子不想要那些过时的东西,这些东西通常市场价值低。但是,经过认证的鉴定师伊丽莎白·斯图尔特(Elizabeth Stewart)博士在接受ThinkAdvisor采访时说,还有其他途径可以传递家庭喜爱的装饰物(也可以获得税收减免)。

的确,年轻一代关心的是物品在市场上的经济价值,而不是他们的情感价值。因此,他们没有日元可以购买精美的正规中国瓷器,绣花桌布和波斯地毯作为家园。相反,他们渴望此类文章背后的家庭故事。

(也可以看看: 沃伦·巴菲特(Warren Buffett)的10个投资智慧的掘金:《伯克希尔·哈特2018》)

因此,斯图尔特建议,客户应通过记录库存对象的视频以及与之相关的家族历史的音频来捕获该历史。她说,即使后代不愿自己拥有这些物品,他们也可能会想要视频来代表它们。

斯图尔特(Stewart)是美国评估师协会的认证会员,其总部位于美国加州圣塔芭芭拉(Swart),具有IRS资格,可以撰写非现金慈善评估。她是房地产和信托律师,财务顾问以及美国信托基金和Bessemer Trust等公司的顾问,她的新书是“不用了妈妈:您的孩子不想要的十大对象(以及如何处理它们)” (Flandricka House Press 2017)。

那么,如何剥离传家宝,让年轻一代得以通过呢?根据特定的目的,父母可以向许多地方捐赠市场价值低的物品。例如,将细亚麻布交给制作婚纱和洗礼服的裁缝。否则,有时可以将纯正的餐具或精美的餐具出售给替​​代匹配服务。

那些家庭反对X世代和千禧一代 缺少具有较高市场价值的产品,例如两用家具和1970年代和1980年代的怀旧物品,例如早期的视频游戏和家用计算机。想想Atari游戏机和Commodore 64。

斯图尔特(Stewart)是评估师30年,曾为数百名婴儿潮一代及其继承人提供咨询服务,是伊顿万斯(Eaton Vance)和雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)等公司的知名发言人。两家公司都举办了私人的“古董路演”式活动和派对,高净值客户将他们的装饰物带进来供她评估。

她的两个最具挑战性的项目是,为乔纳森·温特斯(Jonathan Winters)的继承人提供关于这位传奇喜剧演员于2013年去世后留下的160,000件物品的建议,并帮助一家网络公司高管评估他设计并捐赠给20批突破性计算机动画软件的结果。大学。

ThinkAdvisor最近通过圣塔芭芭拉的电话采访了斯图尔特。谈话变成了她创建的图表,该图表转载于她的书《美国家庭的个性》,其中包括当前四代人如何对待自己的财产和居住空间。她发现“沉默的一代”妈妈(生于:1928-1945年)打算与爸爸作为杂工做自己的家务;婴儿潮一代(1946-1964年)把打扫卫生放在了他们的议事日程上; Xers一代(1965-1980年)雇用管家;和千禧一代(1981-1997年)将地板用作“万能”空间。也就是说,他们不遵守本·富兰克林的谚语,“谚语说什么,什么都代替。”

斯图尔特说:“地板比家具要用得多。”

以下是我们谈话的重点:

父母问成年子女要珍惜他们想要继承的家庭物品,并卸下他们拒绝的物品是一个新主意,不是吗?

对。传统是,你读了遗嘱 你得到你所得到的。

X世代和千禧一代抬高鼻子的首要装饰对象是什么?

正式的瓷器,因为它不能用微波炉加热或放入洗碗机中。

年轻一代关心哪些对象?

他们对商品在市场上的价值最感兴趣。因此,您必须意识到钱从何而来。主要的钱来自X世代和千禧年市场。他们人数更多,而且他们在四代人中拥有最大的购买力(其他人:传统主义者和婴儿潮一代)。

感性的家庭价值不算在内吗?

Xers一代和千禧一代对定罪论不感兴趣。

您如何帮助财务顾问帮助他们?

我们着眼于客户的整体财务状况。金融机构的人们通常只看美元。我们着眼于整个家庭。

您为什么要告诉顾问建议客户使用数字技术来解决继承问题?

因为技术是Xer一代和千禧一代的语言。服务对象应该[邀请]知道如何进行视频录制的人跟随他们在家中走动,并进行盘点以向孩子们展示。这不仅对继承人有价值,对于保险目的也很有价值。

您作为鉴定人的意见从何而来?

从长远来看,孩子不一定会认为很多事情对他们来说很有价值。因此,顾问经常问我:“您打算做什么?这个艺术家或这种Steuben水晶会增加[价值]吗?”答案通常是。当顾问逐渐了解对象的真实价值时,他们可以使继承人对某些类别感兴趣。

父母如何防止后代争夺物品?

在有关公平分配的继承人评估中,我看到兄弟姐妹为蛋杯而战!在这种情况下,我的建议是再对对象进行视频清点,让客户讲述对象的故事:“这属于某某事物。对我来说很重要,因为……”

那呢

将视频发送给每个孩子,并告诉他们他们有三个月的时间来决定他们想要什么,因为三个月后,这些东西都已经存储起来了 并在存放三个月后将其出售。 “因此,你们的主张有时间限制。”

父母如何避免兄弟姐妹争论遗嘱中遗赠的物品?

客户应该制作一个视频,说:“在我去世之前,在更新信任的同时,我想知道要在各个对象上贴上谁的名字。”在某些情况下,孩子们会说:“我只想要昂贵的东西。”然后,您可以询问他们的第一选择以及昂贵的物品,例如:“我要决定谁得到什么;但最后,所有总数将是[相等]。”

整个场景看起来非常实质。父母只想给孩子一些与情感有关的东西,例如传家宝纯银汤匙?

我建议使用视频技术将该勺子制作成故事,并向年轻一代讲述其背后的故事:“这把勺子属于我曾祖母。她来自波兰的小村庄,这是她遗产的一部分。”

为什么这是个好办法?

对于下一代而言,重要的是家庭故事,而不是目标。很多时候,当我与财务顾问一起工作时,[孩子们]都会说:“现在我们有了故事,我们不需要这个对象了。”

最近,我看到一则广告提供50、60和70年代的家具,照明和艺术品“最高价”。只是来了吗?

不。您买到1890年代的家具并不会赚很多,但是您肯定会买到50年代,60年代和70年代的家具。 70年代的作品已成为怀旧和珍贵。这个市场很火爆,因为Xers一代记得这些东西是为了他们的童年物品。像我千禧年儿子15岁时玩过的那些电子游戏一样,收藏价值很高。

千禧一代还想要什么其他物品?

他们欢迎使用数字化文件而不是家庭照片箱。它们是极简主义,周围没有很多物品。因此,他们想要具有双重目的的事物。他们可能会拥有一个可以将存储量增加一倍的技术中心,而不是“绅士的梳妆台”。特定用途的家具已经过时了。最糟糕的可能是饭厅的自助餐。没人真正需要自助餐 实际上,没有人真正需要饭厅。

因为浪费空间?

因为在一个特别的地方举行中国盛宴的晚宴的仪式改变了,所以银和水晶就变了。例如,我的儿子在柜台上放着竹片,还有一个披萨盒。那是晚宴。这是另一种态度。

听起来千禧一代并没有陷入奢华的陷阱。

他们对奢侈品有不同的审美观。对我们而言,奢侈品可能意味着金装美食。他们的奢侈理念更多地基于社交,就像他们可以在社交团体中玩耍的梦幻般的音响系统一样。他们的家更像是一个社交场所。没那么多,“我的房子是我的城堡,只有我才能说出谁进出。”这是一个不同的概念。

令人惊讶的是,年轻一代不想要父母的书,所以就写。

这是因为Gen Xer和千禧一代平均每两年会换工作,而且搬家的频率比我们高得多。因此,当您需要向搬家公司支付书籍图书馆的费用时,您就可以在那里获得不超过10,000美元的费用。

他们有兴趣继承洋娃娃收藏吗?

对于玩偶来说,条件就是一切。如果他们是原始人,那么他们就有价值,并且可以成为怀旧的对象。我刚遇到一个约翰·特拉沃尔塔·肯(Barbie)大小的洋娃娃,价格为240美元。

父母如何确保自己的孩子不会将贵重物品与廉价物品或垃圾混为一谈?

人们犯下的真正大错误是,不知道自己有毕加索的原件,而是认为它是印刷品。他们将其赠予善意公司,然后发现,“我只是剥离了一幅价值20,000美元的画作!”因此,这样做的想法是让父母在影片中告诉他们对物体的了解,因为常常有太多东西让孩子不想被误入旧货店打扰。

通过剥离减税的一种方法是什么?

税法改变了规则。但是您可以利用IRS非现金慈善捐款表格8283 – www.IRS.gov 网站–让您决定自己的物品价值。如果您捐赠的物品与特定慈善机构的任务相符,您可能可以免税。但是请注意,当IRS看到价值在2,000到5,000美元之间的商品时,它似乎振作起来。

父母应首先剥离哪些物品?

从家庭中最昂贵的东西开始,因为车库出售是浪费时间。一幅价值20,000美元的绘画和500个每个低于5美元的小物件都需要花费几乎相同的时间才能被清除。那么,为什么不只关注重击手呢?

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